简述贷款信用风险管理要点。

题目

简述贷款信用风险管理要点。

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1.“新资本协议”信用风险披露的定性披露内容包括( )。A、信用风险管理职能:结构、管理层和组织B、信用风险管理的策略、目标和措施C、管理逾期或受损资产的技术和方法D、关于不良贷款、逾期贷款、受损贷款定义以及违约定义方面的定性信息E、提取的专项准备金和一般准备金的定义

2.“新资本协议”信用风险披露的定性披露内容包括（）。A、信用风险管理职能：结构、管理层和组织B、信用风险管理的策略、目标和措施C、管理逾期或受损资产的技术和方法D、关于不良贷款、逾期贷款、受损贷款定义以及违约定义方面的定性信息

3.简述保证贷款和抵押贷款各自的管理要点。

4.简述中长期流动资金贷款的管理要点。

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  • 第1题：

    简述银行对信用风险的管理。


    正确答案: 银行对信用风险的管理一般包括：
    （1）信用风险评级。即对每个授信客户和每笔授信业务均进行评级。对借款人的信用评级通常是以外部评级资料为基础，根据本.行的评级政策和方法，对借款人的信用等级进行更细致的划分。对每笔授信的评级不仅在贷后定期进行，即使在提供贷款前，银行一般根据借款人的资信状况、授信的种类和数额、担保条件等因素对可能发放的授信事先评级，以便决定是否发放授信以及利率、费用和担保方式等。
    （2）建立风险管理信息系统。风险管理信息系统对信贷风险管理具有极其重要的意义。管理信息系统的主要目的是随时获取信贷敞口的分布和集中情况，通常可根据要求及时收集、汇总在某地区、其行业、其产品以及某个风险级别等方面的授信情况。管理信息系统提供的这些信息，一方面在审批具体交易或者贷款时可资参考，另一方面的用途是为贷款组合管理提供数据支持，为风险评价模型的准确设立提供充分的历史统计数据基础。
    （3）谨慎的信贷决策。银行的信贷审批决策机制可以大致分为委员会制和个人负责制。委员会制的特点是可以集思广益，从而做出相对正确的决策，缺点是耗时费力、效率低、不易分清个人责任；个人负责制正好相反。
    （4）信贷检查。银行的内部稽核部门定期对信贷进行检查，以便发现和堵塞管理中漏洞。
    （5）设立信用限额。可设立信用风险的限额有：对客户的限额；对关联公司的限额；对一个行业的最大信贷限额；对一个地区或一国的最大信贷限额。
    （6）资产组合管理。贷款组合管理又称为集中性风险管理。如果以历史标准衡量，某—行业或某一评级类别中有较多的借款人的信贷评级出现下降，银行就应减少对该行业或该类级别的贷款。当发现贷款风险过分集中于某些行业、某些地区、某些产品、某一风险级别时，及时采取措施。

  • 第2题：

    并购贷款业务由由（）负责审批

    • A、地区信用风险管理部授信审批中心
    • B、总行投资银行部
    • C、总行信用风险管理部授信管理中心
    • D、总行信用风险管理部授信审批中心

    正确答案:D

  • 第3题：

    贷款本金豁免或者利息减免方式的贷款重组由地区信用风险管理部发起、主办和申报，（）审批。

    • A、总行信用风险管理部
    • B、总行行长办公会
    • C、总行资产风险处置委员会
    • D、总行行长

    正确答案:C

  • 第4题：

    下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。

    • A、限额管理是管理贷款集中度的重要手段
    • B、经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
    • C、贷款转让可以实现信用风险转移
    • D、贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
    • E、资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

    正确答案:A,B,C,E

  • 第5题：

    住房公积金贷款的信用风险由（）承担。

    • A、公积金管理中心
    • B、银行
    • C、贷款客户
    • D、中介公司

    正确答案:A

  • 第6题：

    贷款本金豁免或者利息减免方式的贷款重组由（）发起、主办和申报

    • A、信贷经营部门
    • B、地区信用风险管理部
    • C、分行资产负债管理委员会
    • D、总行信用风险管理部

    正确答案:B

  • 第7题：

    单选题
    代理政策性银行贷款业务，其风险防范要点主要是（）。
    A

    政策风险

    B

    操作风险

    C

    利率风险

    D

    信用风险


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    单选题
    （）负责受理经营单位申报的并购贷款申请。
    A

    地区信用风险管理部授信审批中心

    B

    地区信用风险管理部授信管理中心

    C

    总行信用风险管理部授信管理中心

    D

    总行信用风险管理部授信审批中心


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    问答题
    简述中长期流动资金贷款的管理要点。

    正确答案： （1）合理确定企业流动资金的最低需要量。
    （2）审查企业的生产计划是否符合国家产业政策。
    （3）监督企业按规定补充流动资金。
    （4）推动企业面向市场筹资。
    （5）新建、扩建企业按规定比例筹足自有流动资金。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    简述我国贷款信用风险分析的内容。

