简述风险管理（防范风险）及其程序、方法。
题目
简述风险管理（防范风险）及其程序、方法。
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第1题：
简述投资银行业所面临的主要风险及其防范措施；投资银行主要业务面临的风险及其防范。
正确答案: 投资银行面临的各种风险可分为：
1）市场风险：
负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲；定期对各业务单位进行风险评估；计量和确认各种市场风险暴露；
负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VaR分析法、压力分析法、场景分析法；制定风险限额
2）信用风险：
对最主要的潜在信用暴露建立内部指引，由信用风险管理部总经理进行监督； 实行初始信用审批制实行信用限额制：对各种交易监控
3）营运风险包括：操作风险、技术风险、法律风险、财务控制风险等
支持公司业务向多实体化、多货币化、多时区化发展；
改善复杂的跨实体交易的控制，促进技术、操作的标准化，
提高资源的替代性利用；
消除多余的地区请求原则；
降低技术、操作成本，使公司总体营运风险控制在最合适的范围内。
（1）承销业务的风险与防范
承销业务风险指不能在规定时间内按事前约定的条件完成承销发行任务而造成损失的可能性。包括发行方式风险、竞争风险（项目竞争失败或承销证券得不到市场认可）、违法违规操作风险等。
承销业务的三种发行方式的风险分析：
代销：风险最小
余额包销和全额包销：在市场状况不佳时，具有较大的承销风险 规避承销风险的方法：
运用金融衍生工具规避风险，如金融期货或金融期权等；绿鞋期权。
（2）自营（做市商）业务的风险与防范
证券自营风险是指投资银行在进行证券投资活动中面临的风险，包括投资产品本身内含风险、证券市场价格异常波动的风险、投资决策不当风险等。非系统性风险：通过多种证券形成的投资组合使各个证券的非系统风险相互抵消。 系统性风险：运用证券的贝塔系数确定应进行风险抵冲的头寸金额，再通过股指期货或期权予以对冲。
（3）证券经纪业务的风险管理
证券经纪风险是指投资银行在接受客户委托，代理交易股票、债券、衍生工具时所面临的风险。
证券经纪业务风险包括：规模不经济风险；信用风险（如融资融券）；由于人为或信息系统错误带来的操作风险。
防范经纪业务风险的财务要求：保证足够流动性；建立违约损失准备；自营业务与经纪业务严格区分，投资者证券帐户与自有证券分开保管，投资者资金帐户的资金专项存入央行指定的银行。 -
第2题：
简述融资融券主要特点及其风险防范
正确答案: 特点：（1）杠杆性；（2）资金疏通性；（3）信用双重性；（4）做空机制。
其风险防范：中国人民银行2009年6月份发布的《中国金融稳定报告（2009）》指出，我国应在建立完善的风险防范制度基础上，积极稳妥、适时地启动融资融券试点工作。 已公布的业务试点规则明确规定了融资融券交易的初始保证金比例不得低于50%，并要求投资者以保证金、融资买入的全部证券和融券债务之间的比例不得低于130%；规定融券卖出的申报价格不得低于该股票的最新成交价、单只股票融资融券的交易额不得超过该股票上市可流通量的25%，以限制投资者利用杠杆操纵股票价格。
报告中着重强调了禁止裸卖空交易，即投资者必须先从证券公司融入股票后才能卖出，杜绝了投机者在没有实际持股情况下的卖空牟利的行为。
裸卖空交易一般指大的机构投资者和对冲基金凭其特殊的市场地位，在未做出借券安排的情况下，在市场上凭空抛售股票的行为。 -
第3题：
请简述实施廉政风险防范管理的意义。
正确答案: 实施廉政风险防范管理是加强反腐倡廉建设的内在需要，是贯彻落实惩治和预防腐败体系的重要举措，是对公共权力运行实施有效监控的重要手段，也是加强内部管理、推进工作规范高效的一项基础性工作。 -
第4题：
简述决策风险的含义及其衡量方法。
正确答案: 由于决策时有关因素的未来发展状况不能确定，每个备选方案的实施都可能会出现多种不同的结果，而使企业可能无法达到预期的决策目标，这就是决策风险。
决策风险的衡量方法：
由于决策中的风险主要是指无法达到预期报酬的可能性，因此它与概率直接相关，并进而与期望值、标准差、标准差系数等联系在一起，所以对决策风险进行衡量时应着重考虑这些因素。
所谓决策风险的衡量方法，就是以概率论原理为基础，针对那些有多种可能结果的不确定因素而采取的一种定量分析方法。一般来说，这种方法主要遵循以下几个步骤：
⑴确定决策方案的概率与概率分布
