银行流动性风险产生的主要原因是什么？
题目
银行流动性风险产生的主要原因是什么？
相似考题
参考答案和解析
正确答案:
金融机构的流动性风险是由多种因素导致的，既有内部管理的因素，又有外部因素：
（1）资产与负债的期限结构不匹配；
（2）资产负债质量结构不合理；
（3）经营管理不善；
（4）利率变动；
（5）货币政策和金融市场的原因；
（6）信用风险。
（1）资产与负债的期限结构不匹配；
（2）资产负债质量结构不合理；
（3）经营管理不善；
（4）利率变动；
（5）货币政策和金融市场的原因；
（6）信用风险。
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第1题：
下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高
B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低
C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低
D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高答案：B解析：资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。 -
第2题：
商业银行的流动性风险包括()。A:市场流动性风险
B:融资流动性风险
C:资产流动性风险
D:负债流动性风险
E:信用流动性风险答案：A,B解析： -
第3题：
银行作为资产而持有的现金和流通证券是否产生流动性风险？（）
- A、与流动性风险无关，不产生流动性风险
- B、与流动性有关，直接产生流动性风险
- C、与流动性间接关联，当杠杆投资且存在保证金要求，产生流动性风险
- D、与流动性间接关联，当资产价值下降需要更多资金补充头寸
正确答案:C -
第4题：
什么是流动性风险？流动性风险产生的主要原因是什么？
正确答案: 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。
流动性风险产生的主要原因如下：
（1）资产与负债的期限结构不匹配。
（2）资产负债质量结构不合理。资产质量高，其流动性就会好；金融机构的负债质量高，比如可转让大额定期存单，持有者可以到二级市场转让，而不必到发行银行来变现，那么给银行带来的现金压力就小。
（3）经营管理不善。如果经营不善，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会使流动性减弱。
（4）利率变动。当市场利率水平上升时，某些客户将会提取存款或收回债权，贷款客户会选择贷款延期。
（5）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时，货币数量和信用总量减少，流动性风险也会增大。
（6）信用风险。 -
第5题：
表外业务在银行经营中的运用会产生的微观风险有（）。
- A、流动性风险
- B、信用风险
- C、市场风险
- D、基差风险
正确答案:A,B,C -
第6题：
下列关于流动性风险来源的说法，不正确的是（）。
- A、流动性风险可能来自商业银行的资产负债期限错配
- B、流动性风险可能来自信用风险向流动性风险的转化
- C、流动性风险可能来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响
- D、流动性风险不可能来自市场风险向流动性风险的转化
正确答案:D -
第7题：
商业银行风险按产生原因划分，其中有（）
- A、操作风险
- B、投机风险
- C、国家风险
- D、信用风险
- E、流动性风险
正确答案:A,C,D,E -
第8题：
问答题银行流动性风险产生的主要原因是什么？正确答案： 金融机构的流动性风险是由多种因素导致的，既有内部管理的因素，又有外部因素：
（1）资产与负债的期限结构不匹配；
（2）资产负债质量结构不合理；
（3）经营管理不善；
（4）利率变动；
（5）货币政策和金融市场的原因；
（6）信用风险。解析： 暂无解析 -
第9题：
单选题当银行融资和用资的到期日不匹配时，可能产生（）。A法律风险
B流动性风险
C市场风险
D信用风险
正确答案： B解析： 当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现市场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险。 -
第10题：
问答题流动性风险的含义及产生的主要原因。正确答案： 流动性风险，是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。
（一）资产与负债的期限结构不匹配。金融机构的核心功能就是“期限转换”，即将短期负债（如存款等）转变为长期盈利资产（如贷款等）。如果不能够把资产的到期日与负债的到期日提前安排一致，就会出现资产的变现流人与由负债的到期现金流出时间不吻合。这种资产与负债的期限结构不匹配是导致金融机构流动性风险的主要原因之一。
