商业银行将一部分贷款打包卖给其他金融机构，不能（）。A、转移风险B、实现资产多元化C、降低这些贷款的违约率D、提高经济资本配置效率

题目

商业银行将一部分贷款打包卖给其他金融机构，不能（）。

  • A、转移风险
  • B、实现资产多元化
  • C、降低这些贷款的违约率
  • D、提高经济资本配置效率
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1.关于商业银行贷款转让的以下说法，正确的有( )。A．贷款转让通常指贷款有偿转让B．贷款转让又被称为贷款出售C．贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率D．大多数贷款转让属于一次性、无追索、不同性质的贷款的组合在贷款二级市场上公开打包出售E．与组合贷款转让相比，各单笔贷款的转让则相对困难

2.我国商业银行发展个人贷款业务的目标包括【 】A．提高资产质量B．降低不良贷款率C．控制风险D．降低经营成本E．收益最大化

3.在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A．降低应当缴纳的税收B．提高银行的资本充足率C．降低银行的资本充足率D．减少总资产规模

4.中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标不包括( )。A．不良资产/贷款率B．预期损失率C．贷款风险迁徙D．违约损失率

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  • 第1题：

    在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。

    A．提高银行资本充足率

    B．降低银行资本充足率

    C．减少总资产规模

    D．降低应缴纳税收


    正确答案：A

  • 第2题：

    贷款转让通常指贷款有偿转让，又被称为贷款出售，主要目的为了（ ）。

    A．分散风险

    B．增加收益

    C．实现资产多元化

    D．提高经济资本配置效率

    E．实现信用风险的转移


    正确答案：ABCDE
    贷款转让主要目的是为了分散风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率，贷款转让也可以实现信用风险的转移。故选ABCDE。

  • 第3题：

    下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（　　）。

    A. 贷款转让可以实现信用风险转移
    B. 限额管理是管理贷款集中度的重要手段
    C. 贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
    D. 经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
    E. 资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

    答案：A,D,E
    解析：
    B项，经济资本管理主要考虑信用资产的相关性以及风险集中度，是管理贷款集中度的重要手段。C项，贷款定价是风险补偿的措施。

  • 第4题：

    商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（ ）。

    A.增加收益
    B.提高经济资本配置效率
    C.降低客户违约风险
    D.实现资产多元化配置

    答案：C
    解析：
    ABD三项属于贷款转让的主要目的。

  • 第5题：

    反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。

    A:不良资产率
    B:不良贷款拨备覆盖率
    C:贷款迁徙率
    D:风险运营效率

    答案：B
    解析：
    不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

  • 第6题：

    以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有（　　）。
    A．贷款转让通常指贷款有偿转让
    B．贷款转让又被称为贷款出售
    C．贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率
    D．大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售
    E．与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难


    答案：A,B,C,D
    解析：
    组合贷款转让的难点就是资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，而单笔贷款的转让则相对容易，E项错误。故本题选ABCD。

  • 第7题：

    在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。

    • A、减少经济资本配置
    • B、降低风险暴露
    • C、风险转移
    • D、设定止损限额

    正确答案:A

  • 第8题：

    贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（　）。

    • A、分散风险
    • B、实现利益共享
    • C、实现资产多元化
    • D、增加收益

    正确答案:B

  • 第9题：

    下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。

    • A、限额管理是管理贷款集中度的重要手段
    • B、经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
    • C、贷款转让可以实现信用风险转移
    • D、贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
    • E、资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

    正确答案:A,B,C,E

  • 第10题：

    多选题
    商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有（  ）。
    A

    及时化解信贷风险

    B

    降低不良贷款率

    C

    提高风险资产处置效率

    D

    隔离道德风险

    E

    提前预防和化解经济金融领域的系统性风险


    正确答案： B,D
    解析：

  • 第11题：

    单选题
    贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（　）
    A

    分散风险

    B

    实现利益共享

    C

    实现资产多元化

    D

    增加收益


    正确答案： A
    解析： 贷款转让(又称贷款出售)通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险，增加收益，实现资产多元化，提高经济资本配景效率。

  • 第12题：

    单选题
    下列关于贷款转让的说法，不正确的是（）。
    A

    主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率

    B

    大多数贷款的转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款（如住房抵押贷款组合）在贷款二级市场上公开打包出售

    C

    组合贷款转让与单笔贷款的转让相比，更容易实现

    D

    选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    商业银行进行贷款转让的目的有（ ）。

    A．转移信用风险

    B．增加收益

    C．实现资产单一化

    D．提高经济资本配置效率

    E．集中风险


    正确答案：ABD

  • 第14题：

    商业银行为降低信用风险的经济资本占用，可以采取的途径有（　　）。

    A. 提高信贷准入门槛
    B. 提高风险预警的及时性与准确性
    C. 应用内部评级系统
    D. 购买信用保护
    E. 将部分贷款打包出售

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    降低信用风险的资本占用可以通过限制资产增长，或者压缩资产规模的方式实现，重点是清收不良资产，通过限制资产规模来控制经济资本增长，例如，提高信贷的准入门槛和将部分贷款打包出售。还可通过提高风险预警的及时性与准确性、应用内部评级系统、购买信用保护等方式降低经济资本占用。

  • 第15题：

    下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（　　）。

    A.为营业场所购买财产保险
    B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本
    C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率
    D.将贷款资产证券化后出售
    E.要求借款人提供第三方担保

    答案：A,D,E
    解析：
    风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。C选项属于风险补偿，B选项属于风险规避。

  • 第16题：

    下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（　　）。

    A. 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本
    B. 对风险较高的客户实行贷款利率上浮
    C. 为营业场所购买财产保险
    D. 将贷款资产证券化后出售
    E. 要求借款人提供第三方担保

    答案：C,D,E
    解析：
    风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，非保险转移包括备用信用证、担保等。某些衍生产品（如期权合约）可看作是特殊形式的保单。A项属于风险规避；B项属于风险补偿。

  • 第17题：

    商业银行提高资本充足率的方法有（　　）。

    A.降低风险加权资产的总量
    B.提高留存利润
    C.多计提超额贷款损失准备
    D.发行减记型资本债券
    E.收购上市公司

    答案：A,B,C
    解析：
    商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①分子对策，即增加资本；②分母对策，即降低总的风险加权资产。A项为分母对策；BC两项为分子对策。

  • 第18题：

    贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。
    A.分散风险 B.实现利益共享
    C.实现资产多元化 D.增加收益


    答案：B
    解析：
    答案为B。贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风 险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。

  • 第19题：

    中央银行若提高再贴现率，将发生（）

    • A、迫使商业银行降低贷款利率
    • B、迫使商业银行提高贷款利率
    • C、使企业得到成本更低的贷款
    • D、增加贷款发放

    正确答案:B

  • 第20题：

    商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

    • A、增加收益
    • B、提高经济资本配置效率
    • C、降低客户违约风险
    • D、实现资产多元化配置

    正确答案:C

  • 第21题：

    多选题
    下列商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（  ）。
    A

    为营业场所购买财产保险

    B

    对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

    C

    银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

    D

    将贷款资产证券化后出售

    E

    要求借款人提供第三方担保


    正确答案： C,B
    解析：

  • 第22题：

    单选题
    商业银行将一部分贷款打包卖给其他金融机构，不能（）。
    A

    转移风险

    B

    实现资产多元化

    C

    降低这些贷款的违约率

    D

    提高经济资本配置效率


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是(  )。
    A

    不良资产率

    B

    不良贷款拨备覆盖率

    C

    贷款迁徙率

    D

    风险运营效率


    正确答案： B
    解析：

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