简述不良贷款及五类贷款的定义
题目
简述不良贷款及五类贷款的定义
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第1题：
风险的定义为（）。
- A、不良贷款
- B、资产损失
- C、不良资产
- D、损失的可能性
正确答案:D -
第2题：
简述商业银行不良贷款处理方式。
正确答案: 处置不良资产的方式：
我国金融资产管理公司承担着特殊使命，国家赋予了我们比较宽泛的业务范围和相应的手段与功能。金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：
（一）债务重组。对债务人的债务进行重组，是资产处置中大量使用的方式。债务重组的前提条件是债务人有良好的偿债意愿，目的是恢复债务人的偿债能力。债务重组，就是对其作出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上作出新的安排，有的可能在应收利息上作出折让，有的也可以在本金上作出适当折让。
（二）债权转让。债权转让有许多前提条件，要与债务重组比较收益、成本和风险，经过多方比较以后，才会选择债务转让为最终的方式，因而债权转让方式在选择顺序上优于企业破产的处置方式。
（三）债权置换。债权置换是一种价值止损和价值提升相结合的资产处置方式。采用债权置换方式，在方案设计上一般要作出这样几种判断：一是债权置换得到整体价值提升；二是债权的安全性提高，风险降低；三是置换后新的债务人与原来的债务人相比偿债能力更强；四是通过债权置换，我们的处置过程又增加了新的有效担保；五是通过置换便于债务重组，达到债务人债务重组后提高还款能力。
（四）行业重组与跨行业重组。资产处置过程中要达到双赢的目的，即债权人和债务人双赢，或者说三赢，即债权人、债务人和地方政府都满意，就要树立资产管理公司的重组专家形象，进行跨行业重组或行内重组，或者资产重组。通过重组，优势互补，市场份额增加、管理能力得到提升，市场融资能力增强，拓宽市场渠道，降低经营成本和管理成本，提高经济效益和企业偿债能力，达到提升企业价值，进而达到提升债权价值的目的。
（五）资产分包。资产分包的目的在于提高资产处置效率和降低处置成本，这是国际上普遍采取的一种较好的方式。
（六）资产证券化。资产证券化作为一种金融创新，是一种技术和操作方法，它并不局限于某一种特定的处理不良资产的方法。金融资产管理公司将不良资产进行整合后，经过第三方进行信用增级后以此为担保发行证券。当然不良资产证券化与正常的信贷资产证券化有所不同，必须采取一系列特殊的措施以保证其运作的成功，比如折价发行、政府介入信用增级以及在税收方面提供优惠等。 -
第3题：
简述银行不良贷款的风险防范
正确答案:《商业银行法》第57条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，提取呆帐准备金，冲销呆帐。”呆账准备金是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆帐的准备金，现行的金融监管法规一般称为“贷款损失准备金”。 -
第4题：
个人不良贷款考核以（）考核不良贷款回收水平。
- A、不良贷款迁徙率
- B、不良贷款现金清收率
- C、不良贷款率
- D、拨备覆盖率
正确答案:B -
第5题：
银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。
- A、新发放贷款质量情况
- B、对不良贷款的变化趋势进行预测
- C、不良贷款清收转化情况
- D、本期贷款余额等基本情况
- E、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
正确答案:A,B,C,D,E -
第6题：
监管当局对不良贷款静态监测的内容包括（）
- A、基本情况
- B、不良贷款清收转化情况
- C、新发放贷款质量情况
- D、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
- E、不良贷款变化趋势预测
正确答案:A,B,C,D,E -
第7题：
问答题简述不良贷款及五类贷款的定义正确答案： 根据中国人民银行2001年发布的《贷款风险分类指导原则》，银行贷款根据其风险大小分成五类：正常、关注、次级、怀疑、损失，其中后三类贷款属于不良贷款：
1、正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；
2、关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；
3、次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也可能会造成一定损失；
4、可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；
5、损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或者只能收回极少部分。解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题简述商业银行不良贷款处理方式。正确答案： 处置不良资产的方式：
我国金融资产管理公司承担着特殊使命，国家赋予了我们比较宽泛的业务范围和相应的手段与功能。金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：
（一）债务重组。对债务人的债务进行重组，是资产处置中大量使用的方式。债务重组的前提条件是债务人有良好的偿债意愿，目的是恢复债务人的偿债能力。债务重组，就是对其作出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上作出新的安排，有的可能在应收利息上作出折让，有的也可以在本金上作出适当折让。
（二）债权转让。债权转让有许多前提条件，要与债务重组比较收益、成本和风险，经过多方比较以后，才会选择债务转让为最终的方式，因而债权转让方式在选择顺序上优于企业破产的处置方式。
（三）债权置换。债权置换是一种价值止损和价值提升相结合的资产处置方式。采用债权置换方式，在方案设计上一般要作出这样几种判断：一是债权置换得到整体价值提升；二是债权的安全性提高，风险降低；三是置换后新的债务人与原来的债务人相比偿债能力更强；四是通过债权置换，我们的处置过程又增加了新的有效担保；五是通过置换便于债务重组，达到债务人债务重组后提高还款能力。
（四）行业重组与跨行业重组。资产处置过程中要达到双赢的目的，即债权人和债务人双赢，或者说三赢，即债权人、债务人和地方政府都满意，就要树立资产管理公司的重组专家形象，进行跨行业重组或行内重组，或者资产重组。通过重组，优势互补，市场份额增加、管理能力得到提升，市场融资能力增强，拓宽市场渠道，降低经营成本和管理成本，提高经济效益和企业偿债能力，达到提升企业价值，进而达到提升债权价值的目的。
（五）资产分包。资产分包的目的在于提高资产处置效率和降低处置成本，这是国际上普遍采取的一种较好的方式。
（六）资产证券化。资产证券化作为一种金融创新，是一种技术和操作方法，它并不局限于某一种特定的处理不良资产的方法。金融资产管理公司将不良资产进行整合后，经过第三方进行信用增级后以此为担保发行证券。当然不良资产证券化与正常的信贷资产证券化有所不同，必须采取一系列特殊的措施以保证其运作的成功，比如折价发行、政府介入信用增级以及在税收方面提供优惠等。解析： 暂无解析 -
第9题：
单选题下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。A当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
C不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
D不良贷款余额与贷款余额的比值