（二）资产负债质量结构不合理。如果金融机构的资产质量高，其流动性就会好；相反，流动性就会差。比如，准备金不足，现金和变现能力强的资产少，而长期贷款、长期投资占比高，资产的变现能力就会差，流动性也就差。另一方面，如果金融机构的负债质量高，比如银行发行的可转让大额定期存单、金融债券等，持有者可以到二级市场转让，而不必到发行银行来变现，那么给银行带来的现金压力就小；相反，如果金融机构的定期存款和长期借款多，基本不存在二级市场，给银行带来的变现压力就大。
（三）经营管理不善。经营管理好，对客户提供较高质量的多方位服务会使客户对金融机构更加信任，一般的流动性也强。如果经营不善，金融机构不讲信誉，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会引起客户的不信任，金融机构的流动性也会减弱。
（四）利率变动。当市场利率水平上升时，某些客户将会提取存款或收回债权，转为其他报酬更高的金融产品，某些贷款客户会选择贷款延期。由于利率变动对客户的不同资金需求（如存款和贷款）会产生影响，所以会影响到金融机构的流动性程度。另外，利率的波动还将会引起金融机构所出售资产（换取流动性）市值的波动，甚至直接影响到金融机构在货币市场的借贷资金成本。
（五）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时，整个社会货币数量和信用总量减少，资金供给呈现紧张趋势，金融机构筹集到资金的数量就会减少，很难满足客户资金需求（如贷款），流动性风险也会增大。金融市场的发展程度对金融机构的流动性也有重要影响。金融机构的流动性来源是由资产和负债两个方面构成的：
（1）资产方面，在金融市场发达的条件下，金融机构拥有的短期债券、票据、变现能力强的资产是保障流动性的很好工具，当第一储备不足时金融机构可以随时抛售这些资产获取流动性；如果金融市场不够发达，金融机构很难以合理的市场价格进行买卖，会提高交易成本，并且也不能及时满足流动性要求。（2）负债方面，发达的金融市场，可以为金融机构随时吸纳流动性资产提供多种工具和手段，例如大额可转让定期存单，在资金紧张的情况下，持有人可在二级市场随时进行转让，获得流动性资金。当然，发达的金融市场会使一部分资金分流到不同的金融机构，对商业银行来讲，存款会相应减少，削弱了负债的流动性。
（六）信用风险。造成信用风险的因素是很多，包括金融机构的决策失误、客户诈骗或逃废债务等。金融机构一旦发生信用风险，就会造成原有纳入计划的流动性资金来源不能按时收回，加重流动性风险。解析： 暂无解析 -
第11题：
多选题商业银行在引入新产品、新业务和建立新机构之前，关于流动性风险应当（）A充分评估其可能对流动性风险产生的影响
B完善相应的风险管理政策和程序
C制定有效的流动性风险应急计划
D获得负责流动性风险管理部门的同意
正确答案： B,C解析： 暂无解析 -
第12题：
单选题下列关于流动性风险与其他银行风险关系的说法错误的是（）A银行的其他风险可以综合影响银行以合理成本融资的能力从而形成流动性风险
B交易风险对银行资金的流动性几乎没有影响
C银行的声誉对银行维持资金稳定和融资至关重要
D市场利率、汇率和价格变化对银行资产的盈利和融资的成本产生影响
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第13题：
商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。A:信用风险
B:声誉风险
C:市场风险
D:流动性风险答案：D解析：“借短贷长”容易导致流动性风险。 -
第14题：
什么是流动性风险？流动性风险产生的原因是什么？
正确答案: 商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理贷款需求或其他及时的现金需求而引起的风险。
原因：资产和负债的额度及其期限的不匹配。 -
第15题：
流动性风险的含义及产生的主要原因。
正确答案: 流动性风险，是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。
（一）资产与负债的期限结构不匹配。金融机构的核心功能就是“期限转换”，即将短期负债（如存款等）转变为长期盈利资产（如贷款等）。如果不能够把资产的到期日与负债的到期日提前安排一致，就会出现资产的变现流人与由负债的到期现金流出时间不吻合。这种资产与负债的期限结构不匹配是导致金融机构流动性风险的主要原因之一。
（二）资产负债质量结构不合理。如果金融机构的资产质量高，其流动性就会好；相反，流动性就会差。比如，准备金不足，现金和变现能力强的资产少，而长期贷款、长期投资占比高，资产的变现能力就会差，流动性也就差。另一方面，如果金融机构的负债质量高，比如银行发行的可转让大额定期存单、金融债券等，持有者可以到二级市场转让，而不必到发行银行来变现，那么给银行带来的现金压力就小；相反，如果金融机构的定期存款和长期借款多，基本不存在二级市场，给银行带来的变现压力就大。
（三）经营管理不善。经营管理好，对客户提供较高质量的多方位服务会使客户对金融机构更加信任，一般的流动性也强。如果经营不善，金融机构不讲信誉，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会引起客户的不信任，金融机构的流动性也会减弱。