    正确答案：
    解析：

  • 第11题：

    问答题
    简述银行对信用风险的管理。

    正确答案： 银行对信用风险的管理一般包括：
    （1）信用风险评级。即对每个授信客户和每笔授信业务均进行评级。对借款人的信用评级通常是以外部评级资料为基础，根据本.行的评级政策和方法，对借款人的信用等级进行更细致的划分。对每笔授信的评级不仅在贷后定期进行，即使在提供贷款前，银行一般根据借款人的资信状况、授信的种类和数额、担保条件等因素对可能发放的授信事先评级，以便决定是否发放授信以及利率、费用和担保方式等。
    （2）建立风险管理信息系统。风险管理信息系统对信贷风险管理具有极其重要的意义。管理信息系统的主要目的是随时获取信贷敞口的分布和集中情况，通常可根据要求及时收集、汇总在某地区、其行业、其产品以及某个风险级别等方面的授信情况。管理信息系统提供的这些信息，一方面在审批具体交易或者贷款时可资参考，另一方面的用途是为贷款组合管理提供数据支持，为风险评价模型的准确设立提供充分的历史统计数据基础。
    （3）谨慎的信贷决策。银行的信贷审批决策机制可以大致分为委员会制和个人负责制。委员会制的特点是可以集思广益，从而做出相对正确的决策，缺点是耗时费力、效率低、不易分清个人责任；个人负责制正好相反。
    （4）信贷检查。银行的内部稽核部门定期对信贷进行检查，以便发现和堵塞管理中漏洞。
    （5）设立信用限额。可设立信用风险的限额有：对客户的限额；对关联公司的限额；对一个行业的最大信贷限额；对一个地区或一国的最大信贷限额。
    （6）资产组合管理。贷款组合管理又称为集中性风险管理。如果以历史标准衡量，某—行业或某一评级类别中有较多的借款人的信贷评级出现下降，银行就应减少对该行业或该类级别的贷款。当发现贷款风险过分集中于某些行业、某些地区、某些产品、某一风险级别时，及时采取措施。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    并购贷款业务由由（）负责审批
    A

    地区信用风险管理部授信审批中心

    B

    总行投资银行部

    C

    总行信用风险管理部授信管理中心

    D

    总行信用风险管理部授信审批中心


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    《解读贷款新规》中，加强贷款合同管理的实施要点有哪些？


    正确答案:（1）全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件；
    （2）建立完善有效地贷款合同管理制度；
    （3）加强贷款合同规范性审查管理；
    （4）履行监督、归档、检查等管理措施；
    （5）做好有关配套和支持工作。

  • 第14题：

    （）负责受理经营单位申报的并购贷款申请。

    • A、地区信用风险管理部授信审批中心
    • B、地区信用风险管理部授信管理中心
    • C、总行信用风险管理部授信管理中心
    • D、总行信用风险管理部授信审批中心

    正确答案:D

  • 第15题：

    代理政策性银行贷款业务，其风险防范要点主要是（）。

    • A、政策风险
    • B、操作风险
    • C、利率风险
    • D、信用风险

    正确答案:B

  • 第16题：

    对信用风险分析要点为（）

    • A、对资产质量进行分析
    • B、对减值准备计提情况进行分析
    • C、对贷款质量迁徙情况进行分析
    • D、对信用风险集中度进行分析
    • E、对关联交易进行分析

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第17题：

    国内信用证项下打包贷款业务的风险防范措施中，（）为卖方信用风险和买方信用风险的共同防范要点。

    • A、动态监控客户的生产、销售情况
    • B、严格审查客户贸易背景真实性
    • C、加强贷后资金监督管理
    • D、关注销售货物市场价格是否稳定

    正确答案:B

  • 第18题：

    贷款本金豁免或者利息减免方式的贷款重组由（）负责审批

    • A、地区信用风险管理部
    • B、分行资产负债管理委员会
    • C、总行信用风险管理部
    • D、总行资产负债管理委员会

    正确答案:D

  • 第19题：

    单选题
    贷款本金豁免或者利息减免方式的贷款重组由（）发起、主办和申报
    A

    信贷经营部门

    B

    地区信用风险管理部

    C

    分行资产负债管理委员会

    D

    总行信用风险管理部


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    多选题
    对信用风险分析要点为（）
    A

    对资产质量进行分析

    B

    对减值准备计提情况进行分析

    C

    对贷款质量迁徙情况进行分析

    D

    对信用风险集中度进行分析

    E

    对关联交易进行分析


    正确答案： B,C
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    单选题
    贷款本金豁免或者利息减免方式的贷款重组由（）负责审批
    A

    地区信用风险管理部

    B

    分行资产负债管理委员会

    C

    总行信用风险管理部

    D

    总行资产负债管理委员会


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    问答题
    简述保证贷款和抵押贷款各自的管理要点。

    正确答案： 1、保证贷款的管理要点：（1）银行核保：重点调查审核保证人的主体资格和保证能力（2）核实保证的真实性（3）签订保证合同（4）贷后处理
    2、抵押贷款的管理要点：1）抵押物的选择：银行在选择抵押物时必须坚持以下四个原则：①合法性原则②易售性原则③稳定性原则④易测性原则2）抵押物的估价。①大致等价原则。即要求估价不要太高或太低，大致等于将来拍卖的实际价格②易于拍卖原则。不易于拍卖的抵押物的估价要相对低一些③风险转嫁原则。（3）抵押率的确定：抵押率是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。确定抵押率应当考虑以下因素：①贷款风险②借款人信誉③抵押物的品种④贷款期限（4）抵押物的处置：①拍卖②转让③兑现
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    属于信用风险信息披露范围的有（）
    A

    不良贷款的期初数、期末数

    B

    各项准备的计提方法和统计方法

    C

    有关保证贷款管理原则

    D

    信用风险管理和控制措施

    E

    信用风险管理的组织结构和职责划分


    正确答案： B,C
    解析： 暂无解析

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