问答题试述商业银行的监督机制。
题目
问答题
试述商业银行的监督机制。
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第1题：
试述商业银行资产的作用。
正确答案: （1）银行的资产是商业银行获得收入的主要来源.
（2）资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，商业银行的信用高低直接与其资产的规模大小有关；
（3）资产质量是银行前景的重要预测指标。一家银行的资产分布情况、贷款的对象和期限都影响着银行的资产质量，对资产质量进行分析可以使人们对商业银行的经营前景做出科学的预测，从而促使银行进一步提高经营管理，为银行的股东增加利润。
（4）资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。由于银行资产管理在整个银行管理中处于非常重要的地位，银行资产管理不善，导致银行出现流动性危机，不能够及的足额地支付存款人的需要和融资人的融资要求，严重的话会出现银行倒闭现象。 -
第2题：
试述商业银行资产管理理论。
正确答案: 又称流动性管理理论，根据其发展，主要有以下三种资产管理理论：
（1）商业贷款理论。这种理论认为，银行的资金主要来源于客户的存款。银行只能将资金短期使用。贷款必须有物资保证。
这种理论的主要缺点是将银行贷款业务限制在生产和流通领域，对提款人的假设过于绝对化，真实票据的自偿性不尽如人意.
（2）可转换理论.这种理论认为银行的资产只要能够保证充分的流动性就是安全的和可以持有的。
这种理论的主要缺点是其运用过于依赖发达的证券市场；必须有充足的短期证券.
（3）预期收人理论。商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。银行应根据借款人的预期收人安排贷献，或根据可转换资产的变现能力选择相应的资产。
这种理论的主要缺点是借款人的预期收人不可能精确确定，在期限较长的情况下，借款人可能到期不具备偿还能力。 -
第3题：
试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？
正确答案: 商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：
（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。
（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。
（三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。
（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。 -
第4题：
商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。
- A、中台
- B、前台
- C、后台
- D、监督
正确答案:A,C -
第5题：
请简述《商业银行内部控制指引》如何建立资金交易中台和后台部门前台交易的反映监督机制，以及各个部门岗位的风险责任？
正确答案: （1）反映监督机制是：一是中台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额.交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。二是后台结算部门应当独立地进行交易结算和付款，并根据资金交易员的交易记录，在规定的时间内向交易对手逐笔确认交易事实。
（2）商业银行应当建立以下资金业务的风险责任制：一是前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。二是中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。三是后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。四是高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。 -
第6题：
问答题简述商业银行的监督机制正确答案： 1、商业银行内部的稽核监督：银行内部设有稽核部门和监察部门，专门负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务、金融服务业务、信托业务和保管业务等财务情况进行稽核，对银行的会计与帐目是否符合国家规定进行检查；
2、商业银行的外部监督：
①银监会对商业银行的监督；
②中国人民银行对商业银行的监督；
③国家审计部门对商业银行的审计监督。
④社会监督：《商业银行法》第56条规定：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。解析： 暂无解析 -
第7题：
多选题评价商业银行公司治理监督机制的内容包括哪些（）A独立董事的资质
B独立董事的独立性
C监事和监事会
D外部监事
正确答案： B,A解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题试述商业银行的作用。正确答案： 商业银行具有特定的经营活动内容和职能作用。其主要作用有：
（1）充当资本家之间的信用中介：通过吸收存款，动员和集中社会上闲置的货币资本，再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营产业的资本家使用，银行成为货币资本贷出者与借入者之间的中介人。这有助于充分利用现有的货币资本。
（2）充当资本家之间的支付中介：通过为各个资本家开立账户，充当资本家之间货币结算与货币收付的中间人。在这里，银行是以资本家的账户和出纳的资格出现的。由此可加速资本周转。
（3）变社会各阶层的积蓄和收人为资本：将原来并非资本而预定用于消费的积蓄和收入，通过银行汇集起来，提供给企业家作为资本运用。这可以扩大社会资本总额。
（4）创造信用流通工具：在上述各项业务的基础上，商业银行成为银行券和存款货币的创造者。发行银行券的权利后来被取消了，但在组织支票转账基础上对存款货币的创造，则在经济生活中发挥着日益重要的作用。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题试述商业银行的制度环境。正确答案：解析： -
第10题：
问答题们断转传听术．简述商业银行的监督机制石满树树科实经近双。正确答案：解析： -
第11题：
问答题请简述《商业银行内部控制指引》如何建立资金交易中台和后台部门前台交易的反映监督机制，以及各个部门岗位的风险责任？正确答案： （1）反映监督机制是：一是中台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额.交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。二是后台结算部门应当独立地进行交易结算和付款，并根据资金交易员的交易记录，在规定的时间内向交易对手逐笔确认交易事实。
（2）商业银行应当建立以下资金业务的风险责任制：一是前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。二是中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。三是后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。四是高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。解析： 暂无解析 -
第12题：
试述商业银行负债业务的作用。