（四）利率变动。当市场利率水平上升时，某些客户将会提取存款或收回债权，转为其他报酬更高的金融产品，某些贷款客户会选择贷款延期。由于利率变动对客户的不同资金需求（如存款和贷款）会产生影响，所以会影响到金融机构的流动性程度。另外，利率的波动还将会引起金融机构所出售资产（换取流动性）市值的波动，甚至直接影响到金融机构在货币市场的借贷资金成本。
（五）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时，整个社会货币数量和信用总量减少，资金供给呈现紧张趋势，金融机构筹集到资金的数量就会减少，很难满足客户资金需求（如贷款），流动性风险也会增大。金融市场的发展程度对金融机构的流动性也有重要影响。金融机构的流动性来源是由资产和负债两个方面构成的：
（1）资产方面，在金融市场发达的条件下，金融机构拥有的短期债券、票据、变现能力强的资产是保障流动性的很好工具，当第一储备不足时金融机构可以随时抛售这些资产获取流动性；如果金融市场不够发达，金融机构很难以合理的市场价格进行买卖，会提高交易成本，并且也不能及时满足流动性要求。
（2）负债方面，发达的金融市场，可以为金融机构随时吸纳流动性资产提供多种工具和手段，例如大额可转让定期存单，在资金紧张的情况下，持有人可在二级市场随时进行转让，获得流动性资金。当然，发达的金融市场会使一部分资金分流到不同的金融机构，对商业银行来讲，存款会相应减少，削弱了负债的流动性。
（六）信用风险。造成信用风险的因素是很多，包括金融机构的决策失误、客户诈骗或逃废债务等。金融机构一旦发生信用风险，就会造成原有纳入计划的流动性资金来源不能按时收回，加重流动性风险。 -
第16题：
流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划可能不完善外，（）等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。
- A、信用
- B、市场
- C、操作
- D、系统
正确答案:A,B,C -
第17题：
商业银行应当对流动性风险实施并表管理，既要考虑银行集团的整体流动性风险水平，又要考虑附属机构的流动性风险状况及其对银行集团的影响。
正确答案:正确 -
第18题：
下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》关于流动性风险的评估要求，说法正确的是（）。
- A、各商业银行应采用相同的流动性风险管理体系，来识别、监测、管理流动性风险
- B、商业银行只需要对压力状况下的流动性风险进行管理
- C、流动性风险管理策略、政策和程序应涵盖银行的表内外各项业务，以及境内外所有可能对其流动性风险产生重大影响的业务部门、分支机构和附属公司
- D、商业银行进行流动性压力测试时，只需分析流动性风险自身，不需要考虑各类风险与流动性风险的内在关联性
正确答案:C -
第19题：
单选题商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（ ）。A利率风险
B市场风险
C流动性风险
D操作风险
正确答案： C解析： -
第20题：
多选题流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划可能不完善外，（）等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。A信用
B市场
C操作
D系统
正确答案： B,D解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题什么是流动性风险？流动性风险产生的主要原因是什么？正确答案： 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。
流动性风险产生的主要原因如下：
（1）资产与负债的期限结构不匹配。
（2）资产负债质量结构不合理。资产质量高，其流动性就会好；金融机构的负债质量高，比如可转让大额定期存单，持有者可以到二级市场转让，而不必到发行银行来变现，那么给银行带来的现金压力就小。
（3）经营管理不善。如果经营不善，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会使流动性减弱。
（4）利率变动。当市场利率水平上升时，某些客户将会提取存款或收回债权，贷款客户会选择贷款延期。
（5）货币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货币政策时，货币数量和信用总量减少，流动性风险也会增大。
（6）信用风险。解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题下列关于流动性风险的说法中，正确的是（）。A流动性风险是一种单一风险
B流动性风险是一种多维风险
C只有商业银行的流动性计划不完善时，才会产生流动性风险
D流动性风险与市场风险没有任何关系
正确答案： D解析： -
第23题：
多选题商业银行风险按产生原因划分，其中有（）A操作风险
B投机风险
C国家风险
D信用风险
E流动性风险
正确答案： E,B解析： 暂无解析