试述金融自由化条件下的金融风险的生成机理。
题目
试述金融自由化条件下的金融风险的生成机理。
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第1题：
金融风险发生的必要条件是（）。
- A、金融风险因素
- B、金融风险事件
- C、金融风险结果
- D、金融风险概率
正确答案:A -
第2题：
金融风险管理是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科学。
正确答案:正确 -
第3题：
试述怎样构筑我国金融风险防范体系。
正确答案: 构筑我国金融风险防范体系需要做到以下4点：
（1）建立金融风险评估体系，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险评估师防范金融风险的前提和基础。
（2）建立预警信息系统，增加描述市场总体金融风险和金融机构风险的指标，为风险监测和预警提供信息支持，并严格和完善金融机构财务报表制度，指定严格的数据采集内容和格式、方式和方法及采集渠道。
（3）建立良好的公司治理结构。改进国有商业银行的分权结构，完善公司治理的组织结构，完善激励机制和制约机制，加强信息披露和透明度建设。
（4）加强审慎监管体系建设。构建监管主体的监管组织机构，健全我国金融机构的内部控制制度，建立金融行业自律机制，充分发挥社会中介的监督作用。 -
第4题：
金融（）的趋势为人们创造性地解决金融风险提供了空间。
- A、证券化
- B、全球化
- C、自由化
- D、工程化
正确答案:D -
第5题：
试述在暗条件下气孔关闭的机理。
正确答案:叶片气孔在暗条件下会关闭，这是因为在暗的情况下：
（1）保卫细胞不能进行光合作用合成可溶性糖；且由于pH值降低，原有的可溶性糖向淀粉合成方向转化；
（2）原有的苹果酸可能向外运出或向淀粉的合成方向进行；
（3）K+和Cl-外流。最终使保卫细胞中的可溶性糖、苹果酸K+和Cl-浓度降低，水势升高，水分外渗，气孔关闭。 -
第6题：
简述资本账户自由化的金融风险
正确答案:资本账户自由化会带来如下金融风险：导致大量风险资本注入和资本的突然性逆转，影响宏观经济的稳定；带来过度借款和道德风险，危及银行体系的稳定；为国际投机资本特别是国外套利基金冲击本国金融市场打开了方便之门。 -
第7题：
问答题简述资本账户自由化的金融风险正确答案： 资本账户自由化会带来如下金融风险：导致大量风险资本注入和资本的突然性逆转，影响宏观经济的稳定；带来过度借款和道德风险，危及银行体系的稳定；为国际投机资本特别是国外套利基金冲击本国金融市场打开了方便之门。解析： 暂无解析 -
第8题：
单选题金融（）的趋势为人们创造性地解决金融风险提供了空间。A证券化
B全球化
C自由化
D工程化
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第9题：
多选题金融风险预警指标有（）A金融机构稳定性指标
B宏观经济稳定性指标
C资本账户自由化指标
D金融业务自由化指标
E市场风险指标
正确答案： E,C解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题何为资本账户自由化？资本账户自由化与金融风险的相关性主要表现在哪些方面 ？正确答案： 资本账户自由化，是指一国允许其资本账户的各种资本自由流动，居民和非居民可以自由进出国际金融市场进行投资和筹资。资本自由化是发展中国家最大的开放措施。
资本账户自由化与金融风险的相关性主要表现在如下几个方面：
1.资本账户自由化会导致大量风险资本流入和资本的突然性逆转，影响宏观经济的稳定。发展中国家长期实行金融压制，金融市场竞争机制不完备，银行的利差较大，存在政府担保和补贴，一旦放开资本账户，发达国家的过剩资本会蜂拥而入，造成国内需求过旺，由此产生经济过热和通货膨胀的压力；同时，国内采取紧缩货币政策又会使国内的经济状况恶化。资本流人增加，会使国内利率升高和名义汇率升值，此时又减弱本国向外借款的能力，会产生未来汇率贬值的预期，由此增加汇率风险。另外，当资本流人使一国经济出现波动，或者出现汇率贬值预期时，大量的短期资本就会被抽走，从而会加速东道国的流动性危机。
2.资本账户自由化会带来过度借款和道德风险，危及银行体系的稳定。资本账户自由化会使大量资本通过银行中介进人东道国，导致银行存款的激增，银行为了抢占市场份额会大量放贷，并.几容易投向高风险企业，加之政府担保和补贴，银行经理人有动力以高息向国外寻找存款，由此产生一些道德风险问题。
