问答题试述商业银行中间业务风险管理对策和措施？

题目
问答题
试述商业银行中间业务风险管理对策和措施？
相似考题

1.试述我国商业银行发展中间业务的重要意义

2.试述商业银行中间业务风险管理对策与措施。

3.风险管理的任务是()。A、确定和评价风险，并制定对策B、采取预防措施和管理索赔等C、监督和控制风险目标的实施以及评估风险管理绩效D、以上所有选项

4.试述风险的防范与对策。

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  • 第1题：

    对于业主来说，签订总价合同是风险管理对策中的（ ）措施。


    正确答案：B

  • 第2题：

    风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（ ）。

    A.重大风险事项描述
    B.分类风险状况及变化原因分析
    C.发展趋势及风险因素分析
    D.已采取和拟采取的应对措施
    E.风险应对策略及具体措施

    答案：B,E
    解析：
    综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：
    （1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；
    （2）分类风险状况及变化原因分析；
    （3）风险应对策略及具体措施；
    （4）加强风险管理的建议。
    专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：
    （1）重大风险事项描述（事由、时间、状况等）;
    （2）发展趋势及风险因素分析；
    （3）已采取和拟采取的应对措施。

  • 第3题：

    按照中间业务的功能和形式分类，可以将商业银行中间业务分为（）。

    • A、结算类中间业务
    • B、直接型中间业务
    • C、担保型中间业务
    • D、管理型中间业务
    • E、衍生金融工具业务

    正确答案:A,C,D,E

  • 第4题：

    商业银行从事中间业务时，不会面临信用风险。


    正确答案:错误

  • 第5题：

    试述保险产品开发的一般性风险管理措施和保险产品定价风险的管理措施。


    正确答案: 1.保险产品开发的一般性风险管理。在这个环节必须注意从下列几个方面控制风险。
    第一，加强市场调查。
    第二，进行可行性分析。 
    第三，优化保险条款设计。
    第四，履行鉴定程序。
    第五，向监管当局报批。
    第六，选准进人市场时机。
    2.保险产品定价风险管理。针对保险产品定价中存在的风险，保险公司可以采用经验分析的方法进行有效的防范。经验分析是利用反馈机制来对保险公司的经营进行辅助管理。由于产品定价是在销售之前，价格的制定是依靠以往的经验对损失概率、退保率等进行预期，预期偏差的存在导致定价风险产生。为了对产品进行合理定价，减少风险，就需要对不确定因素进行经验分析。经验分析可以为产品的定价模型进行修正；经验分析的结果可以为管理层提供决策信息。但经验分析同时也对精算部门提出了更高的要求，如数据的充分性、合理性和连续性等。经验分析可以用来检验并修正损失率或死亡率、退保率和费用等。
    另外还要积极调整保险公司的产品结构，淘汰那些不适应市场需求的产品，大力发展低利率、利率免疫型和资产管理型产品，大力发展保障型产品，满足社会对资产管理型保险产品的需求。

  • 第6题：

    试述商业银行中间业务风险管理对策和措施？


    正确答案: 1、深化监管部门对中间业务风险的监管。
    随着世界经济的一体化、金融监管标准的国际化，金融监管部门对商业银行中间业务的外部监管已显得相当重要和关键。
    （1）建立统一、科学、合理的中间业务风险监管体系；
    （2）严格控制中间业务市场的开发审批；
    （3）加快现代化支付清算系统的建设；
    （4）建立完备的中间业务监管法律法规。
    2、加强中间业务风险的基础性内部管理。
    对于中间业务的风险控制，关键之一在于银行内部，因此，商业银行内部应建立相互制约的组织结构，形成逐级向下的授权程序，以及逐级向上报告制度，从而形成合理的内部监察机制，加强中间业务风险的基础性管理。
    （1）建立具有相互制约功能的组织结构。各种功能应分别安排不同的人员，严格按照操作规程和制度执行，避免操作人员权力的交叉和集中，是风险管理组织结构中非常重要的环节。
    （2）健全逐级向下的授信授权程序。对于需要授信授权的中间业务，必须实行逐级向下的统一授信管理，建立统一的法人授权制度，以及严格的授信风险垂直管理体制。
    （3）完善逐级向上的报告制度。管理层只有充分了解中间业务的风险水平、层次、大小等实际状况，才能对其作出判断和选择，设计行动方案。因此，需要有一个基层风险信息及时呈报管理层的报告系统。
    3、健全中间业务风险管理制度。
    随着我国商业银行中间业务的快速发展，中间业务风险管理制度作为银行中间业务防范、规避风险的基本保障体系，必须得到进一步完善和健全。
    （1）完善中间业务统计制度；
    （2）规范中间业务的信息披露制度。商业银行既要披露各种风险状况的信息，也要披露各种风险评估和管理过程以及风险与资本匹配状况的信息；既要披露定性的信息，也要披露定量的信息；不仅要披露核心信息，还要披露附加信息。
    4、优化客户结构，合理确定中间业务的范围。
    根据中间业务的定价目标和中间业务市场状况，针对部分客户信誉不高、信用风险较高的现状，银行应该高度重视对客户的信用分析和评估，建立完善的客户资信评价体系，对中间业务客户实行同贷款客户同一标准的资信评定，按照客户的资信程度，确定中间业务开发的客户范围，确保与信用等级较高的客户交易，防止发生新的信用风险，将信誉较差的客户列入“黑名单”，严禁与列入“黑名单”的客户再发生新的交易，而将市场中资信程度最高的若干客户作为交易的重点客户。

