商业银行为什么要发展消费信贷？制约我国消费信贷发展的在制度性因素有哪些？

第1题：

第2题：

第3题：

影响消费信贷定价的主要因素有哪些？简述银行消费信贷定价的基本模型。

正确答案:主要因素：
①消费者的信用风险
②未来市场利率水平的波动
③消费者与银行的业务联系的密切联系
④银行之间消费信贷的竞争程度
⑤资金成本
基本模型：
①成本追加模型，主要考虑银行自身的成本，费用和承担的风险。银行的资金成本，贷款费用越高，贷款利率就越高。
②基准利率加点定价模型，选择某种基准利率为基价，为具有不同信用等级或风险程度的顾客确定不同的利率水平，一般方式是在基准利率基础上加点，或乘上一个系数
③客户盈利分析模型，根据客户对银行的贡献来制定差别化的消费信贷价格，对大客户重要客户实施一定的优惠政策

第4题：

我国现代农业发展的制约因素有哪些？

正确答案: （一）农业生产基础条件薄弱，农业生产方式落后
1.农业生产基础条件薄弱。
2.农业生产方式落后。
（二）小农户家庭经营使得农业生产很难迈进高收人的产业行列，规模经营效益难以提高
（三）城乡分离、地区部门分割制约了农业资源要素合理流动和农业结构的优化调整
（四）政府支持保护力度不大，农户积累能力弱，导致农业发展长期徘徊不前
（五）“科教兴农”战略实施不力，农业科技创新能力减弱
（六）农村资源环境保护不善，现代农业发展面临“资源短缺、环境污染、灾害频发”的严重挑战

第5题：

商业银行为什么要发展消费信贷？消费信贷有何特征？

正确答案:①消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险
②消费信贷是商业银行一个新的利润增长点
③消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径
特征：
①高风险性
②高收益性
③周期性
④利率不明感性

第6题：

在我国制约网络营销发展的因素有哪些？

正确答案: （1）商家与消费者的观念问题。
（2）网络建设与发展用户数量的问题。
（3）网络基础设施不够完备。
（4）社会化信用体系不健全。
（5）商业支付体系不完善。
（6）法律法规不健全。
（7）人才方面的问题。
（8）物流配送问题。

第7题：

工行发展个人消费信贷的策略（）

• A、确立个人消费信贷业务的精品地位
• B、健全消费信贷的组织机构
• C、实施消费信贷业务的优质品牌策略
• D、建立个人消费信贷的风险防范机制
• E、强化个人消费信贷业务管理，完善规章制度，加强制度建设
• F、积极开展个人消费信贷营销宣传

正确答案:A,B,C,D,E,F

第8题：

第9题：

第10题：

第11题：

第12题：

第13题：

第14题：

第15题：

制约我国消费信贷业务发展的因素包括（）

• A、人均收入水平低
• B、收入差距拉大
• C、个人信用制度不完善
• D、社会保障制度不完善
• E、传统的“量力而行”的消费观念

正确答案:A,C,D,E

第16题：

目前，制约我国商业银行中间业务发展的因素有那些？

正确答案: （一）经营观念。较长时间以来，商业银行在经营观念上存在偏差，没有对业务发展进行准确定位。受传统银行经营理论影响较深，普遍只重视开拓存贷业务，而没有从经营战略上把中间业务作为支柱进行发展。再者，一直以来银行的大部分中间业务是无偿服务，不讲价格，不计成本，致使银行信用价值扭曲错位，在经营中，中间业务往往只作为一种吸收存款的手段。随着市场竞争的日趋激烈，各家商业银行开始逐步认识到了发展中间业务的重要性，但各行对如何管理、发展中间业务尚无成熟、一致的模式。目前，多数银行中间业务都分散在个人银行部、公司银行部、国际业务部办理，收费规则由会计部门制定，缺乏统一的规划发展机构，不适应快速发展中间业务的要求。对于一些风险较高的表外业务（如贷款承诺，银行主要面临流动性风险和信用风险），商业银行还缺乏有效的风险管理手段。如果在银行内控制度不健全的条件下，盲目开办一些风险大的中间业务，会使银行面临极大的风险。
（二）法律因素。我国商业银行开展中间业务的法律环境较差，由于缺少精通金融和法律的复合型人才以及地方保护主义等因素的存在，银行在开展中间业务时的正当权益往往得不到有效的法律保护，无法可依、有法不依、执法不严的不良法律环境严重地影响和制约了国有银行中间业务的发展。
（三）社会信用。中间业务是社会信用发展到一定阶段的产物，是商业信用发展到一定阶段后，伴随银行信用出现而出现的。特别是中间业务中的或有资产负债类表外业务，如担保、承诺等，是商业信用的一种替代或增强，此类中间业务的迅速发展，依赖于良好的社会信用环境。目前，由于我国社会主义市场经济还处于发展初期，信用制度尚不健全，微观经济主体的信用观念较差，随意违约、无理拒付、拖欠和逃废债的现象还比较普遍，对信用的法制保障也不完备。这使得银行在开办此类中间业务时承担着较高的信用风险，而收益却远远低于同等风险的资产业务。
（四）客户需求。目前，客户对银行更多的是资金需求，在管理咨询、现金管理、投资顾问等方面的需求还不充分，而且客户对银行能够提供哪些中间业务项目也比较模糊，私人理财业务在许多地方才刚刚起步。市场发育水平较低决定了商业银行许多中间业务的市场需求有限。
（五）人员素质。国内高素质从业人员不多已成为我国银行业不能开展技术含量高的品种业务的“瓶颈”。比如理财顾问，就要求对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形势都有较全面的掌握，而这方面的人才在我国金融界非常稀缺。
（六）恶性竞争。由于不少商业银行在某种程度上将中间业务作为争夺银行存款份额的手段，致使银行在中间业务中出现随意确定收费标准、少收费、无偿服务甚至垫付资金的恶性竞争局面，使得广大客户对银行收取手续费缺乏认识，不能接受中间业务收费的观念。

第17题：

“寅吃卯粮”将导致（）

• A、制约消费信贷的发展
• B、促进消费信贷的发展
• C、推动储蓄的发展
• D、制约经济的发展

正确答案:B

第18题：

现阶段我国消费信贷发展呈现哪些特征？

正确答案: ①初步形成多元化的消费信贷的体系；
②增长速度快，规模不断扩张；
③地区之间发展不平衡，城乡差异较大。

第19题：

第20题：

第21题：

第22题：

第23题：