问答题如何认识商业银行的管理原则？
题目
问答题
如何认识商业银行的管理原则？
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第1题：
如何认识商业银行的外部组织形式?答案：解析：商业银行的外部组织形式因各国政治经济剖度不同而有所不同，主要有总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等类型。 (1)总分行制。总分行制是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。从总行行使经营管理职能的情况看．总分行制又可以分为管理处制和总行制两类。管理处制是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。总行制是指总行除了负有管理和控制职责外．自身也经营具体的银行业务。
(2)单一银行制。这是美国银行采用的组织结构之一。单一制也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。单一银行制度的特点是地方性强，经营自主灵活，便于鼓励竞争，也可避免大银行吞并小银行．限制银行垄断。
(3)控股公司制。控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份．或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。当所控制的银行只有一家时，为单一银行控股公司制；当控制的银行有两家或两家以上时，则为多家银行控股公司制。
(4)连锁银行制。连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票．从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的．但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中．其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。
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第2题：
岗位工如何认识尘源的控制原则？
⑴从工艺着眼，减少产尘点和削弱尘化强化强度；
⑵从密闭罩（或相当于密闭罩的设备外壳）内吸气造成均匀负压，以控制携尘气流，避免粉尘外逸；
⑶用敞口吸风罩建立吸抽气流以控制暴露的尘化区，将扬起的粉尘全部吸走。
略 -
第3题：
简述商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的客户”？
正确答案: 应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。 -
第4题：
如何认识我国宪法的特点和原则？
正确答案: 宪法是规定国家根本制度、根本任务等一系列基本制度，具有最大权威性和最高法律效力，是一切组织和个人活动的根本准则。
宪法是一国法律体系的重要组成部分，居于核心地位，具有最高的法律效力。
特征：
1、宪法的内容不同于一般法律。
2、宪法是一切国家机关、社会团体和全体人民必须遵循的最高准则，宪法具有最高的法律效力。
3、宪法的制定和修改程序更为严格。
原则：
1、人民主权原则
2、尊重和保障人权原则
3、民主集中制原则
4、社会主义法治原则
5、坚持党的领导原则 -
第5题：
如何认识战略制定的原则？战略管理有哪些步骤？
正确答案:原则：
（1）充分掌握影响与制约领导战略的环境因素；
（2）追求长期效应；
（3）必须选择好战略重点。
步骤：
（1）环境分析；
（2）战略形成；
（3）实施战略；
（4）评估和控制。 -
第6题：
商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？为什么？
正确答案: （1）利润最大化原则：信贷业务是银行传统的主营业务，存贷利商业银行利润的主要来源.因此银行在进行贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
（2）扩大市场份额原则：商业银行要在目前金融业竞争日益激烈的情况下，要求生存，求发展规律，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额.同时，商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。
（3）保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心内容。
（4）维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展规律的重要基础. 一、有利于银行业竞争（开展竞争有利于促进银行改善服务，提高经营效率，也有利于降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。）国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。）
二、有利于保护银行体系的安全（由于商业银行业务具有广泛 的社会性和外部性，一家银行倒闭会引起各方面的连锁反应，甚至有可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。各国的银行法中规定银行开业的最低资本额和银行业务范围，以及银行所必须保持的流动性比率等，都旨在保护银行经营及银行体系安全的具体表现）
