多选题商业银行贷款资产风险控制的主要措施有（）。A建立存款准备金制度，留足备付金B降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款比重C严格贷款审批制度，控制信贷风险D严格控制风险含量的委托代办资产E及时提高风险基金

题目
多选题
商业银行贷款资产风险控制的主要措施有（）。
A

建立存款准备金制度，留足备付金

B

降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款比重

C

严格贷款审批制度，控制信贷风险

D

严格控制风险含量的委托代办资产

E

及时提高风险基金

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1.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( )。A．增强风险防范意识B．增加担保抵押贷款的比重C．严格贷款审批制度D．推行贷款五级分类管理E．完善信息系统

2.商业银行贷款资产风险控制的主要措施有（ ）。A．建立存款准备金制度，留足备付金B．降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款比重C．严格贷款审批制度，控制信贷风险D．严格控制风险含量的委托代办资产E．及时提高风险基金

3.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（www.TopSage.com）。A.增强风险防范意识 B.增加担保抵押贷款的比重 C.严格贷款审批制度 D.推行贷款五级分类管理 E.完善信息系统

4.商业银行非贷款资产风险控制主要措施有()。A.建立存款准备金制度,留足备付金B.降低信用贷款比重C.积极推行抵押和担保D.严格控制高风险含量的委托代办资产

参考答案和解析
正确答案： D,C
解析： 暂无解析
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  • 第1题：

    商业银行贷款风险控制的方法一般有（　　）


    A.风险分类

    B.风险分散

    C.风险转移

    D.风险补偿

    E.风险回避

    答案：B,C,D,E
    解析：
    商业银行贷款风险控制的方法一般有风险分散、风险转移、风险补偿和风险回避。

  • 第2题：

    在商业银行贷款管理中，贷后管理的内容有（ ）。

    A.参与企业经营活动
    B.明确贷后责任
    C.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解风险
    D.对信贷资产分类
    E.监控信贷资金的支付和使用情况

    答案：B,C,D,E
    解析：
    在商业银行贷款管理中，贷后管理的内容包括：①监控信贷资金的支付和使用情况；②运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险；③对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析；④明确贷后责任，避免重放轻管。

  • 第3题：

    以下选项中，属于商业银行内部控制的主要措施有（）。

    • A、高层检查
    • B、行为控制
    • C、窗口指导
    • D、实物控制
    • E、风险暴露限制的审查

    正确答案:A,B,D,E

  • 第4题：

    中国商业银行贷款风险有哪些？如何减少和避免风险？


    正确答案: 1、贷款风险：操作性风险、体制性风险。
    2、措施：
    ①强化贷款风险的事先防范意识，提高银行从业人员的综合素质。
    一方面，完善贷前审查制度，根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素对借款人的信用等级做出评估，进而决定是否放贷。
    另一方面，人的因素也是风险产生的关键性因素，要对银行从业人员的道德素质、业务素质和法律素质进行综合治理，要建设一支综合素质过硬的业务队伍。
    ②健全商业银行内部控制机制。在市场经济体制条件下，商业银行必须充分认识健全银行内部控制机制和改革现行体制的重要性，必须实行审贷分离、集体审批制度，进行合理的内部控制机构设置，明确职责，加强监督。要严格依法发放贷款，遵守法定程序，认真调查核实，签订合法有效的借款合同，坚决杜绝人情贷、关系贷。
    ③银行发放贷款后，应采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度。如银行定期对借款人的财务状况、经营情况进行贷后检查，及时发现问题、解决问题，使风险在实际发生之前消灭或减少。
    ④运用多种法律手段防范贷款风险。产生贷款无法收回或收回难的情况时，传统民事诉讼期限长、耗费大量人力物力和时间、诉讼成本大；可适当运用非诉法律手段，比如强制执行公证、向人民法院申请支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信贷风险，提高信贷资产质量。
    ⑤运用多种经济手段防范贷款风险。商业银行可以将一些不良资产通过资某市场来处置，例如债权互换、出售债权等；也可以通过保险的形式分摊贷款风险，从而降低贷款的风险。
    ⑥防范贷款风险的各项制度亟需完善。
    监管制度：人民银行应该加强监管力度，完善相应的服务系统。同时，银监会作为银行业监督管理部门，应该加大监管力度，掌握更多、更大的权利，切实实现严厉的惩罚性制度。
    立法制度：国家应该通过立法对借款企业的信息披露加以规范，明确权利义务；完善现有的《担保法》、《合同法》、《公司法》、《贷款通则》等法律法规中和贷款有直接关系的内容，以对现有的贷款制度加以完善。
    行政制度：对现有行政制度予以改进，明确收费项目和收费标准，提高行政部门的服务质量，由此来减少商业银行在行政事业性收费方面的支出，进而降低信贷风险的可能。

