一持卡人神情紧张，来到某烟酒专卖店刷卡结账。收银员录入商品货号后，持卡人从口袋直接掏出10多张卡片，从其中随手拿出一张，递给收银员，收银员刷卡后发现交易失败；持卡人又从那把卡片中选取下一张交给收银员，收银员受理依然不成功；多次试刷后，终于有一张卡片受理成功，打印票据；持卡人签字后表示，现急用现金，要求再刷卡从商户处直接提现，收银员主动要求持卡人负担5%手续，持卡人表示同意后，收银员完成受理。请阐述给笔交易存在哪些风险。

第1题：

第2题：

收银员在核对签名过程中，应注意（）。

• A、签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认；
• B、在交易过程中，POS操作员刷卡完毕后不得将银行卡立即交还给持卡人，应一直持有银行卡，待核对签名完毕后才能予以交还。
• C、签购单可以由非持卡人签名予以确认
• D、POS操作员刷卡完毕后可以将银联卡立即交还给持卡人

正确答案:A,B

第3题：

持卡人使用某行借记卡在酒店成功预授权300元，次日在柜台结账时发现消费共计340元，此时收银员最为规范的做法应该是（）。

• A、直接使用原预授权号进行预授权完成340元
• B、因借记卡不能透支，所以只能先预授权完成300元，再进行一笔40元的消费交易
• C、对该笔预授权进行撤销，并改用其他方式付款
• D、刷卡消费40元

正确答案:A

第4题：

关于核对签名，以下描述哪项是错误的（）

• A、核对签名前，应将卡片还给持卡人
• B、刷卡后收银员应一直持有卡片，待签名核对完毕后再将卡片还给持卡人
• C、核对签名主要是核对卡背签名是否与签购单上签名一致
• D、银行卡消费一定要核对签名

正确答案:A

第5题：

按照银行卡受理规范，以下受理行为，正确的是（）

• A、商户为降低成本，向持卡人收取刷卡收费
• B、收银员看到信用卡背面没有签名，要求持卡人签名后再进行刷卡
• C、由于本店没有POS机具，商户带领持卡人到附近另一家商户刷卡
• D、持卡人为达到信用卡免年费条件，要求收银员对一笔交易分多次刷取，收银员予以满足

正确答案:B

第6题：

以下（）行为，收银员要加倍警惕，防范交易风险。

• A、持卡人购物非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，急于成交
• B、购买价值较高、易于变现和携带的商品，消费无节制
• C、刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力
• D、持卡人在签单过程中神色慌张，左顾右盼

正确答案:A,B,C,D

第7题：

持卡人消费500元，因收银员误操作，刷卡后签购单上打印的金额为50元，及时发觉后，应立即在POS机上做“消费撤消”（）元交易，再重新刷卡消费（）元。

正确答案:50；500

第8题：

一男性持卡人来到某商店收银台刷卡结账，他拿出一张“MS”字样，且卡背面无签名的银联信用卡，收银员未审卡后直接在POS上刷卡，刷卡后马上将卡片退还给持卡人，POS打印签购单后，收银员未要求持卡人签名，即将签购单的商户存根联交给持卡人带走。请阐述给笔交易有哪些不规范操作。

正确答案: 1.收银员未审卡即受理，未尽到“表面审查义务”；
2.操作不规范，未一直持有银行卡；
3.未要求持卡人签单，存在被收单行拒付的风险；
4.未正确保管好商户存根联，存在被收单行拒付的风险。

第9题：

以下行为将会以诈骗罪或信用卡诈骗罪论处的是（）.

