问答题试述信用信息核实方式
题目
问答题
试述信用信息核实方式
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第1题：
试述信用信息核实方式
正确答案: 核实信用信息的方法有以下几种：
（一）自行核实
1.进行信用信息分类
2.进行信息核实排序
3.开展核实工作及其注意事项
（二）委托他人核实
1.选择委托机构及其注意事项
2.达成委托合作
3.开展委托实施
（三）交叉核实
定义：交叉核实信息是指利用多个信息源核实有关客户的同一项信息，经过多方验证，以保证客户信用信息的准确性。
1.核实原则
2.整理信息
3.信息处理
4.信息归档
（四）借鉴“现地现认”定义：“现地现认”原则旨在要求在征信作业过程中征信人员要实地拜访被调查对象，核实被调查企业的信用信息。
1.工作步骤
（1）出发前的准备
（2）预约拜访
（3）实地拜访
2.工作要领
（1）携带公司业务简介
（2）尽可能与实际经营者洽谈
（3）诱导式切入重点
（4）争取参观或拍照
（5）结束面访，致谢并告辞
（6）结束面访后迅速记录下所获取的信息
3.注意事项 -
第2题：
试述客户信用信息采集的流程。
正确答案: 通常，信用管理人员采集信用信息的顺序如下：
1.充分利用客户信用档案库
2.利用政府掌握的信用信息
3.开展征信数据库检索
4.安排人员下现场检查
5.订购征信机构的报告
6.从公共媒体上采集信用信息
7.让客户自己提供征信报告 -
第3题：
试述信用证结算方式的优点及特点。
正确答案:其优点有：对进口商来说，采用信用证方式付款，在申请开证时不用交付全部的开证金额，只需交付一定比例的保证金或担保品，或提供资信良好的保证人作担保，也可以凭开证行授与的授信额度开证，能避免流动资金的大量积压。通过信用证条款，进口商能控制出口商的装货日期，使货物的销售适合时令。而适当的检验条款，可以保证货物在装船前的质量、数量，使进口商所收到的货物在一定程度上能符合合约的规定。如果开证行在履行付款义务后，进口商在筹措资金上仍有困难，他还可以通过进口押汇或信托收据等方式，要求开证行先给单据，然后再由进口商交货款。对出口商来说，其只要收到资信较好银行开立的有效信用证以后，就可以向其往来银行申请利率较低的打包放款或其它装船前贷款。在货物出运以后，只要将符合信用证条款规定的单据交给议付行，即可取得货款，加速了出口商的资金周转。另外，万一开证行因种种原因不能付款或拒绝付款，它有责任将代表货物的单据退给出口商，出口商虽收不到货款，但货权仍在自己手中，减少了损失。对开证行来说，其开立信用证是贷给进口商信用而不是实实在在的资金，所以信用证业务不会占用银行资金反而会为其带来开证手续费收入。而且，开证行货出的信用是有保证金或其他抵押品担保的，不是无条件的。当其履行完付款义务后，还有出口商交来的包括提单在内的一系列单据作为保证。
信用证支付方式有的主要特点：
1.信用证是一项独立文件
信用证虽以贸易合同为基础，但它一经开立，就成为独立于贸易合同之外的另一种契约。贸易合同是买卖双方之间签订的契约，只对买卖双方有约束力；信用证则是开证行与受益人之间的契约，开证行和受益人以及参与信用证业务的其他银行均应受信用证的约束，但这些银行当事人与贸易合同无关，故不受合同的约束。对此，《跟单信用证统一惯例》第3条明确规定："信用证与其可能依据的销售合约或其他合约是性质上不同的业务。即使信用证中包含有关于该合约的任何援引，银行也与该合约完全无关，并不受其约束。"
2.开证行是第一性付款人
信用证支付方式是一种银行信用，由开证行以自已的信用作出付款保证，开证行提供的是信用而不是资金，其特点是在符合信用证规定的条件下，首先由开证行承担付款的责任。《跟单信用证统一惯例》第2条明确规定，信用证是一项约定，根据此约定，开证行依照开证申请人的要求和指示，在规定的单据符合信用证条款的情况下，向受益人或其指定人进行付款，或支付或承兑受益人开立的汇票；也可授权另一银行进行该项付款，或支付、承兑或议付该汇票。这后一种情况并不能改变开证行作为第一性付款人的责任。
