商业银行贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。一份科学、合理的贷款政策，是商业银行贷款管理人员进行贷款业务经营管理活动的指导。以某一具体银行为例，进行商业银行的贷款政策评估。

题目

商业银行贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。一份科学、合理的贷款政策，是商业银行贷款管理人员进行贷款业务经营管理活动的指导。以某一具体银行为例，进行商业银行的贷款政策评估。

相似考题

1.简述商业银行贷款政策的具体内容。

2.下列选项中，属于商业银行贷款业务的基本规则的有( )。A．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批制度B．商业银行贷款，借款人应当提供担保C．商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同D．商业银行贷款，商业银行可以自行确定贷款利率

3.对不良贷款管理是商业银行贷款政策的重要组成部分。()此题为判断题(对，错)。

4.下列对商业银行贷款业务的理解，错误的一项是（ ）。 A．贷款是商业银行最主要的负债 B．贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金 C．贷款是商业银行最主要的资金运用 D．贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

参考答案和解析
正确答案: 商业银行的贷款政策评估可以从两个层面进行：一个是总体贷款政策层面，另一个是具体贷款政策层面。下面我们将分别从这两个层面评估商业银行的贷款政策。
（一）商业银行总体贷款政策的评估
商业银行的总体贷款政策应从贷款政策的制定和执行两个方面进行评估。
1、总体贷款政策的制定评估
从制定方面评估贷款政策，主要是看贷款政策是否满足完整性、充分性和及时性三个条件。贷款政策的完整性要求商业银行的贷款政策必须覆盖其信贷管理的所有方面。贷款政策的充分性要求商业银行的贷款政策能真正达到识别、管理和控制信贷风险的目的。贷款政策的及时性要求商业银行能够根据市场环境和业务经营及市场定位的变化，及时修改和补充已经过时的贷款政策。
2、总体贷款政策的执行评估
贷款政策的制定只是做好贷款工作的第一步，还必须不折不扣地执行已经制定的贷款政策。商业银行应主要从以下几个方面来评估贷款政策的执行情况。
（1）贷款政策是否传达到了每个相应的执行人员，信贷人员是否完全理解和掌握了贷款政策。贷款政策要做到不折不扣地执行，就必须做到贷款政策的执行人员完全理解和掌握了贷款政策。
（2）通过经常性的抽查来评估贷款政策的执行情况。商业银行应组织有关部门在对贷款业务进行检查的同时，抽查贷款政策的执行情况。
（二）具体贷款政策的评估
除了从总体上评估贷款政策外，商业银行还应对每项具体的贷款政策进行认真地评估。具体贷款政策的评估主要集中在以下几个方面：
1、具体贷款政策的可行性评估
具体的商业银行贷款政策涉及其贷款业务的各个方面，每项贷款政策的制定都直接影响着商业银行各项相关贷款业务的开展，因此，商业银行应根据自身业务特点、内部控制制度的特点和经营管理的特点来制定每一项贷款政策，只有这样才能保证各项贷款政策切实可行。
2、具体贷款政策的科学性评估
每一项贷款政策的制定都是从某一个方面来加强对贷款的管理并防范贷款的风险，因此都应该具有科学性，能够真正达到设置该项贷款政策的目的。
3、具体贷款政策的执行评估
商业银行可以通过以下方法来保证具体贷款政策的切实执行。一是在具体贷款政策的制定过程中，充分征求基层信贷人员的意见。这样即可以增强信贷政策的可行性，又可以增加基层信贷人员对贷款政策的理解，减轻其对信贷政策可能产生的抵触情绪。二是经常组织专人对信贷政策的执行情况进行检查和监督，发现并及时解决每项具体贷款政策执行中存在的问题。
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  • 第1题：

    16.贷款政策（）

    17.法定存款准备金（）

    18.狭义负债（）

    19.表外业务（）

    20.风险预防（）

    (A)商业银行通过科学的决策和规范化的管理来防范风险发生的方法,是银行实现安全性、提高盈利性、防范风险的常规性方法。

    (B)未在银行资产负债表中直接反映出来的业务。

    (C)银行吸收的存款及借入负债,如存款、同业拆借等。

    (D)按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。

    (E)商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总称。


    正确答案：EDCBA

  • 第2题：

    按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（　　）。

    A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型
    B.职责分工、业务流程和监督机制
    C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度
    D.信息披露要求
    E.其他管理制度

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    题中各项均是商业银行贷款损失准备管理制度应当包括的内容。

  • 第3题：

    按照提供贷款的机构不同，银行贷款可分为( )。

    A:短期贷款和长期贷款
    B:信用贷款和担保贷款
    C:固定利率贷款和浮动利率贷款
    D:政策性银行贷款和商业银行贷款

    答案：D
    解析：

  • 第4题：

    船舶融资的政府贷款包括（ ）。

    A.政策性银行贷款和商业银行贷款
    B.信用贷款和免抵押贷款
    C.政策性银行贷款和无担保贷款
    D.优惠利率贷款和国际间的政府贷款

    答案：D
    解析：
    船舶融资的政府贷款包含两方面含义：①本国政府利用利率补贴的方式，通过国家控制的银行给予借款方低于市场利率的优惠利率贷款；②由贷款国用国家预算资金直接与借款国发生的信贷关系，属于国际间的政府贷款。

