商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”，其中的“4C”是指（）。A、品德（Character）及能力（capacity）B、资本（Capital）及消费群体（consumer）C、能力（Capacity）及信誉（credibility）D、担保（Collateral）及环境条件（Condition）

题目

商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”，其中的“4C”是指（）。

  • A、品德（Character）及能力（capacity）
  • B、资本（Capital）及消费群体（consumer）
  • C、能力（Capacity）及信誉（credibility）
  • D、担保（Collateral）及环境条件（Condition）
相似考题

1.对客户信用评估的“5C”系统中其首要因素是()。A、资本B、经济状况C、偿付能力D、信用品质

2.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括()。A:品格 B:资本 C:经营环境 D:成本 E:担保品

3.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括（）。A.品格 B.资本 C.经营环境 D.成本 E.担保品

4.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,只要客户主要领导人不变,即使客户涉及重大诉讼,商业银行也无须重新进行授信分析评价。()此题为判断题(对，错)。

参考答案和解析
正确答案:A,D
更多“商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”，其”相关问题

  • 第1题：

    下列说法中，属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”原则标准的是（ ）。

    A、品格
    B、资本
    C、经营环境
    D、成本
    E、担保品

    答案：A,B,C,E
    解析：
    信用调查，也即确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策，以及客户的信用状况。通常采用信用的“5C标准”，即：品格（charactor）、偿还能力（capacity）、资本（capital）、经营环境（conditions）和担保品（collatoral）。

  • 第2题：

    商业银行客户信用评级的方法主要包括定性分析法与定量分析法。（　　）


    答案：对
    解析：
    总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。 考点
    评级因素及方法

  • 第3题：

    在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。


    A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

    B.主要客户所在行业的发展趋势

    C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

    D.区域开放度

    E.银行客户的地区集中度

    答案：A,C,D,E
    解析：
    区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区。(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度等。(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化。(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化，是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

  • 第4题：

    为了了解客户的信用风险，商业银行通常需要对客户的财务状况进行详尽的研究和分析，其对单一法人客户的财务状况分析主要包括（）。

    • A、现金流量分析
    • B、财务比率分析
    • C、行业分析
    • D、财务报表分析
    • E、区域分析

    正确答案:A,B,D

  • 第5题：

    对客户进行信用评估常用的5C评估法的主要内容。


    正确答案: 主要内容有以下5点：
    1.信用品质（Character）：指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标。
    2.偿债能力（Capacity）：指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例。
    3.资本（Capital）：指顾客或客户的财务实力和财务状况，表明顾客可能偿还债务的背景，如负债比率、流动比率、速动比率、有形资产净值等财务指标等。
    4.抵押（Collateral）：指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产。
    5.经济状况（Condition）：指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境。企业掌握客户以上5个方面的品质状况后，基本上可以对客户的信用品质进行综合评估了。对综合评价高的客户可以适当放宽标准，而对综合评价低的客户就要严格信用标准，甚至可以拒绝提供信用以确保经营安全。

  • 第6题：

    商业银行对信贷客户进行分析包括（）等几个方面。

    • A、财务分析
    • B、信用评级
    • C、授信额度
    • D、担保分析

    正确答案:A,B,C,D

  • 第7题：

    客户信用状况分析评估,其中5C评估法从（）、（）、（）、（）、（）五个方面对客户进行评估


    正确答案:品德；能力；资本；抵押品；条件

  • 第8题：

    在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，只要客户主要领导人不变，即使客户涉及重大诉讼，商业银行也无须重新进行授信分析评价。（）


    正确答案:错误

  • 第9题：

    单选题
    申请流动资金循环贷款的客户其信用等级必须满足以下条件（）。
    A

    客户在商业银行的信用等级必须在A＋以上

    B

    客户在商业银行的信用等级必须在AA及以上

    C

    客户在商业银行的信用等级必须在AA－以上

    D

    客户在商业银行的信用等级必须在AA＋以上


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    商业银行对信贷客户进行分析包括（）等几个方面。
    A

    财务分析

    B

    信用评级

    C

    授信额度

    D

    担保分析


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    为了了解客户的信用风险，商业银行通常需要对客户的财务状况进行详尽的研究和分析，其对单一法人客户的财务状况分析主要包括（）。
    A