正确答案： A解析： -
第10题：
单选题以下关于风险水平评价中“贷款分类偏离度”的正确计算公式是（）。A贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×80%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×20%
B贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×50%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×50%
C贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×70%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×30%
D贷款分类偏离度＝（外审认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×60%+（内部检查认定不良贷款比率-报表反映不良贷款比率）×40%
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题简述不良贷款的监测内容正确答案： 在贷款风险分类法实施前，不良贷款的监测包括：
（1）不良贷款的登记；
（2）不良贷款的考核；
（3）不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题简述银行不良贷款的风险防范正确答案： 《商业银行法》第57条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，提取呆帐准备金，冲销呆帐。”呆账准备金是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆帐的准备金，现行的金融监管法规一般称为“贷款损失准备金”。解析： 暂无解析 -
第13题：
简述不良贷款的监测内容
正确答案: 在贷款风险分类法实施前，不良贷款的监测包括：
（1）不良贷款的登记；
（2）不良贷款的考核；
（3）不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。 -
第14题：
简述不良贷款及五类贷款的定义
正确答案:根据中国人民银行2001年发布的《贷款风险分类指导原则》，银行贷款根据其风险大小分成五类：正常、关注、次级、怀疑、损失，其中后三类贷款属于不良贷款：
1、正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；
2、关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；
3、次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也可能会造成一定损失；
4、可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；
5、损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或者只能收回极少部分。 -
第15题：
什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？
正确答案: 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。 -
第16题：
归还中长期系统内资金借款的依据是（）。
- A、短期系统内借款余额高于各类中长期及不良贷款总额度
- B、短期系统内借款余额低于各类中长期及不良贷款总额度
- C、中长期系统内借款余额高于各类中长期及不良贷款总额度
- D、中长期系统内借款余额低于各类中长期及不良贷款总额度
正确答案:C -
第17题：
不良贷款管理工作主要包括（）
- A、不良贷款管理的组织架构
- B、不良贷款识别与分类
- C、不良贷款监测和分析
- D、不良贷款评估和处置
- E、不良贷款责任认定和处理
正确答案:A,B,C,D,E -
第18题：
不良贷款回收率=（）。
- A、损失贷款余额/贷款余额×100%
- B、贷款拨备余额/不良贷款余额×100%。
- C、不良贷款余额/贷款余额×100%（不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款）
- D、不良贷款累计回收金额/不良贷款累计发生额×100%
正确答案:D -
第19题：
单选题下列关于贷款风险分类不良贷款的表述，正确的是（）。A关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。
B次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。
C只有可疑贷款和损失贷款为不良贷款。
D只有损失贷款为不良贷款。
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第20题：
多选题不良贷款管理工作主要包括（）A不良贷款管理的组织架构
B不良贷款识别与分类
C不良贷款监测和分析
D不良贷款评估和处置
E不良贷款责任认定和处理
正确答案： C,B解析： 暂无解析 -
第21题：
单选题不良贷款回收率=（）。A损失贷款余额/贷款余额×100%
B贷款拨备余额/不良贷款余额×100%。
C不良贷款余额/贷款余额×100%（不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款）
D不良贷款累计回收金额/不良贷款累计发生额×100%
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第22题：
多选题监管当局对不良贷款静态监测的内容包括（）A基本情况
B不良贷款清收转化情况
C新发放贷款质量情况
D新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
E不良贷款变化趋势预测
正确答案： D,A解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题简述解决商业银行不良贷款的主要方法。正确答案： 1.强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
2.分离不良资产，交由专门机构处理；
3.培育资产重组的中介机构和中介专家；
4.充分览胜金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
5.债权全部或部分转股权；
6.直接的资本注入；
7.破产清算；
8.利用信贷资产衍生产品降低风险
商业银行进入资本.市场，能够利用资本.市场进行直接豆浆，扩大商业银行的资本金，使银行具有更大的实力和利润空间来处理其不良资产的问题。解析： 暂无解析 -
第24题：
问答题简述商业银行不良贷款产生的原因。正确答案： （1）社会融资结构的影响，我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。
（2）宏观经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良资产。
（3）是政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后来成为银行的不良贷款。
（4）社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。
（5）除此之外，商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对商业银行的监督管理工作不足也是影响因素之一。解析： 暂无解析