问答题简述贷款的五级分类。

题目
问答题
简述贷款的五级分类。
相似考题

1.下列关于贷款分类的说法，正确的有( )。A．当对同一客户有多笔贷款时，应当用客户的信用评级代替对贷款的分类B．同一笔贷款应根据商业银行需要进行拆分分类C．贷款逾期天数是分类的重要参考指标D．对贷款以外的各类资产也应进行五级分类E．《贷款风险分类指引》规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求

2.贷款分类的意义有( )。A．贷款分类是银行稳健经营的需要B．贷款分类是金融审慎监管的需要C．贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要D．不良资产的处置需要贷款分类方法E．银行重组需要贷款分类方法

3.下列关于贷款风险分类的表述正确的是( )。A．贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B．贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C．一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D．贷款风险分类应遵循不可拆分原则E．贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类

4.分别简述流动资金贷款按期限和适用方式的分类

更多“简述贷款的五级分类。”相关问题

  • 第1题：

    简述商业银行资产质量管理的“五级贷款分类”法的内容和特征


    参考答案：“五级贷款分类“是定时对现有的银行贷款进行检查并分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类的贷款质量管理方式，其中后三类为不良贷款。 正常贷款，借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。 关注贷款，尽管借款人有能力偿还贷款本息，但目前存在一些可能对偿还产生不利影响因素。 次级贷款，借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款。 可疑贷款，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款。 损失贷款，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。 五级贷款分类的依据主要是借款人的还款能力。还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。 贷款的担保价值。抵押品是贷款偿还的第二保证，抵押品价值下降，贷款风险增大。 借款人的历史还款记录。借款人是否逾期及逾期时间长短。 他因素，如借款人信用记录是否良好，财务资料是否充分，是否隐瞒重要信
    息，与贷款人联系是否经常。 其中以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的基本还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。不能用客户的信用评级代替对贷款的分类。 管理特征：五级贷款分类管理是追踪贷款过程中贷款质量好坏的管理方法。商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。对不良贷款，应严密监控，重新审查借款合同执行情况和贷款担保情况，根据贷款的风险情况重新分类。这样能随时跟踪银行贷款状况，及时变动呆帐准备金防患于未然

  • 第2题：

    贷款分类的意义包括（　　）。


    A.贷款分类是银行稳健经营的需要

    B.贷款分类是金融审慎监管的需要

    C.贷款分类是业务分析的需要

    D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

    E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

    答案：A,B,D,E
    解析：
    贷款分类的意义包括：贷款分类是银行稳健经营的需要；贷款分类是金融审慎监管的需要；贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要；贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。

  • 第3题：

    简述贷款风险分类法的贷款分类及其实施前农村信用社不良贷款分类。


    正确答案: 贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。
    贷款风险分类法实施前农村信用社不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款三类。

  • 第4题：

    贷款分类按贷款的保障条件分类分为（）

    • A、信用贷款
    • B、担保类贷款
    • C、票据贴现
    • D、委托贷款

    正确答案:A,B,C

  • 第5题：

    简述贷款风险分类的意义。


    正确答案: 贷款风险分类方法的推行，绝不仅仅在于通过分类获得贷款质量的数据，它对于商业银行加强信贷管理，防范信贷风险，对于中央银行强化金融监管具有重大的意义，概括起来其意义主要表现在以下几个方面。
    第一，有利于针对贷款特性，采取相应的管理措施。
    第二，有利于银行稳健经营。
    第三，有利于中央银行实施有效监管。

  • 第6题：

    简述贷款的主要分类。


    正确答案:（1）按期限分：短期贷款、中期贷款和长期贷款；
    （2）按贷款方式分：信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款三种，担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；
    （3）按贷款的经济责任分：自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。

  • 第7题：

    贷款五级分类与贷款四级分类的区别是：四级分类是动态监测贷款质量，五级分类是静态监测贷款质量。


    正确答案:错误

  • 第8题：

    对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。


    正确答案:正确

  • 第9题：

    名词解释题
    简述商业银行贷款五级分类的定义及主要特征。

    正确答案： 贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
    贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
    以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”（逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款），这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    简述贷款风险分类法的贷款分类及其实施前农村信用社不良贷款分类。