  • 第5题：

    对风险加权资产占总资产比率的表述中，不正确的有（）

    • A、指标值越高，说明在同等资产规模情况下，商业银行应该保有的监管资本越多
    • B、该指标反映商业银行整个资产组合的风险状况
    • C、该指标属于风险控制类指标
    • D、该指标等于风险加权资产除以总资产

    正确答案:D

  • 第6题：

    商业银行贷款资产风险控制的主要措施有（）。

    • A、建立存款准备金制度，留足备付金
    • B、降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款比重
    • C、严格贷款审批制度，控制信贷风险
    • D、严格控制风险含量的委托代办资产
    • E、及时提高风险基金

    正确答案:B,C

  • 第7题：

    非贷款资产风险控制的主要措施有（　）。

    • A、建立存款准备金制度，留足备付金，确保支付
    • B、严格控制高风险含量的委托代办资产
    • C、全面推行贷款五级分类管理
    • D、严格控制其他内部资产的风险含量
    • E、严格贷款审批制度

    正确答案:A,B,D

  • 第8题：

    问答题
    商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？

    正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
    正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    多选题
    以下选项中，属于商业银行内部控制的主要措施有（）。
    A

    高层检查

    B

    行为控制

    C

    窗口指导

    D

    实物控制

    E

    风险暴露限制的审查


    正确答案： E,B
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    非贷款资产风险控制的主要措施有()。
    A

    建立存款准备金制度，留足备付金，确保支付

    B

    严格控制高风险含量的委托代办资产

    C

    全面推行贷款五级分类管理

    D

    严格控制其他内部资产的风险含量

    E

    严格贷款审批制度


    正确答案： D,E
    解析： 本题考查非贷款资产风险控制的主要措施。

  • 第11题：

    多选题
    我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有()。
    A

    增强风险防范意识

    B

    增加担保抵押贷款的比重

    C

    严格贷款审批制度

    D

    推行贷款五级分类管理

    E

    完善信息系统


    正确答案： C,B
    解析： 贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重;严格贷款审批制度，控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理。

  • 第12题：

    多选题
    商业银行可以采取的风险控制措施有（  ）。
    A

    风险分散

    B

    风险对冲

    C

    风险消除

    D

    风险转移

    E

    风险规避


    正确答案： B,E
    解析：

  • 第13题：

    在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容有（　　）。

    A.资产结构分析
    B.自然及社会因素分析
    C.担保状况分析
    D.管理风险分析
    E.行业风险分析

    答案：B,D,E
    解析：
    影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

  • 第14题：

    商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。



    A.风险识别
    B.风险计量
    C.风险监测
    D.风险控制

    答案：A
    解析：
    常用的风险识别与分析的方法有：①制作风险清单；②资产财务状况分析法；③失误树分析方法；④分解分析法。A项正确。故本题选A。

  • 第15题：

    商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？


    正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
    正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。

  • 第16题：

    论述银行贷款有哪些风险及防范风险的措施。


    正确答案: （一）风险包括：
    信用风险
    市场风险
    政策风险
    操作风险
    （二）措施：
    健全贷款管理制度
    健全贷款审批制度
    健全贷款审贷分离制度
    健全贷款责任制度
    三、强化贷款质量检测考核
    四、化解不良贷款资产
    化解的措施：
    1、落实贷款债权债务
    2、灵活处理旧贷归还
    3、运用市场机制活化贷款存量
    五、优化贷款外部环境
    （1）改善中央银行金融宏观调控，推行资产负债管理
    （2）深化企业改革，建立新型银企关系
    （3）转变政府职能，维护银行经营自主权
    （4）防止企业逃债行为，确保银行资金安全

  • 第17题：

    常见控制风险的主要措施有哪些？


    正确答案:规避风险、降低风险、遏制风险、保留风险、转移风险

  • 第18题：

    商业银行贷款活动中可能产生的风险有（）。

    • A、信用风险
    • B、经济风险
    • C、利率风险
    • D、政策风险
    • E、内部风险

    正确答案:A,C,D,E

  • 第19题：

    我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（　）。

    • A、增强风险防范意识
    • B、增加担保抵押贷款的比重
    • C、严格贷款审批制度
    • D、推行贷款五级分类管理
    • E、完善信息系统