正确答案: ①负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。商业银行作为社会的信用中介，首先是“借者的集中”，然后才是“贷者的集中”，因而负债业务是商业银行最主要最基本的业务。
②一定规模的负债是商业银行生存的基础。商业银行的负债总额需要达到一个适度的规模，即经济负债规模。低于这一规模或者高于这一规模，都可能产生经营上的困难和风险。
③负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。负债规模的大小是商业银行经营实力的重要标志，关系到自身的生死存亡。同时，信贷资金的运动规律决定了商业银行的负债和资产之间在期限、利率、风险等方面有着内在的联系，负债结构在很大程度上制约着资产结构，影响着盈利水平和风险状况。
④负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。保持资产的流动性是商业银行经营管理的原则之一，利用主动型负债业务解决流动性需要，商业银行则可以处于主动的地位，在满足流动性的同时兼顾了盈利性，使商业银行的流动性管理更加灵活机动。
⑤负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。银行通过吸收社会存款等各项负债业务以及相关的结算业务，可以及时掌握各类存款人的资金状况和经营情况，为进一步吸收存款、开展贷款等资产业务、评价风险状况等提供必要的信息，有利于银行进行业务决策。 -
第13题：
试述商业银行的作用。
正确答案:商业银行具有特定的经营活动内容和职能作用。其主要作用有：
（1）充当资本家之间的信用中介：通过吸收存款，动员和集中社会上闲置的货币资本，再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营产业的资本家使用，银行成为货币资本贷出者与借入者之间的中介人。这有助于充分利用现有的货币资本。
（2）充当资本家之间的支付中介：通过为各个资本家开立账户，充当资本家之间货币结算与货币收付的中间人。在这里，银行是以资本家的账户和出纳的资格出现的。由此可加速资本周转。
（3）变社会各阶层的积蓄和收人为资本：将原来并非资本而预定用于消费的积蓄和收入，通过银行汇集起来，提供给企业家作为资本运用。这可以扩大社会资本总额。
（4）创造信用流通工具：在上述各项业务的基础上，商业银行成为银行券和存款货币的创造者。发行银行券的权利后来被取消了，但在组织支票转账基础上对存款货币的创造，则在经济生活中发挥着日益重要的作用。 -
第14题：
简述商业银行的监督机制
正确答案: 1、商业银行内部的稽核监督：银行内部设有稽核部门和监察部门，专门负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务、金融服务业务、信托业务和保管业务等财务情况进行稽核，对银行的会计与帐目是否符合国家规定进行检查；
2、商业银行的外部监督：
①银监会对商业银行的监督；
②中国人民银行对商业银行的监督；
③国家审计部门对商业银行的审计监督。
④社会监督：《商业银行法》第56条规定：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 -
第15题：
行政诉讼是行政系统外部的纠错机制，是横向的权力性的监督机制，同时，它还是一种（）。
- A、事前监督机制
- B、事中监督机制
- C、事后监督机制
- D、全过程监督机制
正确答案:C -
第16题：
关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是（）。
- A、信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露
- B、日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督
- C、法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大
- D、为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任
正确答案:C -
第17题：
问答题试述商业银行资产管理理论。正确答案： 又称流动性管理理论，根据其发展，主要有以下三种资产管理理论：
（1）商业贷款理论。这种理论认为，银行的资金主要来源于客户的存款。银行只能将资金短期使用。贷款必须有物资保证。
这种理论的主要缺点是将银行贷款业务限制在生产和流通领域，对提款人的假设过于绝对化，真实票据的自偿性不尽如人意.
（2）可转换理论.这种理论认为银行的资产只要能够保证充分的流动性就是安全的和可以持有的。
这种理论的主要缺点是其运用过于依赖发达的证券市场；必须有充足的短期证券.
（3）预期收人理论。商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。银行应根据借款人的预期收人安排贷献，或根据可转换资产的变现能力选择相应的资产。
这种理论的主要缺点是借款人的预期收人不可能精确确定，在期限较长的情况下，借款人可能到期不具备偿还能力。解析： 暂无解析 -
第18题：
问答题试述国际商业银行贷款的法律特征。正确答案： （1）贷款人和借款人除必须是不同国家的当事人外，原则上不受特定身份的限制；
（2）利息率通常以国际金融市场的利率为基础，一般是按伦敦银行六个月期的同业拆放利率再加一定的加息率或利差；
（3）主要为定期贷款和中短期贷款，贷款期限通常为一至十年；
（4）贷款用途不受特定范围限制，但往往在贷款协议中载明贷款用途，以保证贷款偿还的安全性；
（5）贷款协议首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配和司法管辖，其次考虑国际惯例的要求。解析： 暂无解析 -
第19题：
问答题试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？正确答案： 商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：
（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。
（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。
（三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。
（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题试述商业银行证券投资的策略选择。正确答案：解析： -
第21题：
问答题试述保护人权的国际监督机制正确答案： 通过国际机制促进、监督并保证各家履行其承担的国际人权义务是人权取得以普遍尊重和实现的重要保障之一。这些机制大致可分以下三类：
（1）报告机制：报告机制是有关国际组织和主要国际人权公约广泛采用的一种国际监督机制。他要求参加国际人权公约的缔约国应按公约规定的时间和程序向设立的有关机构提交报告，说明本国在遵守公约确定的人权义务方面所采取的措施，取得的进展和面临的问题，该机构有权对次类报告进行审议，并就报告的内容发表没有法律拘束力的一般性意见。
（2）国家间控诉机制：国家间控诉机制是国际人权公约的缔约国通过有关国际机构监督其他缔约国履行条约义务的重要机制，他又分以下两类：1斡旋与调解机制；2仲裁和司法解决机制。
（3）个人来文机制：个人来文机制是有关个人通过国际机构维护自身权利、促进国家（特别是本国）履行国际人权义务的重要机制。另外，关于人权的一些国际条约还规定有其他促使、监督或保证有关国家履行人权义务的措施和机制。解析： 暂无解析 -
第22题：
多选题商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。A中台
B前台
C后台
D监督
正确答案： A,D解析： 暂无解析