  • 第5题：

    《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

    • A、贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型
    • B、职责分工、业务流程和监督机制
    • C、贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度
    • D、信息披露要求
    • E、其他管理制度

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第6题：

    简述商业银行贷款政策的主要内容。


    正确答案:1.贷款业务发展战略；
    2.贷款工作规程及权限划分；
    3.贷款的规模和比率控制；
    4.贷款种类及地区；
    5.贷款定价；
    6.贷款的担保政策；
    7.贷款档案的管理政策；
    8.贷款的日常管理和催收政策；
    9.对不良贷款的管理。

  • 第7题：

    农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）

    • A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
    • B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
    • C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
    • D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款

    正确答案:C

  • 第8题：

    对商业银行贷款及其他表内授信业务现场检查的目标有（）

    • A、开办的业务是否合法合规
    • B、评价商业银行贷款及其他表内授信业务管理组织框架和公司治理是否健全有效
    • C、相关内部控制制度是否全面、审慎、有效和独立
    • D、评价商业银行是否科学地识别衡、量、监测、预警、控制了贷款及其他授信表内授信业务状况

    正确答案:A,B,C,D

  • 第9题：

    商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（）。

    • A、合理进行贷款定价
    • B、信贷资产分散化
    • C、对客户确定最高综合授信额度
    • D、制定正确的贷款政策

    正确答案:A,B,C,D

  • 第10题：

    多选题
    商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（）。
    A

    合理进行贷款定价

    B

    信贷资产分散化

    C

    对客户确定最高综合授信额度

    D

    制定正确的贷款政策


    正确答案： B,C
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    单选题
    农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）
    A

    政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款

    B

    政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款

    C

    政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款

    D

    购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    按机构对贷款有无担保要求，可以将贷款分为（）。
    A

    信用贷款和担保贷款

    B

    政策性银行贷款、商业银行贷款和其他金融机构贷款

    C

    保证贷款和抵押贷款

    D

    抵押贷款和质押贷款


    正确答案： D
    解析： 本题考核筹资的分类。按机构对贷款有无担保要求，可以将贷款分为信用贷款和担保贷款。以将贷款分为信用贷款和担保贷款。

  • 第13题：

    商业银行贷款业务创新的具体表现是（ ）

    A．商业银行贷款业务“表外化”

    B．贷款结构的变化

    C．贷款证券化

    D．与市场利率密切联系的贷款形式不断出现


    正确答案：ABCD

  • 第14题：

    个人住房贷款中，通常所讲的组合贷款是（ ）。

    A.购房贷款和装修贷款
    B.首付款和购房贷款
    C.住房公积金贷款和商业性贷款
    D.商业银行贷款和政策性银行贷款

    答案：C
    解析：
    个人住房贷款的种类；
    组合贷款简称组合贷，是指借款人所需的资金应尽量申请公积金贷款，不足部分申请商业性贷款，即贷款金额由公积金贷款金额和商业性贷款金额两部分组成的个人住房贷款。

  • 第15题：

    按照提供贷款的机构不同，可分为政策性银行贷款和( )。

    A:商业银行贷款
    B:国内贷款
    C:国外贷款
    D:投资贷款

    答案：A
    解析：

  • 第16题：

    商业银行贷款和政策性银行贷款均是以国家信用为基础。


    正确答案:错误

  • 第17题：

    下列对银行贷款表示正确的是（）

    • A、多贷款是商业银行贷款的目的
    • B、贷款是商业银行的基础业务
    • C、贷款是银行盈利的主要来源
    • D、贷款按用途可分为工商业贷款和商业贷款

    正确答案:C

  • 第18题：

    （）是指银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项具体方针、措施和程序的总称。

    • A、信贷政策
    • B、借款政策
    • C、存款政策
    • D、贷款政策

    正确答案:D

  • 第19题：

    商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策（）。

    • A、是相同的
    • B、各有不同
    • C、视银行领导而定
    • D、与银行信贷员有关

    正确答案:B

  • 第20题：

    根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


    正确答案: （1）确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性）；
    （2）明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；
    （3）建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序；
    （4）规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；
    （5）贷款的抵押或担保；
    （6）贷款的定价；
    （7）贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经营特点和业务方向。

  • 第21题：

    多选题
    检查和评估商业银行贷款损失准备金充足性时，应考虑的目标有（）
    A

    评估商业银行有关贷款损失准备金的政策、程序和内部控制是否充分、完整，是否在实际中得到了贯彻执行

    B

    评价商业银行贷款风险分类制度的有效性和商业银行内部稽核部门检查其贷款损失准备金的覆盖面和充分性

    C

    评价遵守国家有关贷款损失准备金的政策、规定的执行情况

    D

    评价商业银行贷款损失准备金总量是否充分及其对资本充足性的影响


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    （）是指银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项具体方针、措施和程序的总称。
    A

    信贷政策

    B

    借款政策

    C

    存款政策

    D

    贷款政策


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策（）。
    A

    是相同的

    B

    各有不同

    C

    视银行领导而定

    D

    与银行信贷员有关


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

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