3.信用证业务处理的是单据
《跟单信用证统一惯例》第4条明确规定："在信用证业务中，各有关方面处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为。"可见，信用证业务是一种纯粹的凭单据付款的单据业务。该惯例在第15条、第16条及第17条对此作了进一步的规定和说明，就是说，只要单据与单据相符、单据与信用证相符，只要能确定单据在表面上符合信用证条款，银行就得凭单据付款。因此，单据成为银行付款的唯一依据，这也就是说，银行只认单据是否与信用证相符，而"对于任何单据的形式、完整性、准确性、真实性、伪造或法律效力，或单据上规定的或附加的一般及/或特殊条件，概不负责任"，对于货物的品质、包装是否完好，数（重）量是否完整等，也不负责任。所以，在使用信用证支付的条件下，受益人要想安全、及时收到货款，必须做到"单、单一致"、"单、证一致"。 -
第4题：
各信用社贷记卡主管部门审核申请人可采用的方式不包括（）。
- A、电话核实
- B、信函调查
- C、当面核实
- D、估计
正确答案:D -
第5题：
“已与公安信息核实”是表示（）
- A、“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实
- B、已经移交到公安信息网，等待信息核实
- C、姓名、身份证号一致，但不能肯定此身份证号码对应的是同一人
正确答案:A -
第6题：
问答题试述计算机信息检索方式。正确答案： （1）脱机检索：脱机检索是指检索者直接在计算机旁进行文献检索的一种方式，在此方式中，用户勿需利用终端和电讯网络直接与计算机联系，只需要把检索要求送往检索中心，由专职操作计算机的人员（即检索者）进行检索。
优点：
①检索费用低廉；
②批处理的检索费用由诸多用户分担。
缺点：
①用户同检索系统之间没有直接的“对话”，不能在检索同时修改检索策略和浏览文献，从而影响检索的质量；
②检索存在时间上的延迟，很难满足要求及时获得检索结果的检索要求。
（2）联机检索：联机检索是指信息用户使用终端设备，运用一些规定的指令输入检索词和检索策略，通过通讯网络与相关信息检索系统的计算机直接连接进行“人机对话”，同时通过运行检索软件从信息检索系统的预先储存文献的数据库中查找所需信息的过程。
优点：
①克服了地理上的障碍；
②消除了时间上的延迟现象；
③保证检索者获得最新、最及时的文献信息；
④“人机对话”方式可使检索者随意修改检索策略，从而达到很高的查全率和查准率。
缺点：
①检索费用较高；
②受地区通讯线路质量的影响较大；
③检索技术较为复杂，难以成为普及型的检索手段。
（3）光盘检索：光盘检索系统由微机、检索软件、光盘驱动器和光盘数据库构成。
光盘检索优点：
①使用方便、简单，易于操作；
②不受机时的限制，可反复修改检索策略，达到很高的检全率与检准率；
③检索费用低廉，没有通讯费用，一次订购，反复使用。
缺点：
①数据更新周期较慢，时差长，文献的新颖性不够；
②同一时间只能一人使用，资源浪费较大。
（4）网络信息检索：资源共享，传统的相对独立的联机检索系统纷纷变成了因特网上的一个站点，计算机检索进人了网络信息检索阶段。网络信息检索是计算机信息检索发展的最高阶段。解析： 暂无解析 -
第7题：
多选题对有疑义的信用评价申请材料，可采用信息核实的方式有（）A微信确认；
B数据分析；
C实地调查；
D现场考核。
正确答案： A,D解析： 暂无解析 -
第8题：
单选题个人信用报告中“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与（）部门居民身份信息数据库进行过核实。A国家工商行政管理总局
B社会劳动保障部
C公安部
