什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？

题目

什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？

相似考题

1.商业银行不良贷款管理工作主要包括:()。A.不良贷款管理的组织架构B.不良贷款识别与分类C.不良贷款监测和分析D.不良贷款评估和处置;E.不良贷款责任认定和处理;

2.不良贷款管理的内容不包括( )。A．适时分析不良贷款，建立不良贷款台账B．落实不良贷款清收责任人C．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D．实时监测不良贷款回收情况

3.不良贷款管理办法，()是指按贷款风险分类标准认定的不良贷款形态的转移。A、不良贷款迁徙B、不良贷款估值C、不良贷款预案D、不良贷款处置

4.商业银行不良贷款管理检查评价的主要容有:()。A.不良贷款管理的组织结构B.不良贷款识别与分类C.不良贷款监测和分析D.不良贷款评估和处置;E.不良贷款责任认定和处理;

参考答案和解析
正确答案: 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。
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  • 第1题：

    商业银行如何发现不良贷款的信号，如何控制不良贷款的损失？


    正确答案: 通常，银行贷款人员可以从以下一些表象中分析是否会产生不良贷款的原因：
    1）企业在银行的账户上反映的预警信号；
    2）从企业财务报表上反映的预警信号；
    3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号；
    4）在企业经营管理方面表现出来的信号。
    对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施，尽可能控制风险的扩大，减少风险损失，并对已经产生的风险损失做出妥善处理。
    1.督促企业整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现了产生风险的信号，就应立即查明原因。对于已经到期而未能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款。必要时，可从企业在银行的账户上扣收贷款。
    2.鉴定贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。常见的措施有：贷款展期，借新还旧，追加新贷款，对借款人的经营活动作出限制性规定，银行参与企业的经营管理。
    3.落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。银行应根据企业重组的不同形式，明确并落实相应的债权债务
    4）依照法律武器收回贷款本息；
    5）呆帐冲销。

  • 第2题：

    银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？


    正确答案: 1）企业在银行账户上反映的预警信号2）从企业财务报表上反映的预警信号3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号4）在企业经营管理方面表现出来的预警信号措施：1）督促企业整改，积极催收到期贷款2）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务4）依靠法律武器，收回贷款本息5）呆账冲销。

  • 第3题：

    不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不良贷款进行审批认定、估值及预案管理、（）等全过程管理。

    • A、分类管理
    • B、迁徙管理
    • C、处置管理
    • D、监测检查

    正确答案:A,B,C,D

  • 第4题：

    总行投产的个人不良贷款管理系统包括（）功能。

    • A、个人不良贷款清收处置管理
    • B、呆账核销管理
    • C、处置预案管理
    • D、不良贷款日常管理
    • E、客户贡献度测算

    正确答案:A,B,C,D

  • 第5题：

    通过不良资产管理系统可以审批不良贷款处置方案，系统目前无法审批的处置方案为（）。

    • A、个人类不良贷款再融资
    • B、公司类不良贷款再融资
    • C、个人类不良贷款核销

    正确答案:A

  • 第6题：

    单选题
    下列关于贷款风险分类不良贷款的表述，正确的是（）。
    A

    关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。

    B

    次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。

    C

    只有可疑贷款和损失贷款为不良贷款。

    D

    只有损失贷款为不良贷款。


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第7题：

    问答题
    什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？

    正确答案： 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
    依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
    商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    多选题
    各级行风险管理部门应定期开展不良贷款管理情况检查。检查重点包括（）。
    A

    是否按照有关规定进行不良贷款管理

    B

    是否在不良贷款分类、现金清收等方面存在弄虚作假行为

    C

    是否存在逆程序、超权限审批行为

    D

    是否有其他违反制度规定的行为


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    多选题
    风险管理部门是全行不良贷款清收与管理的牵头部门，其职责是（）
    A

    组织抓好不良贷款清收与管理工作

    B

    不良贷款与授权管理

    C

    呆账核销的挂钩管理

    D

    清收不良贷款


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    根据不良贷款管理办法，各级行风险管理部门应定期开展不良贷款管理情况检查。检查重点包括（）
    A

    是否按照有关规定进行不良贷款管理

    B

    是否在不良贷款分类、现金清收等方面错在弄虚作假行为

    C

    是否存在逆程序、超权限审批行为

    D

    是否有其他违反制度规定的行为


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    根据不良贷款（），结合不良贷款管理特点实行分类管理。
    A

    回收潜力

    B

    现金清收

    C

    损失率高低

    D

    流动资金


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是（）。
    A

    不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一

    B

    按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

    C

    不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大

    D

    不良贷款率=年度不良贷款总额/年度贷款总额*100%


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    《解读贷款新规》中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款？


    正确答案:货币资金形式。

  • 第14题：

    为加强对不良贷款的分类管理，对呆滞贷款债权社注重做好什么工作？


    正确答案: 应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效，应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，积极运用各种手段开展清收处置。

  • 第15题：

    以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是（）。

    • A、不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
    • B、按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款
    • C、不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大
    • D、不良贷款率=年度不良贷款总额/年度贷款总额*100%

    正确答案:D

  • 第16题：

    不良贷款管理工作主要包括（）

    • A、不良贷款管理的组织架构
    • B、不良贷款识别与分类
    • C、不良贷款监测和分析
    • D、不良贷款评估和处置
    • E、不良贷款责任认定和处理

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第17题：

    各级行风险管理部门应定期开展不良贷款管理情况检查。检查重点包括（）。

    • A、是否按照有关规定进行不良贷款管理
    • B、是否在不良贷款分类、现金清收等方面存在弄虚作假行为
    • C、是否存在逆程序、超权限审批行为
    • D、是否有其他违反制度规定的行为

    正确答案:A,B,C,D

  • 第18题：

    多选题
    不良贷款管理工作主要包括（）
    A

    不良贷款管理的组织架构

    B

    不良贷款识别与分类

    C

    不良贷款监测和分析

    D

    不良贷款评估和处置

    E

    不良贷款责任认定和处理


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第19题：

    判断题
    不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    单选题
    以下关于风险水平评价中“贷款分类偏离度”的正确计算公式是（）。
    A

    贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×80%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×20%

    B

    贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×50%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×50%

    C

    贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×70%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×30%

    D

    贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×60%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×40%


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不良贷款进行审批认定、估值及预案管理、（）等全过程管理。
    A

    分类管理

    B

    迁徙管理

    C

    处置管理

    D

    监测检查


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    问答题
    银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？

    正确答案： 1）企业在银行账户上反映的预警信号2）从企业财务报表上反映的预警信号3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号4）在企业经营管理方面表现出来的预警信号措施：1）督促企业整改，积极催收到期贷款2）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务4）依靠法律武器，收回贷款本息5）呆账冲销。
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    下列关于不良贷款的表述，正确的有（  ）。
    A

    金融资产管理公司处置不良贷款可以采用出售的方式

    B

    不良贷款率是衡量商业银行资产质量的重要指标

    C

    按照我国贷款五级分类法，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

    D

    金融资产管理公司处置不良贷款可以采用债权转股权的方式

    E

    按照我国贷款五级分类法，不良贷款包括关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款


    正确答案： E,D
    解析：

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