简述一般存单纠纷的处理规则
题目
简述一般存单纠纷的处理规则
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第1题：
简述网络纠纷适用的冲突法规则。
正确答案: 1）对连接点的改造；
2）对传统法律选择方式的检讨；
3）对识别的冲击；
4）对准据法的改造。 -
第2题：
简述存单纠纷发生的背景
正确答案:存单纠纷是我国上个世纪90年代以来比较突出的金融纠纷类型。一些金融机构（包括银行、信托公司、财务公司等，以下概称“银行”）为了拉存款，出具的存单很不规范，如私下承诺高额利息或预先支付利息，甚至在委托贷款的情况下也对委托人出具存单。少数银行内部人员与犯罪分子共谋，出具无真实存款关系的虚假存单（即虚开存单），然后持存单要求银行付款，对银行进行诈骗。此外，某些存款人一边用存单进行质押贷款或者清偿债务，一边又到银行申请挂失后取走存款，导致质押权人或受让人到期无法实现存单利益。诸如此类的问题引发了大量存单纠纷，给银行带来了惨重损失，甚至导致中国人民银行在1997年4月叫停了大额可转让定期存单及其存单质押贷款业务。经过调整后，1999年9月，中国人民银行颁布了《单位定期存单质押贷款管理规定》。2007年7月3日，中国银监会根据《物权法》等法律，公布了新的《单位定期存单质押贷款管理规定》和《个人定期存单质押贷款办法》，严格了存单的出具与使用程序。
为了解决存单纠纷，最高人民法院于1997年12月发布了《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，将存单纠纷区分为两大类：一般存单纠纷和以存单为表现形式的借贷纠纷。 -
第3题：
简述一般存单纠纷及其表现形式
正确答案:一般存单纠纷是指存单持有人与银行就存单兑付发生的争议。由于存单既可能用于获得利息收入，也可能用于质押贷款，因此，在一般存单纠纷中，存单持有人可能是存款人，也可能是接受存单作为质押或债务清偿的第三人。而银行往往对存单持有人能否主张权利或者对特定存单的真实性有异议，要求确认存单无效。
一般存单纠纷的典型情形包括：
1、真实的存款人持真实的存单来取款，银行以预先曾向存款人支付过高息为由，拒绝按照票面记载的本息全额进行支付；
2、存款人所持有的存单凭证、印章等存在瑕疵，但有真实的存款行为，银行以涉及犯罪或其工作人员个人行为等为由，拒绝支付存单票面所记载的本息；
3、正常的质押贷款纠纷，即借款人以自己或他人的存单作质押物向银行办理质押借款，逾期未还款，银行持存单要求实现质权；
4、虚假存单质押贷款纠纷，即借款人以甲银行虚开的存单向乙银行办理质押借款，无法还款时，乙银行执行质押品无法实现权利，遂要求虚开存单的甲银行承担责任。 -
第4题：
简述以存单为表现形式的借贷纠纷的处理规则
正确答案: 1、法律性质
以存单为表现形式的借贷，属于违法借贷，合同无效。出资人收取的高额利差，不论是银行支付的，还是用资人支付的，都用于充抵本金；其余损失由出资人、银行与用资人因参与违法借贷而共同承担。
在司法实践中，由于违法借贷下用资人往往无力偿还贷款，或者根本找不到了，因此出资人盯住出具存单的银行要求全额付款。现行司法解释（最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》）区分违法资金的流向而要求银行承担不同程度的责任，具体的责任分配，根据资金是否实际通过银行转账以及用资人是否由银行指定而有差别。
2、责任分配方式：
①情形一：资金经过银行转账+银行指定用资人
在这种情形下，出资人将款项或票据（以下统称资金）交付给银行，银行给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同（以下统称“出具存单”），并将资金自行转给用资人，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打交道，因此，银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任；
②情形二：资金经过银行转账+出资人自己指定用资人
在这种情形下，出资人将资金交付给银行，银行给出资人出具存单，出资人再指定银行将资金转给用资人的，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过不能偿还本金部分的40%。