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题试述商业信用及其内容。正确答案： 商业信用是指企业之间在商品交易中以延期付款和延期交货方式进行购销活动而形成的借贷关系，主要表现形式为：一是先取货，后付款；二是先付款，后取货。商业信用的内容有：应付账款、商业汇票、票据贴现和预收账款。商业信用是企业筹集短期资金的一个重要渠道。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题试述客户信用信息采集的流程。正确答案： 通常，信用管理人员采集信用信息的顺序如下：
1.充分利用客户信用档案库
2.利用政府掌握的信用信息
3.开展征信数据库检索
4.安排人员下现场检查
5.订购征信机构的报告
6.从公共媒体上采集信用信息
7.让客户自己提供征信报告解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题试述信用证结算方式的优点及特点。正确答案： 其优点有：对进口商来说，采用信用证方式付款，在申请开证时不用交付全部的开证金额，只需交付一定比例的保证金或担保品，或提供资信良好的保证人作担保，也可以凭开证行授与的授信额度开证，能避免流动资金的大量积压。通过信用证条款，进口商能控制出口商的装货日期，使货物的销售适合时令。而适当的检验条款，可以保证货物在装船前的质量、数量，使进口商所收到的货物在一定程度上能符合合约的规定。如果开证行在履行付款义务后，进口商在筹措资金上仍有困难，他还可以通过进口押汇或信托收据等方式，要求开证行先给单据，然后再由进口商交货款。对出口商来说，其只要收到资信较好银行开立的有效信用证以后，就可以向其往来银行申请利率较低的打包放款或其它装船前贷款。在货物出运以后，只要将符合信用证条款规定的单据交给议付行，即可取得货款，加速了出口商的资金周转。另外，万一开证行因种种原因不能付款或拒绝付款，它有责任将代表货物的单据退给出口商，出口商虽收不到货款，但货权仍在自己手中，减少了损失。对开证行来说，其开立信用证是贷给进口商信用而不是实实在在的资金，所以信用证业务不会占用银行资金反而会为其带来开证手续费收入。而且，开证行货出的信用是有保证金或其他抵押品担保的，不是无条件的。当其履行完付款义务后，还有出口商交来的包括提单在内的一系列单据作为保证。
信用证支付方式有的主要特点：
1.信用证是一项独立文件
信用证虽以贸易合同为基础，但它一经开立，就成为独立于贸易合同之外的另一种契约。贸易合同是买卖双方之间签订的契约，只对买卖双方有约束力；信用证则是开证行与受益人之间的契约，开证行和受益人以及参与信用证业务的其他银行均应受信用证的约束，但这些银行当事人与贸易合同无关，故不受合同的约束。对此，《跟单信用证统一惯例》第3条明确规定："信用证与其可能依据的销售合约或其他合约是性质上不同的业务。即使信用证中包含有关于该合约的任何援引，银行也与该合约完全无关，并不受其约束。"
2.开证行是第一性付款人
信用证支付方式是一种银行信用，由开证行以自已的信用作出付款保证，开证行提供的是信用而不是资金，其特点是在符合信用证规定的条件下，首先由开证行承担付款的责任。《跟单信用证统一惯例》第2条明确规定，信用证是一项约定，根据此约定，开证行依照开证申请人的要求和指示，在规定的单据符合信用证条款的情况下，向受益人或其指定人进行付款，或支付或承兑受益人开立的汇票；也可授权另一银行进行该项付款，或支付、承兑或议付该汇票。这后一种情况并不能改变开证行作为第一性付款人的责任。
3.信用证业务处理的是单据
《跟单信用证统一惯例》第4条明确规定："在信用证业务中，各有关方面处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为。"可见，信用证业务是一种纯粹的凭单据付款的单据业务。该惯例在第15条、第16条及第17条对此作了进一步的规定和说明，就是说，只要单据与单据相符、单据与信用证相符，只要能确定单据在表面上符合信用证条款，银行就得凭单据付款。因此，单据成为银行付款的唯一依据，这也就是说，银行只认单据是否与信用证相符，而"对于任何单据的形式、完整性、准确性、真实性、伪造或法律效力，或单据上规定的或附加的一般及/或特殊条件，概不负责任"，对于货物的品质、包装是否完好，数（重）量是否完整等，也不负责任。所以，在使用信用证支付的条件下，受益人要想安全、及时收到货款，必须做到"单、单一致"、"单、证一致"。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题试述备用信用证与商业信用证的异同。正确答案：解析： -
