多选题我国消费信贷的种类包括( )A个人短期信用贷款B个人综合消费贷款C个人旅游贷款D助学贷款E个人汽车贷款
题目
多选题
我国消费信贷的种类包括( )
A
个人短期信用贷款
B
个人综合消费贷款
C
个人旅游贷款
D
助学贷款
E
个人汽车贷款
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第1题：
商业银行为什么要发展消费信贷？制约我国消费信贷发展的在制度性因素有哪些？
正确答案: 从商业银行角度看，消费信贷是实现资产多元化、降低不良资产比率、提高竞争能力的有效手段。
（1）消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险。商业银行之前多依赖于企业贷款，但企业贷款偿还往往受市场风险影响很大，而消费信贷与企业贷款的增减无关，对利率不敏感。
（2）消费信贷是商业银行一个新的利润增长点。银行面临“金融脱媒”的威胁与竞争压力，往往需要追求其他业务以维持利润。以满足家庭消费信贷需求为主的消费信贷已成为西方商业银行的主要利润增长点。
（3）消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径。随着金融全球化、银行电子化的推进，消费信贷与个人理财产品相互组合，成为商业银行扩大市场规模、赢得优质客户、提升市场竞争力的重要手段。
消费信贷在西方的发展尤其主客观条件。从主观上，凯恩斯提出了从需求入手改善供求平衡，而为了解决滞涨，西方政府也采取积极地财政政策以扩大需求。从客观上，经济的迅速发展，人民财富的积累、中产阶级的出现、社会信用体制和保障体制的健全与完善以及法律对债务人的保护都为银行发展消费信贷提供了条件与推动作用。
我国自改革开放以来，也逐步促进消费信贷的发展。目前我国商业银行初步形成了以住房按揭贷款为主体，汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等多种贷款品种组成的消费信贷业务体系。但是，我国消费信贷发展依然面临许多问题。制约我国消费信贷发展的制度性因素可以分为银行外部因素和银行自身因素。
银行外部因素包括：
（1）社会信用体制不健全，对于消费信贷的违约无制约机制，使得银行的权益无法得到保障。
（2）我国社会保障体制不健全。借款人往往担心偿还消费信贷后，自己的生活、养老以及就医等无法得到保障，从而限制了借款人的借款意愿。
（3）我国相关法律滞后。主要表现为以下几个方面。第一，对消费信贷违约的惩罚力度不够；第二，没有明确在消费信贷违约发生后哪些财产用于偿还贷款哪些财产用于保障借款人的基本生活，借款人生存权未得到保障。
银行内部因素包括：
（1）消费信贷的审查、风险控制机制不足，无法有效筛选降低违约风险，在消费信贷发展过程中，往往只注重规模扩张而忽略其质量，没有一套有效的管理体制。
（2）消费信贷记录和信息管理机制不健全。银行间未能实现不良记录共享，对于借款者消费信贷信息掌握太少，也未能充分分析利用遇有数据，缺乏有效的计量考察模型。
（3）国有银行缺乏发展消费信贷的动力，而其在市场中的垄断地位制约了消费信贷资源的有效开发利用。
综上所述，要向推动我国消费信贷发展就必须从银行内部和银行外部两方面着手，共同完善机制，改进和突破这些制度因素。 -
第2题：
我国提供汽车消费信贷业务服务主体有：（）、汽车经销商、和（）。
正确答案:商业银行；非银行金融机构 -
第3题：
试述我国消费信贷的种类、作用和风险。
正确答案: 消费信贷的种类有：
（1）短期信用贷款。
（2）综合消费贷款。
（3）旅游贷款。
（4）国家助学贷款。
（5）汽车贷款。
（6）住房贷款等。
消费信用的作用有：
（1）消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。
（2）消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够促使商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点。
（3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品问世。
（4）消费信贷可以提高居民的生活质量，促进国民消费意识的转变。
消费信贷的风险有：
（1）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。
（2）消费贷款相关的法律不健全。
（3）借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。
（4）抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。
（5）缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加。
（6）利率尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制。
（7）指令性发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。 -
第4题：
简述我国汽车消费信贷的特点。
正确答案: 1、贷款对象分散，出险率高
2、资金来源多元化
3、资信调查和审查困难，信用风险较大
4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不全
5、汽车消费信贷服务延伸度不足 -
第5题：
我国的个人汽车消费信贷是由早期的（）业务转化而来的。
正确答案:汽车分期付款 -
第6题：
何谓汽车消费信贷？有何特点？我国汽车消费信贷有哪三种模式？各有什么特点？
正确答案: 汽车消费信贷：是指汽车消费信贷机构以个人、机构和其他消费群体为对象，以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过提供贷款，实现或者其客户对交通工具的购买和使用。
