简述制定和实施资本充足率对商业银行有何意义。

题目

简述制定和实施资本充足率对商业银行有何意义。

相似考题

1.下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（ ）。 A．我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施 B．我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上 C．资本充足率=(资本×扣除项)/信用风险加权资产 D．核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)

2.商业银行的董事会承担本银行资本充足率管理的最终责任,负责()。A.确定资本充足率管理目标B.审定风险承受能力C.制定并监督实施资本规划D.完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序

3.按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,商业银行高级管理层负责资本充足率管理工作,主要包括()。A.制定资本充足率管理的规章制度B.完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序C.定期评估资本充足率水平D.加强对资本评估程序的检查和审计

4.银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括()。A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段C.商业银行的信用风险和市场风险状况D.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合《商业银行资本充足率管理办法》的规定

参考答案和解析
正确答案: （1）资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
（2）一家好的银行不仅要谋求自我发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
（3）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
（4）随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对—讨价还价的状况。
（5）资本充足率是衡量商业银行经营稳健性和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
总之，资本充足率标准的实施对国际银行业的发展产生了积极的影响，使得国际商业银行有一个相对公平的竞争环境，便于国际竞争，对金融业的稳定提供了保护，减少了风险。与此同时，资本充足率的制定也促进了商业银行进一步调整资产、增加准备金、增强银行实力。资本充足率标准的实施完善了监管，使模糊的管理变为明确的数量管理。
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  • 第1题：

    2010年巴塞尔协议Ⅲ强化了银行资本充足率监管标准，关于新标准实施后对相关资本充足率要求的说法错误的是（）。

    A.商业银行总资本充足率应达到10．5％
    B.商业银行普通股充足率应达到7％
    C.商业银行一级资本充足率应达到8．5％
    D.商业银行核心一级资本充足率应达到6％

    答案：D
    解析：
    考点:2010年巴塞尔协议Ⅲ。新标准实施后，商业银行一级资本充足率应达到8．5％。普通股充足率为7％；总资本充足率为10．5％。

  • 第2题：

    银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括（）

    • A、商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；
    • B、商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段；
    • C、商业银行的信用风险和市场风险状况；
    • D、商业银行账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。

    正确答案:A,B,C

  • 第3题：

    试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。


    正确答案: （1）资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。商业银行在计算资本充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。
    （2）主要有两种资本充足率：
    ①资本充足率的计算：
    资本充足率=（核心资本+附属资本-扣减项）/加权风险资产总额*100%，商业银行的资本充足率不能低于8%。
    ②核心资本充足率的计算：
    当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本-扣减项的50%）/加权风险资产总额头100%；当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率=资本充足率。
    商业银行的核心资本充足率不能低于4%。
    （3）制定和实施资本充足率的意义如下：
    ①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
    ②一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
    ③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
    ④随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
    ⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。

  • 第4题：

    制定和实施资本充足率的意义是什么。


    正确答案: （1）资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。
    （2）一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
    （3）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。
    （4）随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。
    （5）资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。

  • 第5题：

    根据《商业银行资本充足率管理办法》，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容主要包括：（）。

    • A、商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况
    • B、商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段
    • C、商业银行经营中有无违法违规行为
    • D、商业银行的信用风险和市场风险状况
    • E、商业银行交易帐户的设立、项目记价是否符合《商业银行资本充足率管理办法》的规定

    正确答案:A,B,D,E

  • 第6题：

    银监会实施资本充足率监督检查应遵循以下程序（）。

    • A、审查商业银行内部资本充足评估报告，制定资本充足率检查计划
    • B、依据商业银行资本管理办法附件13规定的风险评估标准，实施资本充足率现场检查
    • C、根据检查结果初步确定商业银行的监管资本要求
    • D、与商业银行高级管理层就资本充足率检查情况进行沟通，并将评价结果书面发送商业银行董事会
    • E、监督商业银行持续满足监管资本要求的情况

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第7题：

    银监会建立资本监管工作机制，履行以下职责（）。

    • A、评估银行业面临的重大系统性风险，提出针对特定资产组合的第二支柱资本要求的建议
    • B、进行行业成熟期分析
    • C、制定商业银行资本充足率监督检查总体规划，协调和督促对商业银行资本充足率监督检查的实施
    • D、受理商业银行就资本充足率监督检查结果提出的申辩，确保监督检查过程以及评价结果的公正和准确
    • E、审议并决定对商业银行的监管资本要求

    正确答案:A,C,D,E

  • 第8题：

    判断题
    《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4.5%、6%、8%。（  ）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析：

  • 第9题：

    多选题
    对资本充足率检查的主要内容包括（）
    A

    商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况

    B

    商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况

    C

    商业银行信用风险和市场风险状况

    D

    商业银行对其资本充足率的信息批露是否符合规定


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    制定和实施资本充足率的意义是什么。

    正确答案： （1）资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。
    （2）一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
    （3）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。
    （4）随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。
    （5）资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    简述制定和实施资本充足率对商业银行有何意义。