第13题：
支付宝的实名认证中，既要核实用的身份信息，也要核实其（）信息。
- A、银行账户
- B、注册邮箱
- C、联系方式
- D、邮寄地址
正确答案:A -
第14题：
BPO业务中（）。
- A、卖方银行录入的信用证信息与之前录入并核实的订单信息相匹配时，买方银行即承担付款责任
- B、买方银行录入的贸易单据信息与之前录入并核实的订单信息相匹配时，卖方银行即承担付款责任
- C、卖方银行录入的贸易单据信息与之前录入并核实的订单信息相匹配时，买方银行即承担付款责任
- D、买方银行录入的信用证信息与之前录入并核实的订单信息相匹配时，卖方银行即承担付款责任
正确答案:C -
第15题：
若客人以信用卡结帐，老客户不需要核实信用卡的相关授权信息。
正确答案:错误 -
第16题：
个人信用报告中“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与（）部门居民身份信息数据库进行过核实。
- A、国家工商行政管理总局
- B、社会劳动保障部
- C、公安部
正确答案:C -
第17题：
判断题对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。（ ）A对
B错
正确答案： 对解析： 根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告，但中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。 -
第18题：
问答题试述银行信用与商业信用的关系。正确答案：解析： -
第19题：
问答题试述超文本方式组织网络信息的特点？正确答案： 超文本方式一种新型的信息组织方式，是网络信息组织的基础。超文本方式的特征之一是信息的非线性排列，它以节点为基本*单位，节点间以链路相连，将信息组织成某种网状结构，使用户可以从任一节点开始，根据网络中信息间的链接，从不同角度浏览和查询信息。超文本方式的特征之二是信息表达形式的多样性。解析： 暂无解析 -
第20题：
多选题下列关于纳税信用信息采集的表述，正确的有（）。A纳税信用信息采集是指税务机关对纳税人纳税信用信息的记录和收集
B纳税信用信息包括纳税人信用历史信息、税务内部信息、外部信息
C税务内部信息从税务管理系统中采集
D通过新闻媒体或者媒介采集的信息应核实后使用
正确答案： C,B解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题试述现代社会信息存储的主要方式。正确答案： （1）计算机存储。信息存储量大、查询检索方便，实现信息共享，是信息存储的最佳方式。
（2）信息简报存储。信息部门信息存储的传统方式。简报载有秘密信息，供领导阅知，不宜扩散。
（3）多媒体存储。一是利用多媒体计算机存储信息，二是利用多媒体存储信息。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题试述唐朝的信用形式和信用机构。正确答案： 唐朝国家统一、政治稳定、经济繁荣、商业发达、信用事业也有空前发展，新的信用业务也信用机构兴起主要有：
一、放款业务分私人放款和政府放款。私人放款分为信用放款和抵押放款。办理抵押放款的机构是质库。二、存款业务，寄附铺以办理存款为主要业务兼营商业，柜坊以保管为主兼营商业。
三、汇兑。经营汇兑的机构有各道的进奏院、还有政府各机关以及各军、使驻京机构。
四、货币兑换。金银钱间的兑换。经营兑换业务的是金银铺。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题试述消费信用的作用。正确答案：解析：