三、是银行保持适当的规模（当银行规模合理时，其单位资金的管理费用和其他成本最低，其服务质量也容易达到最优，有利于提高银行资金效率，有利于经济发展。） -
第7题：
如何认识领导决策的公正原则？
正确答案:社会公共利益是关系到每一个社会成员的切身利益的问题。无论是赢利性的，还是非赢利性的组织，在决策时都必须考虑社会公众的利益。比如对于非赢利性的政府组织来讲，就面临着对有限的公共资源如何分配的问题，即“决策使谁受益”，涉及的是分配公平的问题；而对于以赢利性为目的的企业来讲，在追求利润的同时，也要考虑到社会责任的问题。比如保护环境、提供安全服务以及保障劳动安全等问题。社会公正问题既是重要理论问题，又是紧迫的实践问题。 -
第8题：
如何认识商业银行的管理原则？
正确答案: ①盈利性原则：银行在经营活动中力争取得最大限度的利润，也就是以最小的成本费用换取最大的经营成果。盈利性原则不仅体现了商业银行作为金融企业的性质，而且反映了银行业竞争对商业银行的要求。
②安全性原则：安全性原则是指银行避免资产损失的可靠程度。引起银行经营的风险大致有两类：一是市场风险，这是由于影响市场波动因素的不确定性。如利率升降、商品供求变化等；二是违约风险，这是借款人不能履约偿还贷款本金和利息的风险。风险总是对银行经营产生不利影响，因此，倡导稳健经营，注重资产安全和风险防范。
③流动性原则：流动性原则指银行保持资产在不发生损失情况下迅速变现的能力，即当银行需要资金时，能够通过迅速收回资产予以满足。同时，保持足够的流动性来满足客户提现和贷款的要求。 -
第9题：
问答题如何认识领导决策的公正原则。正确答案： 社会公共利益是关系到每一个社会成员的切身利益的问题。无论是营利性的，还是对于非营利性的组织，在决策时都必须考虑社会公众的利益。比如对于非营利性的政府组织来讲，就面临着对有限的公共资源如何分配的问题。而对于以营利性为目的的企业来讲，在追求利润的同时，也要考虑到社会责任的问题。比如保护环境、提供安全服务以及保障劳动安全等问题。社会公正问题既是重要理论问题，有事紧迫的实践问题。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题如何认识现代商业银行的作用？正确答案： ①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人
③信用创造。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
④金融服务解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题如何认识战略制定额原则？战略管理有哪些步骤？正确答案： 原则：
（1）充分掌握影响与制约领导战略的环境因素
（2）追求长期效应
（3）必须选择好战略重点。
步骤：
（1）环境分析
（2）战略形成
（3）实施战略
（4）评估和控制。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题如何正确认识言词原则和直接原则？正确答案： 言词原则和直接原则是两项紧密相关、互相联系的诉讼原则。言词原则是指在诉讼过程中，一切当事人和证人等提供证词，都必须以言词的方式作口头陈述。直接原则是由言词原则派生出来的另一项诉讼原则，它要求在诉讼的各个阶段，无论进行侦查、起诉还是审判，都必须由办案人员直接了解案情，亲自进行调查和讯问，尤其在法庭开庭时，必须通知当事人和证人出庭应诉和作证，当众陈述案情和进行辩论、质证。言词原则和直接原则是互相依存、配套实施的两项诉讼原则。言词原则要求诉讼必须以言词的方式进行，是最基本的要求；直接原则是贯彻言词原则的保证。如果办案人员对案件不进行直接审理，也就谈不上实行言词原则。解析： 暂无解析 -
第13题：
董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手答案：B解析：董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况属于商业银行业务创新原则中的“认识你的业务”。
8[单选题]
对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。 -
第14题：
商业银行开展金融创新需要遵循四个“认识”原则，这四个“认识”包括（）。
- A、认识你的目标
- B、认识你的业务
- C、认识你的风险
- D、认识你的客户
- E、认识你的交易对手
正确答案:B,C,D,E -
第15题：
商业银行资产的类型有哪些？如何认识资产的功能？
正确答案: （1）商业银行的资产主要包括：现金资产、证券技资、贷款、固定资产和其他资产等。
（2）对商业银行而言，资产的功能主要有：
①银行的资产是商业银行获得收入的主要来源。
②资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
③资产质量是银行前景的重要预测指标。
④资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。 -
第16题：
如何认识现代商业银行的作用？
正确答案:①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人