特点：一是贷款对象不集中、还贷风险率高；二是对个人的资信调查和评估存在信用风险；三是汽车消费信贷是一项全新的业务，银行缺乏经验，不能有效的防范风险；四是汽车消费信贷服务方向的业务延伸不全面。
三种模式：以银行为主体的直客式、经销商为主体的间客式、非银行金融机构为主体的间客式
特点：以银行为主体的直客式是指由银行、律师事务所、保险三方联合。经销商为主体的间客式是由银行、保险、经销商三方联合。非银行金融机构为主体的间客式非银行财务公司、经销商、保险三方联合。 -
第7题：
我国刑事代理制度的种类包括哪些？
正确答案: 我国刑事诉讼中的代理包括以下几种：
第一，公诉案件中的代理；
第二，自诉案件中的代理；
第三，附带民事诉讼中的代理。 -
第8题：
不属于汽车消费信贷风险的种类有（）。
- A、信用风险
- B、市场风险
- C、操作风险
- D、管理风险
正确答案:D -
第9题：
我国汽车消费信贷的“直客模式”风险大于“间客模式”。（）
正确答案:错误 -
第10题：
问答题试述我国消费信贷的种类、作用和风险。正确答案： 消费信贷的种类有：
（1）短期信用贷款。
（2）综合消费贷款。
（3）旅游贷款。
（4）国家助学贷款。
（5）汽车贷款。
（6）住房贷款等。
消费信用的作用有：
（1）消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。
（2）消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够促使商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点。
（3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品问世。
（4）消费信贷可以提高居民的生活质量，促进国民消费意识的转变。
消费信贷的风险有：
（1）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。
（2）消费贷款相关的法律不健全。
（3）借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。
（4）抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。
（5）缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加。
（6）利率尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制。
（7）指令性发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题现阶段我国消费信贷发展呈现哪些特征？正确答案： ①初步形成多元化的消费信贷的体系
②增长速度快，规模不断扩张
③地区之间发展不平衡，城乡差异较大解析： 暂无解析 -
第12题：
单选题关于我国个人消费信贷的持续发展，下列说法错误的是（）A与消费信贷风险防范相关的法律制度亟待健全完善
B我国已建立完备的个人资信记录制度
C收入分配的现状直接影响消费信贷业务的开展
D银行对消费信贷业务的管理有待改进
正确答案： D解析： 暂无解析 -
第13题：
我国个人汽车消费信贷主要有哪些模式？
正确答案: 1）银行为主体的直客式：直客式的信贷模式是指由银行、律师事务所、保险三方联合，银行为信用主体，委托律师事务所进行资信调查，保险公司提供保证保险的业务模式。
2）经销商为主体的间客式：经销商为主体间客式的汽车消费信贷是由银行、保险、经销商三方联合，经销商作为资信调查和信用管理的主体，保险公司提供保证保险，经销商附带保险责任的业务模式。
3）非银行金融机构为主体的间客式：非银行金融机构对购车者进行资信调查、担保、审批，向购买者提供分期付款。风险主要由汽车金融公司或汽车财务公司、经销商和保险公司共同承担。 -
第14题：
从消费信贷比较发达的国家来看，（）不是信贷消费的主要形式。
- A、住房消费信贷
- B、汽车消费信贷
- C、信用卡消费信贷
- D、创业消费信贷
正确答案:D -
第15题：
我国早期的汽车消费信贷业务是由银行介入的汽车信贷
正确答案:错误 -
第16题：
我国汽车消费信贷市场存在两种模式，即（）。
正确答案:间客模式和直客模式 -
第17题：
简述我国目前汽车消费信贷方式。
正确答案: 1、以银行为主体的信贷方式
2、以汽车经销商为主体的信贷方式
3、以非银行金融机构为主体的信贷方式 -
第18题：
现阶段我国消费信贷发展呈现哪些特征？
正确答案: ①初步形成多元化的消费信贷的体系；
②增长速度快，规模不断扩张；
③地区之间发展不平衡，城乡差异较大。 -
第19题：
试析消费信贷的种类。
正确答案:我国消费信贷业务发展至今，业务范围得到了较快的扩大。这些贷款业务主要建立在稳定合法的个人经济收入与良好的个人社会信用基础之上，主要包括：
（一）个人住房消费贷款（含二手楼宇贷款）
个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
个人住房消费贷款的特殊形式是住房公积金贷款。申请使用住房公积金贷款购买住房的，在借款申请批准后，按借款合同约定的时间，由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户。住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限，但最长不得超过30年。
（二）个人住房装修贷款
个人住房装修贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于自用普通住房装修的贷款。
（三）汽车消费贷款
汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
（四）个人存单质押贷款
个人存单质押贷款是指借款人以自身或他人拥有的存单为质押，向商业银行借入小额的贷款的一种信贷业务。
（五）个人耐用消费品贷款
个人耐用消费品贷款是指贷款人向申请购买耐用消费品的借款人发放的人民币担保贷款。
（六）个人助学贷款
个人助学贷款是指贷款人向支付学费的借款人发放的人民币担保贷款。
（七）个人留学贷款
个人留学贷款是指贷款人向支付留学费用的借款人发放的人民币担保贷款。
（八）个人旅游贷款
个人旅游贷款是指贷款人向支付旅游费用的借款人发放的人民币担保贷款。
（九）无固定用途消费贷款
除了上述贷款，贷款人也向借款人发放无固定用途的人民币贷款。 -
第20题：
我国汽车消费信贷的“直客模式”风险小于“（）”。
正确答案:间客模式 -
第21题：
问答题商业银行为什么要发展消费信贷？制约我国消费信贷发展的在制度性因素有哪些？正确答案： 从商业银行角度看，消费信贷是实现资产多元化、降低不良资产比率、提高竞争能力的有效手段。
（1）消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险。商业银行之前多依赖于企业贷款，但企业贷款偿还往往受市场风险影响很大，而消费信贷与企业贷款的增减无关，对利率不敏感。
（2）消费信贷是商业银行一个新的利润增长点。银行面临“金融脱媒”的威胁与竞争压力，往往需要追求其他业务以维持利润。以满足家庭消费信贷需求为主的消费信贷已成为西方商业银行的主要利润增长点。
（3）消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径。随着金融全球化、银行电子化的推进，消费信贷与个人理财产品相互组合，成为商业银行扩大市场规模、赢得优质客户、提升市场竞争力的重要手段。
消费信贷在西方的发展尤其主客观条件。从主观上，凯恩斯提出了从需求入手改善供求平衡，而为了解决滞涨，西方政府也采取积极地财政政策以扩大需求。从客观上，经济的迅速发展，人民财富的积累、中产阶级的出现、社会信用体制和保障体制的健全与完善以及法律对债务人的保护都为银行发展消费信贷提供了条件与推动作用。
我国自改革开放以来，也逐步促进消费信贷的发展。目前我国商业银行初步形成了以住房按揭贷款为主体，汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等多种贷款品种组成的消费信贷业务体系。但是，我国消费信贷发展依然面临许多问题。制约我国消费信贷发展的制度性因素可以分为银行外部因素和银行自身因素。
银行外部因素包括：
（1）社会信用体制不健全，对于消费信贷的违约无制约机制，使得银行的权益无法得到保障。
（2）我国社会保障体制不健全。借款人往往担心偿还消费信贷后，自己的生活、养老以及就医等无法得到保障，从而限制了借款人的借款意愿。
（3）我国相关法律滞后。主要表现为以下几个方面。第一，对消费信贷违约的惩罚力度不够；第二，没有明确在消费信贷违约发生后哪些财产用于偿还贷款哪些财产用于保障借款人的基本生活，借款人生存权未得到保障。
银行内部因素包括：
（1）消费信贷的审查、风险控制机制不足，无法有效筛选降低违约风险，在消费信贷发展过程中，往往只注重规模扩张而忽略其质量，没有一套有效的管理体制。
（2）消费信贷记录和信息管理机制不健全。银行间未能实现不良记录共享，对于借款者消费信贷信息掌握太少，也未能充分分析利用遇有数据，缺乏有效的计量考察模型。
（3）国有银行缺乏发展消费信贷的动力，而其在市场中的垄断地位制约了消费信贷资源的有效开发利用。
综上所述，要向推动我国消费信贷发展就必须从银行内部和银行外部两方面着手，共同完善机制，改进和突破这些制度因素。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题试析消费信贷的种类。正确答案： 我国消费信贷业务发展至今，业务范围得到了较快的扩大。这些贷款业务主要建立在稳定合法的个人经济收入与良好的个人社会信用基础之上，主要包括：
（一）个人住房消费贷款（含二手楼宇贷款）
个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
个人住房消费贷款的特殊形式是住房公积金贷款。申请使用住房公积金贷款购买住房的，在借款申请批准后，按借款合同约定的时间，由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户。住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限，但最长不得超过30年。
（二）个人住房装修贷款
个人住房装修贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于自用普通住房装修的贷款。
（三）汽车消费贷款
汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。
（四）个人存单质押贷款
个人存单质押贷款是指借款人以自身或他人拥有的存单为质押，向商业银行借入小额的贷款的一种信贷业务。
（五）个人耐用消费品贷款
个人耐用消费品贷款是指贷款人向申请购买耐用消费品的借款人发放的人民币担保贷款。
（六）个人助学贷款
个人助学贷款是指贷款人向支付学费的借款人发放的人民币担保贷款。
（七）个人留学贷款
个人留学贷款是指贷款人向支付留学费用的借款人发放的人民币担保贷款。
（八）个人旅游贷款
个人旅游贷款是指贷款人向支付旅游费用的借款人发放的人民币担保贷款。
（九）无固定用途消费贷款
除了上述贷款，贷款人也向借款人发放无固定用途的人民币贷款。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题简述消费信贷的三种类型。正确答案： （1）短期赊销
（2）分期付款
（3）信用卡信贷解析： 暂无解析