3.资本账户自由化，为国际投机资本特别是国外套利基金冲击本国金融市场打开了方便之门。所谓投机资本是指投机者为了在短期内获得更多的利润而投放出去的资本。投机资本要求在短期内赚取利润，因而有极强的流动性，基本属于金融资本。
国际投机资本导致的金融风险主要表现在：第一，国际投机资本推动了金融衍生工具的发展及汇率和利率的振荡，加大了金融风险。第二，国际投机资本在一国的流入流出，妨碍了东道国制定和执行货币政策的独立性。一般来讲，国际投机资本的流动与东道国的货币政策目标是反方向性的。第三，国际投机资本中的套利基金发挥了“领头羊”作用。套利基金一般是投在离岸金融中心的共同基金或在发达国家的合伙基金，使有关监管当局鞭长莫及和监管无法可依。套利基金的特点是大量借款，从事高杠杆性投资，加剧了金融风险。第四，国际资本的大进大出使发展中国家银行面临着极高的市场风险。流人的资本中短期债务比例越高，金融系统面临银行危机和金融系统危机的概率就越高如果一国的金融市场动荡迅速传染到其他国家，就会引起货币贬值和货币危机的爆发。1997年，亚洲金融危机时，中国没有开放资本账户，从而避免了亚洲金融危机的冲击。可见资本账户自由化的金融风险是比较大的。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题试述在光照条件下气孔运动的机理。正确答案： 气孔运动机理假说有以下几种：
（1）淀粉-糖变化学说。在光照下保卫细胞进行光合作用合成可溶性糖。另外由于光合作用消耗CO2使保卫细胞pH值升高，淀粉磷酸化酶水解细胞中淀粉形成可溶性糖，细胞水势下降，当保卫细胞水势低于周围的细胞水势时，便吸水膨胀使气孔张开。
（2）K+离子吸收学说。在光照下，保卫细胞质膜上具有光活化的H+泵ATP酶，H+泵ATP酶分解光合磷酸化和氧化磷酸化产生的ATP，并将H+分泌到细胞壁，结果产生跨膜的H+浓度梯度和膜电位差，引起保卫细胞质膜上的K+通道打开，外面的K+进入到保卫细胞中来，Cl-也伴随着k+进入，以保证保卫细胞的电中性，保卫细胞中积累较多的k+和Cl-，水势降低。保卫细胞吸水，气孔就张开。
（3）苹果酸生成学说，在光下保卫细胞内的CO2被利用，pH值上升，剩余的CO2就转变成重碳酸盐，淀粉通过糖酵解作用产生的磷酸烯醇式丙酮酸PEP在PEP羧化酶作用下与HCO3-作用形成草酰乙酸，然后还原成苹果酸，保卫细胞苹果酸含量升高，降低水势，保卫细胞吸水，气孔张开。解析： 暂无解析 -
第12题：
判断题金融风险管理是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科学。A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析 -
第13题：
利率自由化与金融风险的相关性是什么？
正确答案: 利率自由化与金融风险的相关性主要表现在如下几个方面：
第一，金融机构风险管理的人才技术难以适应。对发展中国家而言，由于长期处于金融抑制状态，金融风险管理的人才和技术都跟不上，难以有效地评估金融风险项目和监管借款人的行为，由此利率自由化会使金融市场风险加大。
第二，准租金和信贷配给的取消。
（1）对借款人的风险。金融自由化之前，政府通过信贷配给，把市场上的信贷价格控制在市场出清价格之下，使获得信贷的借款者获得准租金。利率自由化之后，取消利率上限，受压抑的名义利率会升高，这使借款人不得不付出更高的利率，由此失去准租金，那些过分依赖利率压制而失去准租金的借款人将会 而临破产的风险。
（2）对贷款人（银行）的风险。利率自由化前，如果银行与借款人签订的合同利率是固定的，利率自由化后对借款人影响不很大，但对贷款人以高利率吸纳资金为长期固定贷款投放提供资金，利率自由化会使原有预期利润减少而遭受信贷风险。
第三，利率的不确定性加大金融风险。一是利率自由化之后，利率水平由金融机构之间的竞争来决定，而金融机构竞争的加剧必然会加大金融风险。二是利率自由化之后，利率变化的不确定性使金融市场的参与者无法准确预测利率的变化，借款人无法预测贷款成本，而贷款人无法估计自己的利息收入，由此导致商业经营的失败。三是利率自由化后，汇率发生重大变化，反过来影响国内利率水平的变化，加剧了金融市场的不稳定性。
第四，利率自由化，容易引起信贷膨胀。利率自由化后政府取消了信贷控制，金融机构的信贷自主权扩大，加上政府取消商业银行最高储备金，银行储备量增加，同时国外资本也大量流入，余融机构为了抢占利率自由化后的市场份额，不可避免地出现信贷膨胀。
总之，利率自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。 -
