问答题试述国有独资商业银行的资本充足现状和提高资本充足率的措施。
题目
问答题
试述国有独资商业银行的资本充足现状和提高资本充足率的措施。
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第1题：
根据巴塞尔协议三的最低资本充足要求，商业银行的总资本充足率应为8%，其中核心一级资本（普通股）充足率提高到4.5%，一级充足率6%。（）答案：对解析：在最低资本金比率方面，草案规定，商业银行的普通股最低要求将从目前的2%提升至4.5%，也就是所谓的“核心”一级资本比率，另外还需要建立2.5%的资本留存缓冲和0至2.5%的“逆周期资本缓冲”。此外，商业银行更宽泛的一级资本充足率下限则将从现行的4%上调至6%。 -
第2题：
《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％、8％。（ ）答案：对解析： -
第3题：
试述国有独资商业银行的资本充足现状和提高资本充足率的措施。
正确答案: 现状：
1.国有独资商业银行的核心资本基本上达到了4%的要求，资本充足率尚未达到8%的要求。目前，我国的国有独资商业银行有中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行四家，它们是我国商业银行体系中的主体，其资本金全部由财政拨给，资本充足率平均为5%左右。从核心资本来看，国有独资商业银行基本上达到了4%的要求；但从全部资本来看，尚未达到8%的要求。
2.补充资本金的渠道单一，机制不健全。国有独资商业银行的资本金全部由国家财政进行补充，银行自我积累能力差，资本金增长速度缓慢，并且有逐年下降的趋势，资本的追回后劲不足。资本金的补充远远没有跟上资产的发展规模。国家采取了许多措施以提高商业银行的资本充足率，但是商业银行没有建立起动态的补充资本金的机制，资本金补充的渠道相对较少，国有银行的资本金由要由国家财政进行补充的现状，很难满足商业银行资产业务的发展规模，不能适应其本身业务开展的需要。
3.资本金结构单一、存在虚置成份。国有独资商业银行的资本总额中的附属资本比重较低，目前只有贷款呆账准备金一项，结构单一。同时，增量资产质量较差，不利于资本充足率的提高。不允许商业银行自行销账，呆账损失不能从资本中冲销，资本存在虚置成份。
措施：
1增加商业银行资本金的补充渠道。除国家财政增资和提高银行自我积累能力外，还应通过充分利用资本.市场加快资本金的补充。主要措施：一是继续利用国债实现增资；二是进行股份制改造，通过资本.市场扩充资本金；三是从附属资本人手推进增加资本金的进程；四是增提贷款呆账准备金；五是政府给予政策支持。
2.降低风险资产在全部银行资产中的比重。加强对资产质量的控制和管理，降低不良资产的比重；深化国有商业银行改革，建立现代企业制度，堵住不良资产的再生渠道；对不良资产的进行剥离，减轻银行负担；对现有资产进行市场化评估，将增值部分计人资本；通过出售部分不良资产和增加了价值的现有资产，再进行回租。 -
第4题：
试述商业银行提高资本充足率的途径。
正确答案: 商业银行提高资本充足率有2种途径：
1、分子对策，即提高资本总量，如采用内源资本策略（留存盈余、股息政策）和外源资本策略发行普通股、发行优先股、发行次级中长期债券）来提高资本总量；
2、分母对策，即压缩银行资产规模调整资产结构。 -
第5题：
根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足4%，核心资本充足率不足2%的商业银行划分为（）。
- A、资本充足的商业银行
- B、资本不足的商业银行
- C、资本严重不足的商业银行
- D、资本过剩的商业银行
正确答案:C -
第6题：
《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的（）。
- A、核心资本充足率
- B、附属资本充足率
- C、核心资本
- D、资本充足率
正确答案:D -
第7题：
《商业银行资本充足率管理办法》实施以来，中央政府和监管部门采取的下述哪些措施支持和推动了商业银行资本充足率大幅度提高（）
- A、中央政府动用600亿美元外汇储备对国有银行进行注资
- B、动用近万亿元的公共资金对国有银行实施不良资产剥离
- C、鼓励商业银行引进外资
- D、支持商业银行上市补充资本
正确答案:A,B,C,D -
第8题：
《商业银行资本充足率管理办法》确定资本严重不足的商业银行的标准为（）
- A、资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%
- B、资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%
- C、资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%
- D、上述答案均不正确
正确答案:C -
第9题：
问答题试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。正确答案： （1）资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。商业银行在计算资本充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。
（2）主要有两种资本充足率：
①资本充足率的计算：
资本充足率=（核心资本+附属资本-扣减项）/加权风险资产总额*100%，商业银行的资本充足率不能低于8%。
②核心资本充足率的计算：
当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本-扣减项的50%）/加权风险资产总额头100%；当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率=资本充足率。
商业银行的核心资本充足率不能低于4%。
（3）制定和实施资本充足率的意义如下：
①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
②一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
④随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。解析： 暂无解析 -
第10题：
单选题《商业银行资本充足率管理办法》确定资本严重不足的商业银行的标准为（）A资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%
B资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%
C资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%
D上述答案均不正确