③情形三：资金未经过银行转账+银行指定用资人 在这种情形下，出资人未将资金交付给银行，而是依照银行的指定将资金直接转给用资人，银行给出资人出具了存单。首先由用资人偿还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。
④情形四：资金未经过银行+出资人自己指定用资人
在这种情形下，出资人未将资金交付给银行，而是自行将资金直接转给用资人，银行给出资人出具了存单。首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的20%。
按照最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，如果以存单为表现形式的借贷行为确已发生，即使银行向出资人出具的存单存在虚假、瑕疵，或银行工作人员超越权限出具存单等情形，也不影响人民法院按以上规定对案件进行处理。
3、当事人的确定：出资人起诉银行的，人民法院应通知用资人作为第三人参加诉讼；出资人起诉用资人的，人民法院应通知银行作为第三人参加诉讼。如果存单系公款私存的，人民法院在查明款项的真实所有人基础上，应通知款项的真实所有人为权利人参加诉讼，与存单记载的个人为共同诉讼人，该个人申请退出诉讼的，人民法院可予准许。 -
第5题：
当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。（）
正确答案:正确 -
第6题：
问答题简述物证的一般处理规则。正确答案： 对物证的处理一般包括识别、鉴定、分类、个体化、解释与重建几个阶段。为了确保证据来源的可靠性及鉴定的准确性，处理物证时一般应遵循下列规则：
（一）必须依法进行。
（二）区别不同案件，确定发现、提取物证的重点和范围。
（三）必须以严谨、细致的科学作风，认真负责的工作态度来发现和提取物证。
（四）必须掌握发现和提取物证的技术。
（五）必须记录、拍照。
（六）必须防止污染、损坏和丢失。解析： 暂无解析 -
第7题：
问答题简述网络纠纷适用的冲突法规则。正确答案： 1）对连接点的改造；
2）对传统法律选择方式的检讨；
3）对识别的冲击；
4）对准据法的改造。解析： 暂无解析 -
第8题：
判断题当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。（）A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题名词解释题：一般存单纠纷正确答案：解析： -
第10题：
问答题简述存单纠纷发生的背景正确答案： 存单纠纷是我国上个世纪90年代以来比较突出的金融纠纷类型。一些金融机构（包括银行、信托公司、财务公司等，以下概称“银行”）为了拉存款，出具的存单很不规范，如私下承诺高额利息或预先支付利息，甚至在委托贷款的情况下也对委托人出具存单。少数银行内部人员与犯罪分子共谋，出具无真实存款关系的虚假存单（即虚开存单），然后持存单要求银行付款，对银行进行诈骗。此外，某些存款人一边用存单进行质押贷款或者清偿债务，一边又到银行申请挂失后取走存款，导致质押权人或受让人到期无法实现存单利益。诸如此类的问题引发了大量存单纠纷，给银行带来了惨重损失，甚至导致中国人民银行在1997年4月叫停了大额可转让定期存单及其存单质押贷款业务。经过调整后，1999年9月，中国人民银行颁布了《单位定期存单质押贷款管理规定》。2007年7月3日，中国银监会根据《物权法》等法律，公布了新的《单位定期存单质押贷款管理规定》和《个人定期存单质押贷款办法》，严格了存单的出具与使用程序。
为了解决存单纠纷，最高人民法院于1997年12月发布了《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，将存单纠纷区分为两大类：一般存单纠纷和以存单为表现形式的借贷纠纷。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题试述以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则。正确答案：解析： -
第12题：
问答题简述以存单为表现形式的借贷纠纷案件正确答案： 以存单为表现形式的借贷纠纷，本质上是一个委托贷款（即委托银行贷款）或者资金拆借活动，只不过银行对委托人出具了存单，从而使借贷关系以存单关系的方式表现出来。当存款人持存单或者其他证明存款关系的凭证（如进账单、对账单、存款合同等，以下概称“存单”）向银行主张兑付时，银行以存款人与第三方用资人之间存在委托贷款关系或资金拆借为由，拒绝支付存单票面所记载的本息。