  • 第7题：

    商业银行中间业务的风险主要有（）

    • A、信用风险
    • B、市场风险
    • C、操作风险

    正确答案:A,B,C

  • 第8题：

    消除、预防和减弱危险、危害因素的（）和管理措施是事故预防对策中非常重要的一个环节，实质上是保障整个生产过程安全的对策措施。。

    • A、风险识别
    • B、技术措施
    • C、防范措施
    • D、预防措施

    正确答案:B

  • 第9题：

    简述商业银行中间业务分类及其风险特征。


    正确答案: 从风险角度看，商业银行中间业务分类及其风险特征如下：
    1.结算性中间业务。结算性中间业务是指商业银行为客户办理的与货币收付有关的业务。另外还包括结售汇、外币兑换、信用卡等业务。在该类业务中，由于人为错误、沟通不良、未经授权、监管不周或系统故障等原因而给客户或银行造成损失的风险。
    2.融资性中间业务。融资性中间业务是指由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资引起的相关业务，包括票据贴现、出口押汇、融资租赁、信托投资、理财服务中的代理沟通业务等。该类业务的风险来源是票据的真实性。
    3.代理性中间业务。代理性中间业务主要包括：各类代收、代付款项，代理政策性银行和各类非银行金融机构、商业银行之间的相互代理业务，代发行、买卖、承销和兑付政府、金融及企业债券，代理客户买卖外汇，代理保险，代保管和出租保险箱，代企业和个人理财以及其他代理事项等。该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小。
    4.服务性中间业务。服务性中间业务是指商业银行利用现有的机构网络和业务功能优势，为客户提供纯粹的服务业务，包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公司财务顾问等。该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小。
    5.担保性中间业务。担保性中间业务是指商业银行向客户出售信用或为客户承担风险而引起的相关业务，包括担保、承诺、承兑、信用证等业务。该类业务也称为或有资产和或有负债，其特点是依靠银行信用，不占用资金头寸，银行处于第二债务人地位，除流动性风险外，各类风险均存在，风险较大。
    6.衍生类中间业务。衍生类中间业务是指由商业银行从事与衍生金融工具有关的各类交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。这类业务风险较大，因为所有金融衍生工具的市场风险均受市场流动性及全球和地方政治、经济等因素的影响。这类业务的风险集中在国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、 操作性风险上，风险较大。