    正确答案： 贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。
    贷款风险分类法实施前农村信用社不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款三类。
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    简述我国贷款风险分类应注意的问题有哪些？

    正确答案： 1、符合监管部门关于贷款风险分类的具体工作要求
    2、不能用对借款人的信用评级来代替对贷款风险的分类
    3、掌握影响贷款回收的基本因素并进行具体分析
    4、定期调整和修正贷款风险分类标准
    5、完善信息披露制度和监管、检查制度
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    简述贷款五级分类法的含义。

    正确答案：
    解析：

  • 第13题：

    下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（　　）。

    A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
    B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
    C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态
    D.贷款形态应遵循不可拆分原则

    答案：B
    解析：
    贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整，选项B错误。

  • 第14题：

    简述贷款的五级分类法。


    答案：
    解析：
    根据贷款的风险度不同，贷款可分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。（1)正常类贷款是指借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；（2)关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；（3)次级类贷款是指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息；(4)可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定要造成一部分损失；（5)损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。
    这种分类法的特点是，根据所能获得的全部信息，判断出扣除风险损失后的贷款当前价值。风险贷款价值和账面价值差额，就是对银行所面临的信用风险的度量，银行可据此计提专项呆账准备金，以弥补和抵御已经得到识别的信用风险。

  • 第15题：

    贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类


    正确答案: 按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款，关注贷款，次级，可疑贷款和损失贷款等五类。
    （1）正常贷款：指借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。这类贷款的借款人财务状况无懈可击，没有任何理由怀疑贷款的本息偿还会发生任何问题。
    （2）关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。如果这些因素继续下去，则有可能影响贷款的偿还，因此，需要对其进行关注，或对其进行监控。
    （3）次级贷款：指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。
    （4）可疑贷款：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。这类贷款具备了次级货款的所有特征，但是程度更加严重。
    （5）损失贷款：指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。这类贷款银行已没有意义将其继续保留在资产帐面上，应当在履行必要的内部程序之后，立即冲销。

  • 第16题：

    简述贷款的五级分类。


    正确答案: （1）正常贷款。
    （2）关注贷款。
    （3）次级贷款。
    （4）可疑贷款。
    （5）损失贷款。

  • 第17题：

    简述按贷款的保障条件分类和按贷款的质量分类。


    正确答案: 按银行贷款的保障条件来分类：银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
    按照贷款的质量分类划分：银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可以贷款和损失贷款等五类。

  • 第18题：

    下列关于贷款风险分类的说法，不正确的是（）。

    • A、贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
    • B、贷款风险分类一般是指进行定性分类
    • C、贷款风险分类应遵循不可拆分原则
    • D、贷款分正常、关注、次级、可疑和损失5类

    正确答案:A

  • 第19题：

    在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为（）。

    • A、正常贷款
    • B、关注类贷款
    • C、次级贷款
    • D、可疑贷款

    正确答案:B

  • 第20题：

    问答题
    简述贷款的五级分类。

    正确答案：
    解析：

  • 第21题：

    问答题
    简述商业银行贷款质量的五级分类管理。

    正确答案： （1）正常类：有充分把握按时足额偿还本息。
    （2）关注类：目前能偿还本息，但存在不利因素。
    （3）次级类：还款能力出现明显问题，正常经营收入无法保证足额偿还本息。
    （4）可疑类：无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定存在部分损失。
    （5）损失类：采取一切措施后，本息基本无法收回。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    问答题
    简述转贷款的概念和分类。

    正确答案： 转贷款又称境外筹资转贷款，是指国内商业银行接受客户的委托后，以自己的名义与国外出口信贷机构、商业银行、投资银行或其他金融机构筹资，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进设备、技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务。
    境外筹资转贷款按转贷银行从境外筹资的来源方式，可以分为政府贷款、出口信贷、政府混合贷款、国际金融组织贷款等。
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    简述商业银行贷款五级分类法的基本内容。

    正确答案： 贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：
    （1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
    （2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    （3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。
    （4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
    （5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    多选题
    贷款风险分类偏离度主要由（）共同确定。
    A

    不良贷款分类偏离度

    B

    正常贷款分类偏离度

    C

    次级贷款分类偏离度

    D

    关注类贷款分类偏离度

    E

    损失类贷款分类偏离度


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

相关内容