在这类纠纷中，通常存在三方当事人：出资人、银行、用资人。出资人把资金拆借给用资人，取得比银行存款更高的利息。如果按照正常的途径，这一交易应当采取委托贷款的方式，即出资人把资金委托给银行再转贷给用资人，出资人承担收益和风险；银行作为中间人，只收取手续费，不承担风险。但出资人却要求银行出具存单，出资人依存单取得正常存款利息，同时从用资人处取得高额利差。出资人通过要求银行出具存单，把它与银行之间的委托关系变成了存款关系，从而向银行转嫁第三人不能还款的风险。银行之所以参与这类交易，或者是为了拉存款而迎合了客户的要求，或者是存在内部徇私舞弊，损害银行利益的情形。解析： 暂无解析 -
第13题：
简述以存单为表现形式的借贷纠纷案件
正确答案:以存单为表现形式的借贷纠纷，本质上是一个委托贷款（即委托银行贷款）或者资金拆借活动，只不过银行对委托人出具了存单，从而使借贷关系以存单关系的方式表现出来。当存款人持存单或者其他证明存款关系的凭证（如进账单、对账单、存款合同等，以下概称“存单”）向银行主张兑付时，银行以存款人与第三方用资人之间存在委托贷款关系或资金拆借为由，拒绝支付存单票面所记载的本息。
在这类纠纷中，通常存在三方当事人：出资人、银行、用资人。出资人把资金拆借给用资人，取得比银行存款更高的利息。如果按照正常的途径，这一交易应当采取委托贷款的方式，即出资人把资金委托给银行再转贷给用资人，出资人承担收益和风险；银行作为中间人，只收取手续费，不承担风险。但出资人却要求银行出具存单，出资人依存单取得正常存款利息，同时从用资人处取得高额利差。出资人通过要求银行出具存单，把它与银行之间的委托关系变成了存款关系，从而向银行转嫁第三人不能还款的风险。银行之所以参与这类交易，或者是为了拉存款而迎合了客户的要求，或者是存在内部徇私舞弊，损害银行利益的情形。 -
第14题：
简述一般存单纠纷的处理规则
正确答案:1、存单与存款关系双重真实原则：如果要求银行兑付存单，那么存单的真实性与存款关系的真实性二者缺一不可；
2、如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由银行承担：
①存单持有人以真实存单要求银行兑付的，银行如果拒绝兑付，就应当举证证明存单持有人与自己不存在存款关系；
②仅有银行底单的记载，不足以构成充分证明：银行在证明存单记载的存款关系不真实时，如果没有其他证据，仅有银行自己的底单记载，即使该记载内容与存单内容不一致，这也只是金融机构的内部工作记录，不足以构成抗辩；
3、如果存单有瑕疵，举证责任在存单持有人与银行之间进行分配：
存单持有人提起诉讼的存单在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的，称为“瑕疵存单”，持有人应对瑕疵存单的取得提供合理的陈述。如持有人对瑕疵存单的取得提供了合理陈述，而银行否认存款关系存在的，银行应当对持有人与银行间是否存在存款关系负举证责任；
4、伪造、变造或者虚开的存单无效，法院将驳回持有人要求兑付的诉讼请求，或根据实际存款数额进行判决。 -
第15题：
简述以伪造、变造、虚开的存单进行质押的处理规则
正确答案: 1、伪造存单的质押：存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同无效；
2、虚开存单的质押：存单持有人以银行开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人财产的，该质押合同无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的银行为共同被告。
①利用存单骗取或占用他人财产的存单持有人对侵犯他人财产权承担赔偿责任，开具存单的银行因其过错致他人财产受损，对所造成的损失承担连带赔偿责任。
②接受存单质押的人在审查存单的真实性上有重大过失的，开具存单的银行仅对所造成的损失承担补充赔偿责任。
③接受存单质押的人明知存单虚假而接受存单质押的，开具存单的银行不承担民事赔偿责任。
3、虚假存单或者虚开存单的核押
存单核押是指质权人将存单质押的情况告知银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。