③信用创造。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
④金融服务 -
第17题：
商业银行如何加强流动性风险管理？（谈谈你对商业银行流动性风险管理的认识）
正确答案: 流动性是商业银行“三性”之一，流动性充足保证了银行客户能随时提存并贷款的需求，这也是银行信用的体现，同时流动性充足也是维持整个社会金融秩序稳定的前提，因此商业银行加强流动性风险管理意义重大。
1）商业银行可通过三步骤来加强流动性风险管理
①制定流动性计划：通过对未来流动性状况的分析，找出其与经营目标间的差距，制度与长期发展计划相一致的流动性计划；
②流动性预测：比较及预测资金的来源和运用，来源主要有客户存款、客户偿还贷款、借入款项、出售资产、服务收入等。运用主要有客户提存、贷款需求、归还借款、营运费用及赋税、股东分红等；流动性需求的预测方法，资金来源与运用法与资金结构法；流动性指示器法。
③调整流动性缺口：调整正缺口，补充负缺口。
2）流动性衡量指标：
①财务比率法（静态分析法）
资产流动性比率：
A.流动资产/总资产；
B.贷款总额/总资产
存贷比率：
A.贷款总额/存款总额；
B.贷款总额/核心存款；
C.核心存款/总资产。
②流动性指数法（动态分析法）
流动性缺口法：流动性缺口=资产-负债；正缺口表示资金紧缺；负缺口表示资金盈余。
现金数量法：实际现金流量与潜在现金流量
3）我国对商业银行流动性风险管理有一些特殊的规定，主要是银监会发布文件对商业银行流动性风险指标的规定，包括流动性比例为流动性资产余额与负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%；核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%；流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于10%。这些具体的数值使得我国商业银行在加强流动性风险管理上有标准可参照。
总的来说，商业银行加强流动性风险管理应当从定性和定量两个角度开展：从定性角度看，商业银行应当对自身经营状况有足够的认识，制定中长期流动性计划，以适应金融环境的变化对客户的需求；从定量角度看，商业银行在进行流动性风险管理时要注重监管当局的指标数数额，从实质上达到监管要求，从而真正加强流动性风险管理能力，使银行达到安全性、流动性、盈利性三者的最佳平衡点。 -
第18题：
商业银行的经营原则有哪些？经营原则如何体现和实现协调均衡？
正确答案: 商业银行的经营原则
商业银行金融市场影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：
1.效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。 -
第19题：
如何认识和处理合作原则和礼貌原则的相互关系？
正确答案:在多数场合，合作原则和礼貌原则并不能完全兼顾。常会发生维护合作原则而违反礼貌原则或维护礼貌原则而违反合作原则的情况。也有说话人和听话人由于交际目的的不同，各自遵循和违背的原则正好相反的情形。 -
第20题：
如何正确认识言词原则和直接原则？
正确答案: 言词原则和直接原则是两项紧密相关、互相联系的诉讼原则。言词原则是指在诉讼过程中，一切当事人和证人等提供证词，都必须以言词的方式作口头陈述。直接原则是由言词原则派生出来的另一项诉讼原则，它要求在诉讼的各个阶段，无论进行侦查、起诉还是审判，都必须由办案人员直接了解案情，亲自进行调查和讯问，尤其在法庭开庭时，必须通知当事人和证人出庭应诉和作证，当众陈述案情和进行辩论、质证。言词原则和直接原则是互相依存、配套实施的两项诉讼原则。言词原则要求诉讼必须以言词的方式进行，是最基本的要求；直接原则是贯彻言词原则的保证。如果办案人员对案件不进行直接审理，也就谈不上实行言词原则。 -
第21题：
问答题如何认识战略制定的原则？战略管理有哪些步骤？正确答案： 战略制定应遵循的原则有：
1、充分掌握影响与制约领导战略的环境因素；
2、追求长期效应；
3、必须选择好战略重点。
战略管理的过程有：
1、环境分析；组织的战略环境是“与确立战略目标和达到目标有着潜在联系”的所有环境的总称，包括外币环境和内部环境两种。
2、战略形成；战略的形成是根据对自己组织的优势与短处进行分析之后，形成一整套长期并相当稳定的计划，以期对话拧提供的机会效利用和回避。
3、实施战略；战略的实施就是把战略目标通过结构划分，逐层分解落实到具体的执行者身上，最终变成现实的东西。
4、评估和控制；是对战略的运行和执行状况进行监控，以便将期望与现实进行对照的过程。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题结合商业银行流动性管理的原则，分析银行应如何来满足流动性需求。正确答案：解析： -
第23题：
问答题商业银行资产的类型有哪些？如何认识资产的功能？正确答案： （1）商业银行的资产主要包括：现金资产、证券技资、贷款、固定资产和其他资产等。
（2）对商业银行而言，资产的功能主要有：
①银行的资产是商业银行获得收入的主要来源。
②资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
③资产质量是银行前景的重要预测指标。
④资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。解析： 暂无解析