第14题：
试述金融风险管理策略的主要内容。
正确答案:金融风险管理策略包括回避策略、防范策略、抑制策略、分散策略、转移策略、补偿策略和风险监管。
回避策略是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承认该风险。这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，同样也意味着放弃了风险收益的机会。
防范策略是指预防风险的产生。金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。
抑制策略又称消缩策略，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。
分散策略指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低。商业银行的风险分散策略一般分两种：随机分散和有效分散。
转移策略也是一种事前控制策略，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。
补偿策略首先是将风险报酬计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。
风险监管贯穿于整个卷弄风险管理过程中的，包括外部监管和内部监控。 -
第15题：
金融风险预警指标有（）
- A、金融机构稳定性指标
- B、宏观经济稳定性指标
- C、资本账户自由化指标
- D、金融业务自由化指标
- E、市场风险指标
正确答案:A,B,E -
第16题：
何为资本账户自由化？资本账户自由化与金融风险的相关性主要表现在哪些方面 ？
正确答案: 资本账户自由化，是指一国允许其资本账户的各种资本自由流动，居民和非居民可以自由进出国际金融市场进行投资和筹资。资本自由化是发展中国家最大的开放措施。
资本账户自由化与金融风险的相关性主要表现在如下几个方面：
1.资本账户自由化会导致大量风险资本流入和资本的突然性逆转，影响宏观经济的稳定。发展中国家长期实行金融压制，金融市场竞争机制不完备，银行的利差较大，存在政府担保和补贴，一旦放开资本账户，发达国家的过剩资本会蜂拥而入，造成国内需求过旺，由此产生经济过热和通货膨胀的压力；同时，国内采取紧缩货币政策又会使国内的经济状况恶化。资本流人增加，会使国内利率升高和名义汇率升值，此时又减弱本国向外借款的能力，会产生未来汇率贬值的预期，由此增加汇率风险。另外，当资本流人使一国经济出现波动，或者出现汇率贬值预期时，大量的短期资本就会被抽走，从而会加速东道国的流动性危机。
2.资本账户自由化会带来过度借款和道德风险，危及银行体系的稳定。资本账户自由化会使大量资本通过银行中介进人东道国，导致银行存款的激增，银行为了抢占市场份额会大量放贷，并.几容易投向高风险企业，加之政府担保和补贴，银行经理人有动力以高息向国外寻找存款，由此产生一些道德风险问题。
3.资本账户自由化，为国际投机资本特别是国外套利基金冲击本国金融市场打开了方便之门。所谓投机资本是指投机者为了在短期内获得更多的利润而投放出去的资本。投机资本要求在短期内赚取利润，因而有极强的流动性，基本属于金融资本。
国际投机资本导致的金融风险主要表现在：第一，国际投机资本推动了金融衍生工具的发展及汇率和利率的振荡，加大了金融风险。第二，国际投机资本在一国的流入流出，妨碍了东道国制定和执行货币政策的独立性。一般来讲，国际投机资本的流动与东道国的货币政策目标是反方向性的。第三，国际投机资本中的套利基金发挥了“领头羊”作用。套利基金一般是投在离岸金融中心的共同基金或在发达国家的合伙基金，使有关监管当局鞭长莫及和监管无法可依。套利基金的特点是大量借款，从事高杠杆性投资，加剧了金融风险。第四，国际资本的大进大出使发展中国家银行面临着极高的市场风险。流人的资本中短期债务比例越高，金融系统面临银行危机和金融系统危机的概率就越高如果一国的金融市场动荡迅速传染到其他国家，就会引起货币贬值和货币危机的爆发。1997年，亚洲金融危机时，中国没有开放资本账户，从而避免了亚洲金融危机的冲击。可见资本账户自由化的金融风险是比较大的。 -
第17题：
金融自由化的顺序是（）。
- A、先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化
- B、先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