在决策时，应当针对决策问题确定各个备选方案可能出现的结果，并估计每种结果出现的概率。它们反映了各个备选方案的每种结果出现的可能性大小，通常以Pi表示。其中，不可能出现的结果概率为0，必然出现的结果概率为1。将各个备选方案的每种可能结果按一定的规则排列，并列出每种可能结果出现的对应概率，这一完整的描述就称为概率分布。
⑵计算决策方案的期望值
决策方案的期望值是一个概率分布中各个备选方案所有可能出现结果以其相对应的概率为权数计算的加权平均值。其计算公式为：￣E=（i=1，n）∑（Xi*Pi）
式中：￣E为决策结果的期望值；n为所有可能出现结果的个数；Xi为第i种可能出现结果的取值；Pi为第i种可能出现结果的概率。
这时，决策人员可以依据决策方案的期望值对各个备选方案进行初步评价。一般来说，如果决策人员属于风险偏好者，那么他将直接作出决策方案的选择。
⑶计算决策方案的标准差
决策方案的标准差反映了一个概率分布中各个备选方案所有可能出现结果对已知期望值的偏离程度，通常用σ表示。其计算公式为：σ=[（i=1，n）∑（（Xi-￣E）^2*Pi）]^0.5
决策方案的标准差是以绝对数来衡量每个备选方案的风险程度。在期望值相同的情况下，σ越大，决策方案的风险就越大；反之，σ越小，决策方案的风险就越小。对属于风险规避者的决策人员来说，他进行决策时一般倾向于选择σ较小的方案。
⑷计算决策方案的标准差系数
决策方案的标准差系数是指各个备选方案标准差与期望值之间的比值，通常用V表示。其计算公式为：V=σ/￣E*100%
决策方案的标准差系数是以相对数来衡量决策方案的风险程度。对于期望值不同的决策方案，用V表示风险程度：V越大，决策方案的风险就越大；反之，V越小，决策方案的风险就越小。 -
第5题：
简述风险管理的基本程序？
正确答案: 风险管理的基本程序风险管理的基本程序是风险识别（1分）、风险估测（1分）、风险评价（1分） -
第6题：
简述风险管理程序。
正确答案:风险管理程序由风险识别，风险衡量，风险处理和风险管理效果评价四个部分组成。 -
第7题：
简述托收项下出口商面临的风险及其防范措施。
正确答案: 1）出口商的风险：
A.发货后货价下跌，进口商不愿付款赎单或承兑取单。
B.因政治或经济原因，进口国改变进口政策，致使进口商无法申领进口许可证或申请不到进口所需外汇
C.进口商因破产或倒闭而无能力支付货款。
2）出口商的防范措施：
A.调查资信
B.正确选择托收行和代收行
C.正确选择价格条件，尽量争取CIF成交
D.正确填制提单抬头人
E.提供齐全的托收单据
F.了解和掌握进口国的贸易法令、外汇管制情况等。 -
第8题：
从风险管理角度看，保险是（）的一种方法，或风险转移的一种机制。
- A、风险管理
- B、风险防范
- C、风险抵制
- D、风险规避
正确答案:A -
第9题：
问答题简述融资融券主要特点及其风险防范正确答案： 特点：（1）杠杆性；（2）资金疏通性；（3）信用双重性；（4）做空机制。
其风险防范：中国人民银行2009年6月份发布的《中国金融稳定报告（2009）》指出，我国应在建立完善的风险防范制度基础上，积极稳妥、适时地启动融资融券试点工作。 已公布的业务试点规则明确规定了融资融券交易的初始保证金比例不得低于50%，并要求投资者以保证金、融资买入的全部证券和融券债务之间的比例不得低于130%；规定融券卖出的申报价格不得低于该股票的最新成交价、单只股票融资融券的交易额不得超过该股票上市可流通量的25%，以限制投资者利用杠杆操纵股票价格。
报告中着重强调了禁止裸卖空交易，即投资者必须先从证券公司融入股票后才能卖出，杜绝了投机者在没有实际持股情况下的卖空牟利的行为。
裸卖空交易一般指大的机构投资者和对冲基金凭其特殊的市场地位，在未做出借券安排的情况下，在市场上凭空抛售股票的行为。解析： 暂无解析 -
第10题：
多选题风险管理基本程序分为（ ）A风险识别
B风险估测
C风险评价
D选择风险管理技术
E风险管理方法
正确答案： E,B解析： -
第11题：
单选题从风险管理角度看，保险是（）的一种方法，或风险转移的一种机制。A风险管理
B风险防范
C风险抵制
D风险规避
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题简述投资银行业所面临的主要风险及其防范措施；投资银行主要业务面临的风险及其防范。正确答案： 投资银行面临的各种风险可分为：
1）市场风险：