在存单持有人持伪造、变造、虚开的存单出质的情形下，当质权人向存单所指的银行进行询问时，如果该银行对存单给予了核押，则质押合同有效，该银行应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。 -
第16题：
简述处理劳动争议纠纷的方式
正确答案:我国劳动争议的处理方式主要有劳动争议协商、劳动争议调解、劳动争议仲裁和劳动争议诉讼。劳动争议的处理要遵循“一调一裁二审”的程序，必须要经过调解，调解不成，再仲裁，仲裁不成再经法院提起诉讼。 -
第17题：
简述计量纠纷的处理方法？
正确答案: （1）用户认为供电企业装设的计费用能表不准时，有权向供电企业提出校验申请，在用户将付验表费后，供电企业应在7天内检验，并将检验结果通知用户。如计费电能表的误差在允许范围内，除退还验表费外，并应按本规则第八十条规定退补电费
（2）用户对校验结果有异议时，可向供电企业上级计量检定机构申请检定。用户在申请校验表期间，其电费仍应按期缴纳，验表结果确认后，再行退补电费
（3）由于计费计量的互感器、电能表的误差及其连接线电压降超出允许范围或其它非人为原因致使计量不准时，供电企业应按《供电营业规则》有关规定退补相应电量的电费 -
第18题：
单选题人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。A时间性
B真实性
C相关性
D约束性
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第19题：
问答题简述以伪造、变造、虚开的存单进行质押的处理规则正确答案： 1、伪造存单的质押：存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同无效；
2、虚开存单的质押：存单持有人以银行开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人财产的，该质押合同无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的银行为共同被告。
①利用存单骗取或占用他人财产的存单持有人对侵犯他人财产权承担赔偿责任，开具存单的银行因其过错致他人财产受损，对所造成的损失承担连带赔偿责任。
②接受存单质押的人在审查存单的真实性上有重大过失的，开具存单的银行仅对所造成的损失承担补充赔偿责任。
③接受存单质押的人明知存单虚假而接受存单质押的，开具存单的银行不承担民事赔偿责任。
3、虚假存单或者虚开存单的核押
存单核押是指质权人将存单质押的情况告知银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。
在存单持有人持伪造、变造、虚开的存单出质的情形下，当质权人向存单所指的银行进行询问时，如果该银行对存单给予了核押，则质押合同有效，该银行应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题简述一般存单纠纷及其表现形式正确答案： 一般存单纠纷是指存单持有人与银行就存单兑付发生的争议。由于存单既可能用于获得利息收入，也可能用于质押贷款，因此，在一般存单纠纷中，存单持有人可能是存款人，也可能是接受存单作为质押或债务清偿的第三人。而银行往往对存单持有人能否主张权利或者对特定存单的真实性有异议，要求确认存单无效。
一般存单纠纷的典型情形包括：
1、真实的存款人持真实的存单来取款，银行以预先曾向存款人支付过高息为由，拒绝按照票面记载的本息全额进行支付；
2、存款人所持有的存单凭证、印章等存在瑕疵，但有真实的存款行为，银行以涉及犯罪或其工作人员个人行为等为由，拒绝支付存单票面所记载的本息；
3、正常的质押贷款纠纷，即借款人以自己或他人的存单作质押物向银行办理质押借款，逾期未还款，银行持存单要求实现质权；
4、虚假存单质押贷款纠纷，即借款人以甲银行虚开的存单向乙银行办理质押借款，无法还款时，乙银行执行质押品无法实现权利，遂要求虚开存单的甲银行承担责任。解析： 暂无解析 -
第21题：
单选题在一般存单纠纷的处理规则中，如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由( )来承担。A银行
B存款人
C接受存单作为质押的第三人
D接受存单作为债务
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题简述一般存单纠纷的处理规则正确答案： 1、存单与存款关系双重真实原则：如果要求银行兑付存单，那么存单的真实性与存款关系的真实性二者缺一不可；