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的（）。A核心资本充足率
B附属资本充足率
C核心资本
D资本充足率
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第12题：
不定项题以下对资本充足率管理策略描述正确的是（ ）A一是增加资本
B二是降低总的风险加权资产
C商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是增加风险加权资产的总量
D商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量
E商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本
正确答案： A解析： -
第13题：
某商业银行资本充足率为11．8%，核心资本充足率为6%，根据资本充足的情况，该商业银行属于（）。A.资本充足的商业银行
B.资本不足的商业银行
C.资本严重不足的商业银行
D.资本太过充足的商业银行答案：A解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类： 1、资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；
2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；
3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%． -
第14题：
试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。
正确答案: （1）资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。商业银行在计算资本充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。
（2）主要有两种资本充足率：
①资本充足率的计算：
资本充足率=（核心资本+附属资本-扣减项）/加权风险资产总额*100%，商业银行的资本充足率不能低于8%。
②核心资本充足率的计算：
当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本-扣减项的50%）/加权风险资产总额头100%；当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率=资本充足率。
商业银行的核心资本充足率不能低于4%。
（3）制定和实施资本充足率的意义如下：
①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
②一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
④随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。 -
第15题：
商业银行提高资本充足率的途径具体措施和有哪些？
正确答案: 商业银行提高资本充足率有两个途径：一是增加资本；二是降低风险资产总量。
具体内容包括：
（1）增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本。
（2）收缩业务，压缩资产总规模。
（3）调整资产结构，降低高风险资产占比。
（4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。 -
第16题：
商业银行提高提高资本充足率的措施有（）。
- A、留存盈余
- B、发行股票
- C、发行资本性票据和债券
- D、压缩资产规模
- E、调整资产结构
正确答案:A,B,C,D,E -
第17题：
根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。
正确答案:8%；4% -
第18题：
《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式是（）。
- A、资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）
- B、资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）
- C、资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+10倍的市场风险资本）
- D、资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+15倍的市场风险资本）
正确答案:B -
第19题：
为提高监管的透明度和可操作性，我国对商业银行实行资本充足率分类监管。根据商业银行资本充足率不同，可划分为（）
- A、资本充足类
- B、资本较充足类
- C、资本不足类
- D、资本较不足类
- E、资本严重不足类
正确答案:A,C -
第20题：
问答题商业银行提高资本充足率的途径具体措施和有哪些？正确答案： 商业银行提高资本充足率有两个途径：一是增加资本；二是降低风险资产总量。
具体内容包括：
（1）增加资本总量。主要包括增加核心资本和附属资本。
（2）收缩业务，压缩资产总规模。
（3）调整资产结构，降低高风险资产占比。
（4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。解析： 暂无解析 -
第21题：
多选题根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）A第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求
B第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求
C第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求
D第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求
E第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求
正确答案： A,B,C,D解析： 暂无解析 -
第22题：
多选题为提高监管的透明度和可操作性，我国对商业银行实行资本充足率分类监管。根据商业银行资本充足率不同，可划分为（）A资本充足类
B资本较充足类
C资本不足类
D资本较不足类
E资本严重不足类
正确答案： A,D解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题试述商业银行资本充足性的衡量标准及商业银行提高资本充足率的途径。正确答案：解析：