负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲；定期对各业务单位进行风险评估；计量和确认各种市场风险暴露；
负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VaR分析法、压力分析法、场景分析法；制定风险限额
2）信用风险：
对最主要的潜在信用暴露建立内部指引，由信用风险管理部总经理进行监督； 实行初始信用审批制实行信用限额制：对各种交易监控
3）营运风险包括：操作风险、技术风险、法律风险、财务控制风险等
支持公司业务向多实体化、多货币化、多时区化发展；
改善复杂的跨实体交易的控制，促进技术、操作的标准化，
提高资源的替代性利用；
消除多余的地区请求原则；
降低技术、操作成本，使公司总体营运风险控制在最合适的范围内。
（1）承销业务的风险与防范
承销业务风险指不能在规定时间内按事前约定的条件完成承销发行任务而造成损失的可能性。包括发行方式风险、竞争风险（项目竞争失败或承销证券得不到市场认可）、违法违规操作风险等。
承销业务的三种发行方式的风险分析：
代销：风险最小
余额包销和全额包销：在市场状况不佳时，具有较大的承销风险 规避承销风险的方法：
运用金融衍生工具规避风险，如金融期货或金融期权等；绿鞋期权。
（2）自营（做市商）业务的风险与防范
证券自营风险是指投资银行在进行证券投资活动中面临的风险，包括投资产品本身内含风险、证券市场价格异常波动的风险、投资决策不当风险等。非系统性风险：通过多种证券形成的投资组合使各个证券的非系统风险相互抵消。 系统性风险：运用证券的贝塔系数确定应进行风险抵冲的头寸金额，再通过股指期货或期权予以对冲。
（3）证券经纪业务的风险管理
证券经纪风险是指投资银行在接受客户委托，代理交易股票、债券、衍生工具时所面临的风险。
证券经纪业务风险包括：规模不经济风险；信用风险（如融资融券）；由于人为或信息系统错误带来的操作风险。
防范经纪业务风险的财务要求：保证足够流动性；建立违约损失准备；自营业务与经纪业务严格区分，投资者证券帐户与自有证券分开保管，投资者资金帐户的资金专项存入央行指定的银行。解析： 暂无解析 -
第13题：
简述投资银行的自营业务及其风险防范。
正确答案: 自营业务是指以盈利为目的，运用自有资金和依法筹集的资金，并通过自己的帐户买卖有价证券的行为。
风险防范：
（1）遵守自营业务的经营原则
①自营业务和其他业务分账经营、分业管理原则。
②开设专门的自营账户原则。
⑥严格内部控制原则。
⑧加强自律管理原则。
⑨接受监管与检查原则。
（2）严格执行自营业务风险控制的有关规定和比例
（3）制定各种量化指标和技术性措施
（4）建立健全内部监控体系
（5）完善自营业务风险防范的外部环境 -
第14题：
简述股票投资风险及其防范？
正确答案: （1）股票投资风险有：
①利率风险；
②物价风险；
③企业风险；
④市场风险；
⑤政策风险。
（2）股票投资风险的防范：
①首先可以分散投资，包括分散投资于不同企业单位的股票；分散投资于不同类型、不同行业的企业单位的股票和分散投资时间。
②其次，及时转换投资。
③再次，可进行多项目标投资。 -
第15题：
简述商业银行面临的风险和风险管理的程序。
正确答案: 按照国际清算银行的划分，商业银行面临的风险主要有信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等8类风险。
一般来说，包括如下的几个步骤：
（1）识别银行的风险性质；
（2）准确衡量、分析风险；
（3）选择恰当的风险管理策略和技术；
（4）对风险管理的情况进行评估。 -
第16题：
简述被审单位及其环境实施的风险评估程序。
正确答案:（1）询问被审计单位管理层和内部其他相关人员；（2）分析程序；（3）观察和检查。 -
第17题：
风险管理（防范风险）及其程序、方法有哪些？
正确答案: 含义：人们通过对各种风险的认识、损害程度的衡量、风险处置方法的选择和执行，以求以最小的成本获取最大安全保障的经济管理手段。
程序：
（1）风险识别：对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程；
（2）风险衡量：包括损失频率的测定、损失额度的测定；
（3）风险管理方法的选择：风险管理方法即风险管理技术，亦称风险的防范措施，主要是针对纯粹风险的，包括控制法和财务法两种。
方法：
（1）控制法：是一种防止风险发生或降低风险发生的频率，或者风险一旦发生使 损失减至最低的手段。它包含了两种方式：