2、如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由银行承担：
①存单持有人以真实存单要求银行兑付的，银行如果拒绝兑付，就应当举证证明存单持有人与自己不存在存款关系；
②仅有银行底单的记载，不足以构成充分证明：银行在证明存单记载的存款关系不真实时，如果没有其他证据，仅有银行自己的底单记载，即使该记载内容与存单内容不一致，这也只是金融机构的内部工作记录，不足以构成抗辩；
3、如果存单有瑕疵，举证责任在存单持有人与银行之间进行分配：
存单持有人提起诉讼的存单在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的，称为“瑕疵存单”，持有人应对瑕疵存单的取得提供合理的陈述。如持有人对瑕疵存单的取得提供了合理陈述，而银行否认存款关系存在的，银行应当对持有人与银行间是否存在存款关系负举证责任；
4、伪造、变造或者虚开的存单无效，法院将驳回持有人要求兑付的诉讼请求，或根据实际存款数额进行判决。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题简述以存单为表现形式的借贷纠纷的处理规则正确答案： 1、法律性质
以存单为表现形式的借贷，属于违法借贷，合同无效。出资人收取的高额利差，不论是银行支付的，还是用资人支付的，都用于充抵本金；其余损失由出资人、银行与用资人因参与违法借贷而共同承担。
在司法实践中，由于违法借贷下用资人往往无力偿还贷款，或者根本找不到了，因此出资人盯住出具存单的银行要求全额付款。现行司法解释（最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》）区分违法资金的流向而要求银行承担不同程度的责任，具体的责任分配，根据资金是否实际通过银行转账以及用资人是否由银行指定而有差别。
2、责任分配方式：
①情形一：资金经过银行转账+银行指定用资人
在这种情形下，出资人将款项或票据（以下统称资金）交付给银行，银行给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同（以下统称“出具存单”），并将资金自行转给用资人，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打交道，因此，银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任；
②情形二：资金经过银行转账+出资人自己指定用资人
在这种情形下，出资人将资金交付给银行，银行给出资人出具存单，出资人再指定银行将资金转给用资人的，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过不能偿还本金部分的40%。
③情形三：资金未经过银行转账+银行指定用资人 在这种情形下，出资人未将资金交付给银行，而是依照银行的指定将资金直接转给用资人，银行给出资人出具了存单。首先由用资人偿还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。
④情形四：资金未经过银行+出资人自己指定用资人
在这种情形下，出资人未将资金交付给银行，而是自行将资金直接转给用资人，银行给出资人出具了存单。首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的20%。
按照最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，如果以存单为表现形式的借贷行为确已发生，即使银行向出资人出具的存单存在虚假、瑕疵，或银行工作人员超越权限出具存单等情形，也不影响人民法院按以上规定对案件进行处理。
3、当事人的确定：出资人起诉银行的，人民法院应通知用资人作为第三人参加诉讼；出资人起诉用资人的，人民法院应通知银行作为第三人参加诉讼。如果存单系公款私存的，人民法院在查明款项的真实所有人基础上，应通知款项的真实所有人为权利人参加诉讼，与存单记载的个人为共同诉讼人，该个人申请退出诉讼的，人民法院可予准许。解析： 暂无解析 -
第24题：
单选题法院在处理一般存单纠纷时要遵循A存单真实性原则
B存款真实性原则
C存单与存款关系双重真实原则
D双方当事人协商一致原则
正确答案： D解析： 暂无解析