• A、违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的。
• B、收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的。
• C、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的。
• D、收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的。
• E、特约商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡

正确答案:A,B,E

第10题：

以下（）情况下，持卡人将可以为此由要求商户承担损失。

• A、收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用损失的
• B、收银员按照收单行的要求操作的
• C、持卡人强烈要求刷卡消费但刷卡不成功的
• D、由于操作失误，造成重复扣款的

正确答案:A,D

第11题：

在消费成功后若持卡人或收银员，发现消费金额有误或其他情况，此时收银员可以执行（）操作。

• A、一次刷卡消费
• B、执行撤销交易
• C、执行签退操作
• D、执行结算操

正确答案:B

第12题：

第13题：

收银员的（）行为，将不用承担相应的民事及刑事法律责任。

• A、向持卡人提供信用卡套现
• B、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金
• C、POS操作员捡到他人银行卡后使用
• D、拒绝受理非本人的信用卡

正确答案:D

第14题：

某商场收银员受理了一笔消费1500元银联卡交易并成功打单后，发现交易签购单上所计金额为150元，此时收银员应该（）。

• A、应就终端提示向持卡人解释，并建议持卡人采用其他方式付款
• B、做一笔1500元退货交易，并重新做一笔1500元消费交易
• C、撤销该笔消费，并重新做一笔1500元消费交易
• D、继续刷卡一笔1350元交易

正确答案:C

第15题：

关于核对签名，以下描述哪项是错误的？（）

• A、核对签名前，应将卡片还给持卡人
• B、刷卡后收银员应一直持有卡片，待签名核对完毕后再将卡片归还给持卡人
• C、核对签名主要是核对卡背签名是否与签购单上的签名一致
• D、银行卡消费一定要核对签名

正确答案:A

第16题：

商品营业员不能因（）而影响接待顾客。

• A、结账、摆货
• B、盘点
• C、会客
• D、结账、摆货、盘点、会客

正确答案:D

第17题：

特约商户在受理银行卡面对面POS消费交易时，以下（）做法是不合规的。

• A、收银员审卡符合受理要求，在终端上刷卡后，即把银行卡交还持卡人
• B、收银员在收回持卡人签名的POS签购单、核对POS签购单上签名与卡片背面签名相符之后，将银行卡交还持卡人
• C、收银员在终端上刷卡并输入交易金额，请持卡人输入个人密码后，就把银行卡交还持卡人
• D、收银员在交易成功后，打印出POS签购单交持卡人签名确认时，一并将银行卡交还持卡人

正确答案:A,B,C

第18题：

以下关于退货交易的叙述中，错误的是（）。

• A、商户在办理退货服务时，不应另外向持卡人收取刷卡退货手续费
• B、某商场规定某商品的退货时效为购买后的7天，那么商场可以以此理由拒绝持卡人超过7天的刷卡退货请求，但要在商场交易场所的明显位置予以说明
• C、联机退货的有效期为31天
• D、持卡人在办理退货交易时，必须提供原交易的原始凭证及银行卡，收银员在进行退货操作时不能将款项退到持卡人的其他交易卡账户中去

正确答案:C

第19题：

某持卡人持信用卡消费2000元，结账时要求收银员按1万元刷卡并退8000元现金，收银员应如何操作？（）

• A、可以退现金，但要求持卡人支付8000元交易应付的手续费
• B、拒绝退现金，可以带走等值的商品
• C、拒绝退现金
• D、同意持卡人的要求

正确答案:C

第20题：

持卡人使用某行借记卡在酒店成功预授权2000元，次日在柜台结账时发现消费共计2350元，此时收银员最为规范的做法应该是（）。

• A、直接使用原预授权号进行预授权完成2300元，再进行一笔50元的消费交易
• B、因借记卡不能透支，所以只能先预授权完成2000元，再进行一笔350元的消费交易
• C、预授权完成2350元
• D、刷卡消费2350元

正确答案:A

第21题：

在银行卡领域中，以下哪种行为构成盗窃罪。（）

• A、违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的
• B、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡的
• C、收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的
• D、特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪的
• E、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的

正确答案:C,E

第22题：

以下哪几种情况持卡人将可以为此由要求商户承担损失。（）

• A、收银员未核对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用损失的
• B、收银员按照收单行的要求操作的
• C、特约商户未尽到“表面审查义务”的
• D、由于操作失误，造成重复扣款的
• E、持卡人强烈要求刷卡消费但刷卡不成功的

正确答案:A,C

第23题：

以下（）行为构成盗窃罪。

• A、违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的
• B、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡的
• C、收银员窃取他人银联卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的
• D、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的

正确答案:C,D