    现金流量分析

    B

    财务比率分析

    C

    行业分析

    D

    财务报表分析

    E

    区域分析


    正确答案： D,E
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括（　）。
    A

    品格

    B

    资本

    C

    经营环境

    D

    成本

    E

    担保品


    正确答案： A,B
    解析：

  • 第13题：

    企业对其客户进行信用质量评定，以确定客户的风险等级，常用5C评估法重点分析影响客户信用的五大因素。下面属于五大因素的是（ ）。

    A、品质（Character）
    B、能力（Capacity）
    C、资本（Capital）
    D、抵押（Collateral）
    E、文化（Culture）

    答案：A,B,C,D
    解析：
    2020版教材P162 / 2019版教材P155
    5C指的是品质、能力、资本、条件、抵押

  • 第14题：

    在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

    A:银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性
    B:银行客户的地区集中度
    C:主要客户所在行业发展趋势
    D:银行客户集中地区的信用环境和法律环境
    E:区域开放度

    答案：A,B,D,E
    解析：
    区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区；(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度，区域主导产业的扩张、持平或衰退，区域经济整体的上升或下滑等：(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。例如，地方政府提出的产业发展规划与当地自然资源、交通条件等是否相适应：(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化：(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化.如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

  • 第15题：

    商业银行对借款人的信用分析主要集于“5C”，即（）、（）、（）、（）、（）。


    正确答案:品格；能力；资本；担保；企业情况

  • 第16题：

    进行客户管理，不仅只是对客户资料进行收集，而且还要对客户进行多方面的分析，客户分析的内容主要包括（）。

    • A、客户与本公司的交易情况
    • B、客户信用
    • C、信用限度确定情况
    • D、客户开始与中止情况

    正确答案:A,B,C,D

  • 第17题：

    信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

    • A、what；capacity；payment
    • B、how；collateral；protection
    • C、what；collateral；protection
    • D、how；collateral；protection

    正确答案:D

  • 第18题：

    企业通常采用“5C”评分法分析信用受评人（客户）的信用质量，确定其风险等级，那么“5C”是指（）

    • A、品德
    • B、能力
    • C、资本
    • D、抵押品
    • E、条件

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第19题：

    在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，客户主要领导人发生变更，商业银行应重新进行授信分析评价。（）


    正确答案:正确

  • 第20题：

    申请流动资金循环贷款的客户其信用等级必须满足以下条件（）。

    • A、客户在商业银行的信用等级必须在A＋以上
    • B、客户在商业银行的信用等级必须在AA及以上
    • C、客户在商业银行的信用等级必须在AA－以上
    • D、客户在商业银行的信用等级必须在AA＋以上

    正确答案:B

  • 第21题：

    问答题
    对客户进行信用评估常用的5C评估法的主要内容。

    正确答案： 主要内容有以下5点：
    1.信用品质（Character）：指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标。
    2.偿债能力（Capacity）：指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例。
    3.资本（Capital）：指顾客或客户的财务实力和财务状况，表明顾客可能偿还债务的背景，如负债比率、流动比率、速动比率、有形资产净值等财务指标等。
    4.抵押（Collateral）：指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产。
    5.经济状况（Condition）：指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境。企业掌握客户以上5个方面的品质状况后，基本上可以对客户的信用品质进行综合评估了。对综合评价高的客户可以适当放宽标准，而对综合评价低的客户就要严格信用标准，甚至可以拒绝提供信用以确保经营安全。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    企业对其客户进行信用质量评定，以确定客户的风险等级，常用5C评估法重点分析影响客户信用的五大因素。下面属于五大因素的是()。
    A

    品质（Character）

    B

    能力（Capacity）

    C

    资本（Capital）

    D

    抵押（Collateral）

    E

    文化（Culture）


    正确答案： E,D
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    企业对其客户进行信用质量评定，以确定客户的风险等级，常用5C评估法重点分析影响客户信用的五大因素。下面属于五大因素的是()。
    A

    品质（Character）

    B

    能力（Capacity）

    C

    资本（Capital）

    D

    条件（Condition）

    E

    文化（CulturE.


    正确答案： B,C
    解析： 暂无解析

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