问答题投资连结产品还是不是保险产品，如何实现对客户的保障？

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问答题
投资连结产品还是不是保险产品，如何实现对客户的保障？
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1.关于投资连结保险产品费率监管的说法，以下不正确的是( )A、投资连结保险产品及投资账户均不得保证最低投资回报率B、投资连结保险产品可以收取保单管理费、资产管理费、手续费、退保费等各项费用，费用收取的标准可以根据公司自身经营管理水平来确定C、在保险合同有效期内，投资连结保险产品的风险保额应大于零D、投资连结保险产品应当保证各项费用收取的最高水平，不能保证的，应在合同条款中约定变更收费水平的方法。

2.小张是保险公司销售投资连结保险的业务员,他向客户推荐了一款投资连结保险产品,并向客户承诺缴纳保费全部进入投资账户进行投资,账户的投资收益率肯定比银行5年定期存款利率高,保险公司保证账户的最低收益。小张在该销售过程中存在的违规行为有()。①夸大产品的收益,对产品收益做出不实承诺②隐瞒费用扣除等重要事项③未对投资连结保险产品的风险进行提醒④未对投资连结保险产品的信息进行正确说明A.②③④B.B.①③④C.C.①②D.D.①②③④

3.与传统人寿保险相比,投资连结保险的特点包括()。A、具有保障和投资功能，且这两项功能是分开的B、投资部分的投资风险交由保险公司承担C、投资部分的投资收益属于保险公司与客户共有的D、保险产品不具有保障功能

4.商业银行应当充分了解客户的( )，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

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  • 第1题：

    下列对投资连结保险和分红保险的比较中,说法错误的是()。

    A、都是新型人身保险产品

    B、都是非捆绑式保险

    C、投资连结保险死亡成本的收取是明确告知客户的，而分红保险则否

    D、投资连结保险管理成本的收取是明确告知客户的，而分红保险则否


    答案：B

  • 第2题：

    万能保险产品和投资连结保险产品投资的回报具有不确定性,对于投资风险,万能保险产品投保人(),投资连结保险产品投资风险投保人()。

    A、完全承担、部分承担

    B、完全承担、完全承担

    C、部分承担、完全承担

    D、部分承担、部分承担


    答案：A

  • 第3题：

    从风险的角度考虑，传统寿险产品、万能保险产品和投资连结保险产品的风险由高至低排列为( )

    A.传统寿险产品 万能保险产品 投资连结保险产品

    B.传统寿险产品 投资连结保险产品 万能保险产品

    C.万能保险产品 投资连结保险产品 传统寿险产品

    D.投资连结保险产品 万能保险产品 传统寿险产品


    参考答案：D

  • 第4题：

    投资连结型保险产品适合有一定存款的保守型客户购买。()


    本题答案：错

  • 第5题：

    依据《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员对投资连结保险产品投保人应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。()

    A.正确

    B.错误


    参考答案：A.正确

  • 第6题：

    投资连结产品还是不是保险产品，如何实现对客户的保障？


    正确答案: 既然是保险公司经营的产品，投连仍然属于人身保险的一种。
    不过投连产品更加侧重于帮助客户在有生之年投资理财，但它同时能够提供额外的人身风险保障功能。
    客户在购买时可根据自己需要选择特定产品提供的不同类型及不同额度的人身风险保障，这样就可以在风险发生时除去获得投资收益外，再获得对应的保险赔偿金。

  • 第7题：

    从风险的角度考虑，传统寿险产品、万能保险产品和投资连结保险产品的风险由高至低排列为（）。

    • A、传统寿险产品、万能保险产品、投资连结保险产品
    • B、传统寿险产品、投资连结保险产品、万能保险产品
    • C、万能保险产品、投资连结保险产品、传统寿险产品
    • D、投资连结保险产品万、能保险产品、传统寿险产品

    正确答案:D

  • 第8题：

    如何选择适合客户风险偏好的投资型保险产品？


    正确答案:分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人，万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人，投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。

  • 第9题：

    问答题
    投资连结产品还是不是保险产品，如何实现对客户的保障？

    正确答案： 既然是保险公司经营的产品，投连仍然属于人身保险的一种。
    不过投连产品更加侧重于帮助客户在有生之年投资理财，但它同时能够提供额外的人身风险保障功能。
    客户在购买时可根据自己需要选择特定产品提供的不同类型及不同额度的人身风险保障，这样就可以在风险发生时除去获得投资收益外，再获得对应的保险赔偿金。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    判断题
    依据《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员对投资连结保险产品投保人应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    投资连结产品如何帮助客户进行投资？