    正确答案： （1）资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
    （2）一家好的银行不仅要谋求自我发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
    （3）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
    （4）随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对—讨价还价的状况。
    （5）资本充足率是衡量商业银行经营稳健性和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
    总之，资本充足率标准的实施对国际银行业的发展产生了积极的影响，使得国际商业银行有一个相对公平的竞争环境，便于国际竞争，对金融业的稳定提供了保护，减少了风险。与此同时，资本充足率的制定也促进了商业银行进一步调整资产、增加准备金、增强银行实力。资本充足率标准的实施完善了监管，使模糊的管理变为明确的数量管理。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    根据《商业银行资本充足率管理办法》，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容主要包括：（）。
    A

    商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况

    B

    商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段

    C

    商业银行经营中有无违法违规行为

    D

    商业银行的信用风险和市场风险状况

    E

    商业银行交易帐户的设立、项目记价是否符合《商业银行资本充足率管理办法》的规定


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（　　）


    答案：对
    解析：
    根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百四十二条的规定，银监会通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查。除对资本充足率的常规监督检查外，银监会可根据商业银行内部情况或外部市场环境的变化实施资本充足率的临时监督检查。

  • 第14题：

    商业银行高级管理人员负责资本充足率管理的实施工作，包括（）

    • A、制定本银行资本充足率管理的规章制度
    • B、完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序
    • C、定期评估资本充足率水平，并建立相应的资本管理机制
    • D、加强对资本评估程序的检查和审计
    • E、确保各项监控措施的有效实施。

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第15题：

    简述商业银行资本充足率指标的含义。


    正确答案:根据《巴塞尔协议原则》、中国人民银行法、中国银监法、中国人民银行和中国银监会的有关规定，商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于4％，附属资本不能超过核心资本。

  • 第16题：

    试述制定和实施资本充足率的意义？


    正确答案: （1）资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常进行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
    （2）一家好的银行不仅要谋求自我发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
    （3）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大的影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
    （4）随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
    （5）资本充足率是衡量商业银行经营稳健性和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
    总之，资本充足率标准的实施对国际银行业的发展产生了积极的影响，使得国际商业银行有一个相对公平的竞争环境，便于国际竞争，对金融业的稳定提供了保护，减少了风险。与此同时，资本充足率的制定也促使商业银行进一步调整资产、增加资本金，增强银行实力。资本充足率标准的实施完善了监管，使模糊的管理变为明确的数量管理。

  • 第17题：

    巴塞尔新资本协议第二大支柱的主要内容包括（）。

    • A、商业银行制定内部资本充足率评估程序（ICAAP）
    • B、监管当局对商业银行实施监督检查和评价程序（SREP）
    • C、银行账户的利率风险
    • D、贷款集中度风险

    正确答案:A,B,C,D

  • 第18题：

    商业银行应当指定相关部门履行以下资本管理职责（）。

    • A、制定资本总量、结构和质量管理计划
    • B、持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试
    • C、组织实施内部资本充足评估程序
    • D、建立资本应急补充机制，参与或组织筹集资本
    • E、编制或参与编制资本充足率信息披露文件

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第19题：

    问答题
    试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。

    正确答案： （1）资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。商业银行在计算资本充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。
    （2）主要有两种资本充足率：
    ①资本充足率的计算：
    资本充足率=（核心资本+附属资本-扣减项）/加权风险资产总额*100%，商业银行的资本充足率不能低于8%。
    ②核心资本充足率的计算：
    当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本-扣减项的50%）/加权风险资产总额头100%；当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率=资本充足率。
    商业银行的核心资本充足率不能低于4%。
    （3）制定和实施资本充足率的意义如下：
    ①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
    ②一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
    ③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
    ④随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
    ⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    判断题
    监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查’在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（  ）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析：

  • 第21题：

    问答题
    试述制定和实施资本充足率的意义？

    正确答案： （1）资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常进行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
    （2）一家好的银行不仅要谋求自我发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
    （3）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大的影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
    （4）随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
    （5）资本充足率是衡量商业银行经营稳健性和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
    总之，资本充足率标准的实施对国际银行业的发展产生了积极的影响，使得国际商业银行有一个相对公平的竞争环境，便于国际竞争，对金融业的稳定提供了保护，减少了风险。与此同时，资本充足率的制定也促使商业银行进一步调整资产、增加资本金，增强银行实力。资本充足率标准的实施完善了监管，使模糊的管理变为明确的数量管理。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    商业银行应当指定相关部门履行以下资本管理职责（）。
    A

    制定资本总量、结构和质量管理计划

    B

    持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试

    C

    组织实施内部资本充足评估程序

    D

    建立资本应急补充机制，参与或组织筹集资本

    E

    编制或参与编制资本充足率信息披露文件


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    对第一类商业银行，为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施：（）。
    A

    要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

    B

    要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划

    C

    要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

    D

    要求商业银行提高风险控制能力


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

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