专家判断法分析信用风险时的借款人因素有（）A、借款人声誉B、杠杆C、收益波动性D、经济周期E、利率水平

题目

专家判断法分析信用风险时的借款人因素有（）

  • A、借款人声誉
  • B、杠杆
  • C、收益波动性
  • D、经济周期
  • E、利率水平
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1.下列关于专家判断法的信用风险评级方法说法错的是( )。A．专家系统更适合于对借款人进行是和否的二维决策B．专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C．专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D．专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出

2.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，信用风险计量经历的三个发展阶段是（ ）。A．从信用评分模型到专家判断法再到违约概率模型B．从专家判断法到违约概率模型再到信用评分模型C．从专家判断法到信用评分模型再到违约概率模型D．从违约概率模型到专家判断法再到信用评分模型

3.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（ ）阶段。A．专家判断法B．专家分析法C．信用评分模型D．风险模型分析E．违约概率模型

4.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是()。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

参考答案和解析
正确答案:A,B,C
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  • 第1题：

    下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（　　）。

    A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多
    B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
    C、专家判断法实施的效果比较稳定
    D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

    答案：C
    解析：

  • 第2题：

    下列关于专家判断法的说法错误的是（　　）。

    A、专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性
    B、专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础
    C、专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素
    D、专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出

    答案：D
    解析：
    D项，专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行(而非小型商业银行)而言尤为突出。

  • 第3题：

    商业银行信用风险计量经历了（　　）三个主要发展阶段。

    A.专家判断法
    B.信用评分模型
    C.专家调查列举法
    D.违约概率模型分析
    E.情景分析法

    答案：A,B,D
    解析：
    商业银行信用风险计量经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段，所以A、B、D正确；C、E项是风险识别常用的方法。

  • 第4题：

    个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是()。

    A:模型分析法
    B:专家判断法
    C:信用评分法
    D:风险来源分析法

    答案：B
    解析：
    长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

  • 第5题：

    下列关于专家判断法的说法中，错误的是( )。

    A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多
    B.专家判断法实施的效果很不稳定
    C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
    D.专家判断法要评估的要素较多，因此评估周期较长

    答案：D
    解析：
    尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。

  • 第6题：

    用专家方法评估信用风险时，进行分析的信用因素有（）。

    • A、品格
    • B、资本
    • C、偿付能力
    • D、抵押品
    • E、周期的形势

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第7题：

    单选题
    （  ）是一种最古老的银行信用风险分析方法。
    A

    模型分析法

    B

    专家判断法

    C

    回归分析法

    D

    决策树分析法


    正确答案： A
    解析：

  • 第8题：

    多选题
    专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素有（  ）。
    A

    收益波动性

    B

    经济周期

    C

    宏观经济政策

    D

    利率水平

    E

    杠杆


    正确答案： B,D
    解析：

  • 第9题：

    多选题
    商业银行信用风险计量经历主要发展阶段包括（）。
    A

    专家判断法

    B

    信用评分模型

    C

    因果分析法

    D

    违约概率模型分析

    E

    情景分析法


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    用专家方法评估信用风险时，进行分析的信用因素有（）。
    A

    品格

    B

    资本

    C

    偿付能力

    D

    抵押品

    E

    周期的形势


    正确答案： A,C
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    专家判断法分析信用风险时的借款人因素有（）
    A

    借款人声誉

    B

    杠杆

    C

    收益波动性

    D

    经济周期

    E

    利率水平


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    一般而言，专家系统在分析信用风险时，考虑与借款人有关的因素有（  ）。
    A

    声誉

    B

    杠杆

    C

    收益波动性

    D

    经济周期

    E

    宏观经济政策


    正确答案： D,C
    解析：

  • 第13题：

    在信用风险的客户评级中，专家判断法主要考虑的因素有()。
    Ⅰ．声誉、杠杆等与借款人有关的因素
    Ⅱ．负债分类、额度及其与总资产的占比情况
    Ⅲ．经济周期、宏观经济政策等与市场有关的因素
    Ⅳ．未来收入支出

    A.Ⅰ、Ⅲ
    B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
    C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
    D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

    答案：A
    解析：
    通常专家在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：①与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆、收益波动性；②与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

  • 第14题：

    专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（ ）


    答案：对
    解析：
    专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。

  • 第15题：

    信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（　　）。

    A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型
    B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型
    C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型
    D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

    答案：C
    解析：
    信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

  • 第16题：

    ()是一种最古老的信用风险分析方法。

    A:信用评分模型法
    B:模型分析法
    C:专家判断法
    D:潜在风险法

    答案：C
    解析：
    专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

  • 第17题：

    尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

    A:要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员
    B:实施的效果很不稳定
    C:对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准
    D:各国专家语言不一致
    E:各国政府不支持

    答案：A,B,C
    解析：
    尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。

  • 第18题：

    在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

    • A、管理-Control
    • B、能力-CapaCity
    • C、道德品质-CharaCter
    • D、资本-Capital
    • E、担保-Collatera1

    正确答案:B,C,D,E

  • 第19题：

    单选题
    下列关于专家判断法，说法错误的是（  ）。
    A

    随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多

    B

    专家判断法实施的效果很不稳定

    C

    运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

    D

    专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长


    正确答案： C
    解析：

  • 第20题：

    单选题
    个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是（）。
    A

    模型分析法

    B

    专家判断法

    C

    信用评分法

    D

    风险来源分析法


    正确答案： B
    解析： 长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

  • 第21题：

    多选题
    在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（  ）。
    A

    管理——Control

    B

    能力——Capacity

    C

    道德品质——Character

    D

    资本——Capital

    E

    担保——Collateral


    正确答案： E,C
    解析：

  • 第22题：

    单选题
    下列关于专家判断法的说法中，错误的是（  ）。
    A

    专家判断法实施的效果比较稳定

    B

    要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

    C

    专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

    D

    运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性


    正确答案： B
    解析：

  • 第23题：

    单选题
    从银行业的发展历程来看，商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（  ）。
    A

    专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断

    B

    专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础

    C

    专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

    D

    专家判断法的局限性对于小型商业银行而言尤为突出


    正确答案： B
    解析：

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