一是避免，避免是尽量 不去做可能使风险发生的事情。
二是排除，排除是用一种积极预防 的手段来降低风险发生的频率或降低风险发生的损失。包括了风险 的预防、风险的分散、风险的结合和风险的限制。
（2）财务法： 指通过事先筹措资金的方式应对将来可能发生的风险所导致的损失。这包含了两种方式：
一是自留风险，自留风险是由风险的承担 者自己承担风险。
二是转移风险，转移风险是将没办法回避也不可 能排除的风险尽可能地通过经济手段转移给他人。包括了直接转移和间接转移。 -
第18题：
股票风险及其防范？
正确答案: 主要种类：利率风险；物价风险；企业风险；市场风险；政策风险
防范：分散投资（不同企业单位的、不同类型、不同行业、不同时间）；及时转换投资；可进行多目标投资 -
第19题：
简述股票投资风险的主要种类及其防范。
正确答案: 主要种类有：1.利率风险；2.物价风险；3.企业风险；4.市场风险；5.政策风险。股票投资风险的防范：1.首先，可以分散投资；2.其次，及时转换投资；3.再次，可进行多目标投资。 -
第20题：
程序和方法，对风险进行控制的动态过程和机制。其中风险控制包括（）。
- A、事前防范
- B、事中控制
- C、事后监督与纠正
- D、外部防范
正确答案:A,B,C -
第21题：
问答题简述风险管理（防范风险）及其程序、方法。正确答案： 人们通过对各种风险的认识、损害程度的衡量、风险处置方法的选择和执行，以求以最小的成本获取最大安全保障的经济管理手段。
风险管理的程序包括：
（1）识别风险，即是指对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程；
（2）风险衡量，包括损失频率的测定、损失额度的测定；
（3）风险管理方法的选择，包括控制法和财务法两种。
控制法是一种防止风险发生或降低风险发生的频率，或者风险一旦发生使损失减至最低的手段。它包含了两种方式：
一是避免，避免是尽量不去做可能使风险发生的事情。
二是排除，排除是用一种积极预防的手段来降低风险发生的频率或降低风险发生的损失。包括了风险的预防、风险的分散、风险的结合和风险的限制。
财务法是指通过事先筹措资金的方式应对将来可能发生的风险所导致的损失。这包含了两种方式：
一是自留风险，自留风险是由风险的承担者自己承担风险。
二是转移风险，转移风险是将没办法回避也不可能排出的风险尽可能地通过经济手段转移给他人。包括了直接转移和间接转移。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题风险管理（防范风险）及其程序、方法有哪些？正确答案： 含义：人们通过对各种风险的认识、损害程度的衡量、风险处置方法的选择和执行，以求以最小的成本获取最大安全保障的经济管理手段。
程序：
（1）风险识别：对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程；
（2）风险衡量：包括损失频率的测定、损失额度的测定；
（3）风险管理方法的选择：风险管理方法即风险管理技术，亦称风险的防范措施，主要是针对纯粹风险的，包括控制法和财务法两种。
方法：
（1）控制法：是一种防止风险发生或降低风险发生的频率，或者风险一旦发生使 损失减至最低的手段。它包含了两种方式：
一是避免，避免是尽量 不去做可能使风险发生的事情。
二是排除，排除是用一种积极预防 的手段来降低风险发生的频率或降低风险发生的损失。包括了风险 的预防、风险的分散、风险的结合和风险的限制。
（2）财务法： 指通过事先筹措资金的方式应对将来可能发生的风险所导致的损失。这包含了两种方式：
一是自留风险，自留风险是由风险的承担 者自己承担风险。
二是转移风险，转移风险是将没办法回避也不可 能排除的风险尽可能地通过经济手段转移给他人。包括了直接转移和间接转移。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题简述托收项下出口商面临的风险及其防范措施。正确答案： 1）出口商的风险：
A.发货后货价下跌，进口商不愿付款赎单或承兑取单。
B.因政治或经济原因，进口国改变进口政策，致使进口商无法申领进口许可证或申请不到进口所需外汇
C.进口商因破产或倒闭而无能力支付货款。
2）出口商的防范措施：
A.调查资信
B.正确选择托收行和代收行
C.正确选择价格条件，尽量争取CIF成交
D.正确填制提单抬头人
E.提供齐全的托收单据
F.了解和掌握进口国的贸易法令、外汇管制情况等。解析： 暂无解析