    正确答案： 保险公司会专门针对购买投连产品的资金设立独立的投资管理账户，并根据客户在购买之初确定的不同选择将资金分别投资于对应的投资渠道当中。
    保险公司的专业投资人员会负责相关资金的运用，以帮助客户获得良好收益。
    客户一般可以根据特定投连产品提供的账户数量和自己的风险偏好随时调整其资金在各账户之间的分配比例。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    如何选择适合客户风险偏好的投资型保险产品？

    正确答案： 分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人，万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人，投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    《投资连结保险管理暂行办法》中有关于保险公司申报的投资连结保险产品应当满足的最低要求的规定,对此,下列说法不正确的是()。

    A、投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任

    B、保险保障风险和费用风险由投保人承担

    C、每年至少应当确定一次保单的保险保障

    D、每月至少应当确定一次保单价值


    答案：C

  • 第14题：

    下列关于投资连结保险产品的说法错误的是()。

    A、根据保监会规定，投资连结保险产品在保险合同有效期内，风险保额应等于零

    B、投资连结保险的保险责任与传统产品类似

    C、投资连结保险的交费机制十分灵活

    D、投资连结保险均设置单独的投资账户


    参考答案：A

  • 第15题：

    投资连结保险产品的保单现金价值（ ）。


    参考答案：A

  • 第16题：

    客户同时投保万能保险产品与投资连结保险产品，以下说法错误的是( )。

    ①都由客户完全承担投资风险，但客户投保万能产品面临的投资风险小于投资连结保险

    ②都由客户与保险公司共担投资风险，但客户投保万能产品投资风险小于投资连结保险

    ③投保投资连结保险，客户完全承担投资风险;投保万能保险，客户与保险公司共担投资风险

    ④客户投保投资连结保险，客户与保险公司共担投资风险;客户投保万能保险，客户完全承担投资风险

    A.②③④

    B.①③④

    C.①②④

    D.①②③


    参考答案：C
    考点：万能保险与投资连结保险比较。

  • 第17题：

    客户如何兑现投资连结产品的收益？


    正确答案: 投连产品的投资收益将不断累加到客户的本金之中进行滚动投资，帮助客户实现投资收益的复利增长。
    与传统保险产品相比，投连在资金支取上的灵活性与基金类似，客户可以随时部分或全部提取产品投资账户中的个人资金。

  • 第18题：

    投资连结产品如何帮助客户进行投资？


    正确答案: 保险公司会专门针对购买投连产品的资金设立独立的投资管理账户，并根据客户在购买之初确定的不同选择将资金分别投资于对应的投资渠道当中。
    保险公司的专业投资人员会负责相关资金的运用，以帮助客户获得良好收益。
    客户一般可以根据特定投连产品提供的账户数量和自己的风险偏好随时调整其资金在各账户之间的分配比例。

  • 第19题：

    依据《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员对投资连结保险产品投保人应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。


    正确答案:正确

  • 第20题：

    单选题
    以下有关保险公司的风险测评制度的叙述，错误的是（）。
    A

    投资连结保险销售人员需与客户共同完成客户的风险测评工作

    B

    风险测评是对客户财务状况、投资经验、投保目的，以及对相关风险的认知和承受能力的分析

    C

    风险测评是评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品，并需将评估意见告知客户，双方签字确认

    D

    如果客户评估报告认为该客户不适宜购买，就一定不能销售该投资连结保险产品给客户


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    填空题
    商业银行应当充分了解客户的（），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

    正确答案： 风险偏好、风险认知能力和承受能力
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    判断题
    投资连结型保险产品适合有一定存款的保守型客户购买。（）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    客户如何兑现投资连结产品的收益？

    正确答案： 投连产品的投资收益将不断累加到客户的本金之中进行滚动投资，帮助客户实现投资收益的复利增长。
    与传统保险产品相比，投连在资金支取上的灵活性与基金类似，客户可以随时部分或全部提取产品投资账户中的个人资金。
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    多选题
    一般来说,以下哪些产品不能在储蓄柜台销售
    A

    保险期限和缴费期限较长的保险产品

    B

    保障程度较高的保险产品

    C

    产品设计相对复杂的保险产品

    D

    投资连结型保险产品

    E

    需要较长时间解释说明的保险产品


    正确答案： B,A
    解析： 暂无解析

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