- C、先金融自由化，再贸易自由化
- D、先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化
- E、先对外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化
正确答案:A,B -
第18题：
试述金融风险产生的原因。
正确答案: 金融风险的产生是由多种因素导致的，原因是复杂的，既有外部因素，又有内部因素，同时在不同国家、不同时期和不同领域，金融风险产生的原因也有所不同。产生金融风险的基本原因在于金融企业从事货币经营和信用活动的不确定性。具体表现在以下几个方面：
（1）信息的不完全性与不对称性；
（2）金融机构之间的竞争日趋激烈；
（3）金融体系脆弱性加大；
（4）金融创新加大金融监管的难度；
（5）金融机构的经营环境缺陷；
（6）金融机构内控制度不健全；
（7）经济体制性的原因；
（8）金融投机；
（9）金融风险产生的其他原因，如国际金融风险的转移、金融生态环境、金融有效监管的原因等。 -
第19题：
问答题利率自由化与金融风险的相关性是什么？正确答案： 利率自由化与金融风险的相关性主要表现在如下几个方面：
第一，金融机构风险管理的人才技术难以适应。对发展中国家而言，由于长期处于金融抑制状态，金融风险管理的人才和技术都跟不上，难以有效地评估金融风险项目和监管借款人的行为，由此利率自由化会使金融市场风险加大。
第二，准租金和信贷配给的取消。
（1）对借款人的风险。金融自由化之前，政府通过信贷配给，把市场上的信贷价格控制在市场出清价格之下，使获得信贷的借款者获得准租金。利率自由化之后，取消利率上限，受压抑的名义利率会升高，这使借款人不得不付出更高的利率，由此失去准租金，那些过分依赖利率压制而失去准租金的借款人将会 而临破产的风险。
（2）对贷款人（银行）的风险。利率自由化前，如果银行与借款人签订的合同利率是固定的，利率自由化后对借款人影响不很大，但对贷款人以高利率吸纳资金为长期固定贷款投放提供资金，利率自由化会使原有预期利润减少而遭受信贷风险。
第三，利率的不确定性加大金融风险。一是利率自由化之后，利率水平由金融机构之间的竞争来决定，而金融机构竞争的加剧必然会加大金融风险。二是利率自由化之后，利率变化的不确定性使金融市场的参与者无法准确预测利率的变化，借款人无法预测贷款成本，而贷款人无法估计自己的利息收入，由此导致商业经营的失败。三是利率自由化后，汇率发生重大变化，反过来影响国内利率水平的变化，加剧了金融市场的不稳定性。
第四，利率自由化，容易引起信贷膨胀。利率自由化后政府取消了信贷控制，金融机构的信贷自主权扩大，加上政府取消商业银行最高储备金，银行储备量增加，同时国外资本也大量流入，余融机构为了抢占利率自由化后的市场份额，不可避免地出现信贷膨胀。
总之，利率自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题试述怎样构筑我国金融风险防范体系。正确答案： 构筑我国金融风险防范体系需要做到以下4点：
（1）建立金融风险评估体系，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险评估师防范金融风险的前提和基础。
（2）建立预警信息系统，增加描述市场总体金融风险和金融机构风险的指标，为风险监测和预警提供信息支持，并严格和完善金融机构财务报表制度，指定严格的数据采集内容和格式、方式和方法及采集渠道。
（3）建立良好的公司治理结构。改进国有商业银行的分权结构，完善公司治理的组织结构，完善激励机制和制约机制，加强信息披露和透明度建设。
（4）加强审慎监管体系建设。构建监管主体的监管组织机构，健全我国金融机构的内部控制制度，建立金融行业自律机制，充分发挥社会中介的监督作用。解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题试述金融自由化条件下的金融风险的生成机理。正确答案： 从理论上加以分析，金融自由化从以下三方面导致了金融风险的生成：
（1）金融国际化加剧了信息的不完全性和不对称性
在一国国内搜寻信息的成本要远远低于在全球范围内搜寻信息的成本，因为一国国内存在着相同的金融法律制度、信息披露制度、会计和资信评估准则，且不存在语言文化背景的障碍。而在金融国际化的状况下，由于政治、法律、经济统计、文化背景等的差异，资本流出国往往难以了解其资本在接受国的实际使用情况，与此相对应，资本接受国也往往难以了解资本流出国资本流出的真实意图，无法准确地区分投资资本和投机资本。特别是对于发展中国家而言，在信息对称性方面居于明显的劣势地位。因为发达国家和大型跨国公司拥有较强的信息搜寻技术，能够承担较高的信息搜寻成本。而发展中国家往往是发达国家信息传播的接受者，在信息的时效性和真实性方面存在着显著的差异。信息的这种国际性不对称，使发展中国家的金融政策频频失误，无法应付以发达国家投机资本为主体的国际短期资本的冲击。