    正确答案:B,C,D

  • 第20题：

    多选题
    商业银行贷款程序的主要环节包括（　）。
    A

    贷款申请

    B

    贷款准备与信用评估

    C

    贷款执行与监督

    D

    贷款风险控制

    E

    贷款审批


    正确答案： E,D
    解析：

  • 第21题：

    多选题
    商业银行贷款风险控制的方法一般有（  ）。
    A

    风险消除

    B

    风险分散

    C

    风险转移

    D

    风险补偿

    E

    风险回避


    正确答案： A,E
    解析：

  • 第22题：

    问答题
    商业银行贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。一份科学、合理的贷款政策，是商业银行贷款管理人员进行贷款业务经营管理活动的指导。以某一具体银行为例，进行商业银行的贷款政策评估。

    正确答案： 商业银行的贷款政策评估可以从两个层面进行：一个是总体贷款政策层面，另一个是具体贷款政策层面。下面我们将分别从这两个层面评估商业银行的贷款政策。
    （一）商业银行总体贷款政策的评估
    商业银行的总体贷款政策应从贷款政策的制定和执行两个方面进行评估。
    1、总体贷款政策的制定评估
    从制定方面评估贷款政策，主要是看贷款政策是否满足完整性、充分性和及时性三个条件。贷款政策的完整性要求商业银行的贷款政策必须覆盖其信贷管理的所有方面。贷款政策的充分性要求商业银行的贷款政策能真正达到识别、管理和控制信贷风险的目的。贷款政策的及时性要求商业银行能够根据市场环境和业务经营及市场定位的变化，及时修改和补充已经过时的贷款政策。
    2、总体贷款政策的执行评估
    贷款政策的制定只是做好贷款工作的第一步，还必须不折不扣地执行已经制定的贷款政策。商业银行应主要从以下几个方面来评估贷款政策的执行情况。
    （1）贷款政策是否传达到了每个相应的执行人员，信贷人员是否完全理解和掌握了贷款政策。贷款政策要做到不折不扣地执行，就必须做到贷款政策的执行人员完全理解和掌握了贷款政策。
    （2）通过经常性的抽查来评估贷款政策的执行情况。商业银行应组织有关部门在对贷款业务进行检查的同时，抽查贷款政策的执行情况。
    （二）具体贷款政策的评估
    除了从总体上评估贷款政策外，商业银行还应对每项具体的贷款政策进行认真地评估。具体贷款政策的评估主要集中在以下几个方面：
    1、具体贷款政策的可行性评估
    具体的商业银行贷款政策涉及其贷款业务的各个方面，每项贷款政策的制定都直接影响着商业银行各项相关贷款业务的开展，因此，商业银行应根据自身业务特点、内部控制制度的特点和经营管理的特点来制定每一项贷款政策，只有这样才能保证各项贷款政策切实可行。
    2、具体贷款政策的科学性评估
    每一项贷款政策的制定都是从某一个方面来加强对贷款的管理并防范贷款的风险，因此都应该具有科学性，能够真正达到设置该项贷款政策的目的。
    3、具体贷款政策的执行评估
    商业银行可以通过以下方法来保证具体贷款政策的切实执行。一是在具体贷款政策的制定过程中，充分征求基层信贷人员的意见。这样即可以增强信贷政策的可行性，又可以增加基层信贷人员对贷款政策的理解，减轻其对信贷政策可能产生的抵触情绪。二是经常组织专人对信贷政策的执行情况进行检查和监督，发现并及时解决每项具体贷款政策执行中存在的问题。
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    论述银行贷款有哪些风险及防范风险的措施。

    正确答案： （一）风险包括：
    信用风险
    市场风险
    政策风险
    操作风险
    （二）措施：
    健全贷款管理制度
    健全贷款审批制度
    健全贷款审贷分离制度
    健全贷款责任制度
    三、强化贷款质量检测考核
    四、化解不良贷款资产
    化解的措施：
    1、落实贷款债权债务
    2、灵活处理旧贷归还
    3、运用市场机制活化贷款存量
    五、优化贷款外部环境
    （1）改善中央银行金融宏观调控，推行资产负债管理
    （2）深化企业改革，建立新型银企关系
    （3）转变政府职能，维护银行经营自主权
    （4）防止企业逃债行为，确保银行资金安全
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    多选题
    对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。
    A

    限制商业银行分配红利和其他收入

    B

    限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励

    C

    要求商业银行控制风险资产增长

    D

    要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

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