  • 第10题：

    多选题
    关于项目决策分析与评价中项目风险对策的说法，正确的有（）。
    A

    建立应急储备属于风险接受对策

    B

    降低技术方案复杂性的措施属于风险回避对策

    C

    可行性研究中彻底改变原设计方案的做法属于风险减轻对策

    D

    风险转移把风险管理责任摊给他人，是一种消除风险的措施

    E

    在设备采购和施工合同中采用总价合同形式属于风险转移对策


    正确答案： D,C
    解析：

  • 第11题：

    问答题
    简述商业银行中间业务风险管理的对策与措施。

    正确答案： 1、深化监管部门对中间业务风险的监管。
    随着世界经济的一体化、金融监管标准的国际化，金融监管部门对商业银行中间业务的外部监管已显得相当重要和关键。
    （1）建立统一、科学、合理的中间业务风险监管体系；
    （2）严格控制中间业务市场的开发审批；
    （3）加快现代化支付清算系统的建设；
    （4）建立完备的中间业务监管法律法规。
    2、加强中间业务风险的基础性内部管理。
    对于中间业务的风险控制，关键之一在于银行内部，因此，商业银行内部应建立相互制约的组织结构，形成逐级向下的授权程序，以及逐级向上报告制度，从而形成合理的内部监察机制，加强中间业务风险的基础性管理。
    （1）建立具有相互制约功能的组织结构。各种功能应分别安排不同的人员，严格按照操作规程和制度执行，避免操作人员权力的交叉和集中，是风险管理组织结构中非常重要的环节。
    （2）健全逐级向下的授信授权程序。对于需要授信授权的中间业务，必须实行逐级向下的统一授信管理，建立统一的法人授权制度，以及严格的授信风险垂直管理体制。
    （3）完善逐级向上的报告制度。管理层只有充分了解中间业务的风险水平、层次、大小等实际状况，才能对其作出判断和选择，设计行动方案。因此，需要有一个基层风险信息及时呈报管理层的报告系统。
    3、健全中间业务风险管理制度。
    随着我国商业银行中间业务的快速发展，中间业务风险管理制度作为银行中间业务防范、规避风险的基本保障体系，必须得到进一步完善和健全。
    （1）完善中间业务统计制度；
    （2）规范中间业务的信息披露制度。商业银行既要披露各种风险状况的信息，也要披露各种风险评估和管理过程以及风险与资本匹配状况的信息；既要披露定性的信息，也要披露定量的信息；不仅要披露核心信息，还要披露附加信息。
    4、优化客户结构，合理确定中间业务的范围。
    根据中间业务的定价目标和中间业务市场状况，针对部分客户信誉不高、信用风险较高的现状，银行应该高度重视对客户的信用分析和评估，建立完善的客户资信评价体系，对中间业务客户实行同贷款客户同一标准的资信评定，按照客户的资信程度，确定中间业务开发的客户范围，确保与信用等级较高的客户交易，防止发生新的信用风险，将信誉较差的客户列入“黑名单”，严禁与列入“黑名单”的客户再发生新的交易，而将市场中资信程度最高的若干客户作为交易的重点客户。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    试述商业银行中间业务风险管理对策和措施”

    正确答案： 深化监管部门对中间业务风险的监管；加强中间业务风险的基础性内部管理；健全中间业务风险管理制度；优化客户结构，合理确定中间业务的范围
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    关于商业银行中间业务的说法，正确的有（ ）。

    A.商业银行办理中间业务时需要投入自有资金
    B.商业银行的中间业务属于无风险业务
    C.受财政部门委托，商业银行发行和兑付国债的业务属于中间业务
    D.商业银行的信托业务包括资金信托和财产信托
    E.商业银行的结算业务包括现金结算和转账结算

    答案：B,C,D,E
    解析：
    选项B在2010年也考过单选。中间业务是指商业银行不使用自已的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务，也称为无风险业务，因此选项A错误。