（2）金融国际化加剧了金融体制的脆弱性
在货币经济的条件下，整个金融系统实际上是一个联系紧密、环环相扣的链条，链条是由一连串金融机构组成的，链条则两端分别连接着储蓄者和投资者。链条中任何一个环节的断裂都有可能通过传递机制而中断整个链条的运转，从而引起连锁性的风险事故。金融国际化延长了支付系统的链条，链条越长，其某一个环节中断的概率也就越大，产生连锁性风险事故的概率也就越大，这就是加剧了金融体制的脆弱性。金融国际化导致金融业在国际范围内出现激烈竞争，使金融机构的利差不断缩小、表外业务不断增加，削弱了金融机构抵御危机的能力。
（3）金融国际化削弱了国内货币政策的独立性并加剧了短期资本的投机性
在开放经济中，任何一个国家或地区的客观经济和金融政策都可以通过价格渠道和资本渠道对其他国家或地区产生影响。金融国际化要求一国或地区完全开放资本账户，实现资本的完全自由流动，这就使一国货币政策的独立性、汇率稳定和资本流动之间产生了复杂的关系。弗莱明在20世纪60年代初对这三者的关系进行了研究，得出“蒙代尔三角”的结论，即在完全性的资本流动、汇率稳定和货币政策的独立性之间，只有两个目标可以同时实现。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题试述金融风险管理策略的主要内容。正确答案： 金融风险管理策略包括回避策略、防范策略、抑制策略、分散策略、转移策略、补偿策略和风险监管。
回避策略是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承认该风险。这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，同样也意味着放弃了风险收益的机会。
防范策略是指预防风险的产生。金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。
抑制策略又称消缩策略，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。
分散策略指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低。商业银行的风险分散策略一般分两种：随机分散和有效分散。
转移策略也是一种事前控制策略，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。
补偿策略首先是将风险报酬计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。
风险监管贯穿于整个卷弄风险管理过程中的，包括外部监管和内部监控。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题试述我国金融风险的表现形式和形成原因。正确答案： 当前我国金融风险主要表现在：
（1）金融机构特别是国有商业银行资产质量较差，不良贷款比例较高；
（2）一些中小存款金融机构和非银行机构历史遗留问题较多，少数机构资本金不足，资不抵债，面临较大的流动性风险；
（3）有些地方和部门擅自设立非法金融机构，一些单位和个人非法从事或变相从事金融业务，名目繁多的非法集资活动相当严重，潜伏着支付危机；
（4）股票、期货市场违法违规行为大量存在，部分上市公司质量不高，一些地方擅自设立股票交易场所，隐藏着很大风险；
（5）一些金融机构和从业人员弄虚作假，违法违规经营，账外活动、不正当竞争屡禁不止，内外勾结、金融诈骗等犯罪活动猖獗，大案要案时有发生；
（6）一些金融机构和企业，违规借入外债，变相借债，或对外债进行担保，产生很大外债支付风险。
我国金融风险的形成原因：
（1）受经济体制转型的影响，银行承担了经济体制变革的成本；
（2）我国商业银行长期缺乏慎审的会计制度；
（3）长期以来，我国国有银行“官办"色彩浓厚，向现代商业银行转换滞后；
（4）长期以来，我国以间接融资为主，直接融资与资本市场发展严重滞后，信用过分集中于银行；
（5）在计划经济向社会主义市场经济转变过程中，金融法制不健全，明显落后于金融发展，导致一些金融领域的发展没有受到应有的规范和约束。解析： 暂无解析