  • 第14题：

    公司相关企业在开展企业安全风险管理时，应有针对性地制定对策与措施，分类实施风险控制和（）


    正确答案:事故防范

  • 第15题：

    选派最得力的技术和管理人员属于工程项目风险对策措施中的技术措施


    正确答案:错误

  • 第16题：

    商业银行的中间业务不会带来信用风险。


    正确答案:错误

  • 第17题：

    简述商业银行中间业务风险管理的对策与措施。


    正确答案: 1、深化监管部门对中间业务风险的监管。
    随着世界经济的一体化、金融监管标准的国际化，金融监管部门对商业银行中间业务的外部监管已显得相当重要和关键。
    （1）建立统一、科学、合理的中间业务风险监管体系；
    （2）严格控制中间业务市场的开发审批；
    （3）加快现代化支付清算系统的建设；
    （4）建立完备的中间业务监管法律法规。
    2、加强中间业务风险的基础性内部管理。
    对于中间业务的风险控制，关键之一在于银行内部，因此，商业银行内部应建立相互制约的组织结构，形成逐级向下的授权程序，以及逐级向上报告制度，从而形成合理的内部监察机制，加强中间业务风险的基础性管理。
    （1）建立具有相互制约功能的组织结构。各种功能应分别安排不同的人员，严格按照操作规程和制度执行，避免操作人员权力的交叉和集中，是风险管理组织结构中非常重要的环节。
    （2）健全逐级向下的授信授权程序。对于需要授信授权的中间业务，必须实行逐级向下的统一授信管理，建立统一的法人授权制度，以及严格的授信风险垂直管理体制。
    （3）完善逐级向上的报告制度。管理层只有充分了解中间业务的风险水平、层次、大小等实际状况，才能对其作出判断和选择，设计行动方案。因此，需要有一个基层风险信息及时呈报管理层的报告系统。
    3、健全中间业务风险管理制度。
    随着我国商业银行中间业务的快速发展，中间业务风险管理制度作为银行中间业务防范、规避风险的基本保障体系，必须得到进一步完善和健全。
    （1）完善中间业务统计制度；
    （2）规范中间业务的信息披露制度。商业银行既要披露各种风险状况的信息，也要披露各种风险评估和管理过程以及风险与资本匹配状况的信息；既要披露定性的信息，也要披露定量的信息；不仅要披露核心信息，还要披露附加信息。
    4、优化客户结构，合理确定中间业务的范围。
    根据中间业务的定价目标和中间业务市场状况，针对部分客户信誉不高、信用风险较高的现状，银行应该高度重视对客户的信用分析和评估，建立完善的客户资信评价体系，对中间业务客户实行同贷款客户同一标准的资信评定，按照客户的资信程度，确定中间业务开发的客户范围，确保与信用等级较高的客户交易，防止发生新的信用风险，将信誉较差的客户列入“黑名单”，严禁与列入“黑名单”的客户再发生新的交易，而将市场中资信程度最高的若干客户作为交易的重点客户。

  • 第18题：

    试述城市水资源合理开发利用的对策和措施。


    正确答案: （1）全面规划，统筹兼顾，综合利用，讲究效益，发挥水资源的多重功能。
    （2）依靠科技进步，推广应用新技术，提高城市水资源利用率。
    （3）开源与节流结合，实行计划用水，节约用水。
    （4）健全和完善城市水资源管理机制。

  • 第19题：

    按照商业银行中间业务的功能和形式分类，可以分为（）。

    • A、结算类中间业务
    • B、担保型中间业务
    • C、融资型中间业务
    • D、管理型中间业务
    • E、一般金融工具业务

    正确答案:A,B,C,D

  • 第20题：

    科学评定纳税人税收遵从风险，采用差别化的风险应对策略和措施，合理配置和优化税收管理资源，有效防范、控制和化解（）。

    • A、管理风险
    • B、税收风险
    • C、系统风险
    • D、执法风险

    正确答案:B

  • 第21题：

    问答题
    试述商业银行风险管理组织的意义和组织结构。

    正确答案：
    解析：

  • 第22题：

    问答题
    试述政策维持的对策和措施。

    正确答案：
    解析：

  • 第23题：

    问答题
    试述商业银行中间业务风险管理对策与措施。

    正确答案： 商业银行中间业务风险管理的对策与措施包括：
    （1）深化监管部门对中间业务风险的监管
    （2）加强中间业务风险的基础性内部管理
    （3）健全中间业务风险管理制度
    （4）优化客户结构，合理确定中间业务的范围
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    问答题
    试述保险产品开发的一般性风险管理措施和保险产品定价风险的管理措施。

    正确答案： 1.保险产品开发的一般性风险管理。在这个环节必须注意从下列几个方面控制风险。
    第一，加强市场调查。
    第二，进行可行性分析。 
    第三，优化保险条款设计。
    第四，履行鉴定程序。
    第五，向监管当局报批。
    第六，选准进人市场时机。
    2.保险产品定价风险管理。针对保险产品定价中存在的风险，保险公司可以采用经验分析的方法进行有效的防范。经验分析是利用反馈机制来对保险公司的经营进行辅助管理。由于产品定价是在销售之前，价格的制定是依靠以往的经验对损失概率、退保率等进行预期，预期偏差的存在导致定价风险产生。为了对产品进行合理定价，减少风险，就需要对不确定因素进行经验分析。经验分析可以为产品的定价模型进行修正；经验分析的结果可以为管理层提供决策信息。但经验分析同时也对精算部门提出了更高的要求，如数据的充分性、合理性和连续性等。经验分析可以用来检验并修正损失率或死亡率、退保率和费用等。
    另外还要积极调整保险公司的产品结构，淘汰那些不适应市场需求的产品，大力发展低利率、利率免疫型和资产管理型产品，大力发展保障型产品，满足社会对资产管理型保险产品的需求。
    解析： 暂无解析

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