贷款五级分类的四大分析工具是（）。A、财务分析B、现金流量分析C、非财务分析D、担保分析

题目

贷款五级分类的四大分析工具是（）。

  • A、财务分析
  • B、现金流量分析
  • C、非财务分析
  • D、担保分析
相似考题

1.贷款风险分类最核心的内容是（ ）。 A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

2.一般来看，( )是计提和评估贷款损失准备金的基础。A．借款人信用分析B．贷款损失分类C．风险计量D．贷款风险分类

3.贷款风险分类最核心的内容就是( )。A．还款能力分析B．确定分类结果C．还款可能性分析D．基本信贷分析

4.银行在对贷款进行分类以及判断借款人的某一笔贷款是正常贷款、关注类贷款还是不良贷款的过程中，通常要经过( )四个步骤。①还款可能性分析；②基本信贷分析；③确定分类结果；④还款能力分析。A．①②③④B．②①③④C．③①②④D．②④①③

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  • 第1题：

    企事业单位贷款分类基本操作流程,一般包括哪些步骤?()

    A.收集并填写贷款分类的基础信息

    B.初步分析贷款基本情况

    C.评估贷款偿还的可能性

    D.组织分类讨论提出初分意见

    E.确定分类结果

    F.审批批复、调整分类结果


    参考答案：ABCDEF

  • 第2题：

    在贷款分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括()。

    A:资产转换分析
    B:还款可能性分析
    C:还款来源分析
    D:贷款目的分析

    答案：B
    解析：
    在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括四个方面：(1)贷款目的，即主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；(2)还款来源，即主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；(3)贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；(4)还款记录，即根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。

  • 第3题：

    企事业单位贷款分类基本操作流程，一般包括哪些步骤？（）

    • A、收集并填写贷款分类的基础信息
    • B、初步分析贷款基本情况
    • C、评估贷款偿还的可能性
    • D、组织分类讨论提出初分意见
    • E、确定分类结果
    • F、审批批复、调整分类结果

    正确答案:A,B,C,D,E,F

  • 第4题：

    贷款风险分类最核心的内容就是（　）。

    • A、基本信贷分析
    • B、还款能力分析
    • C、还款可能性分析
    • D、确定分类结果

    正确答案:C

  • 第5题：

    贷款五级分类九项制度的内容有（）和统计上报制度、信用等级评定制度、信贷档案管理办法、信贷讨论制度、分类监测和分析制度。

    • A、五级分类担保分析评定制度
    • B、五级分类授权制度
    • C、贷款风险定期分类制度
    • D、稽核检查制度

    正确答案:A,B,C,D

  • 第6题：

    按照“五级”分类检查贷款风险的步骤是（）

    • A、分析财务因素
    • B、分析现金流量
    • C、分析贷款担保能力
    • D、分析非财务因素
    • E、判断贷款分类结果

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第7题：

    检查人员进行贷款分类准确性与偏离度检查时应掌握哪些要点（）

    • A、确定抽样检查方法
    • B、贷款分类检查结果的认定与处理
    • C、分析贷款分类偏离度
    • D、调整分类结果

    正确答案:A,B,C,D

  • 第8题：

    对每一笔贷款业务进行风险五级分类时，必须借助（）技术分析工具，也是客户经理必备的基本工具和基本技能。

    • A、财务分析
    • B、现金流量分析
    • C、借款人还款能力分析
    • D、非财务因素分析
    • E、担保分析

    正确答案:A,B,D,E

  • 第9题：

    多选题
    按照“五级”分类检查贷款风险的步骤是（）
    A

    分析财务因素

    B

    分析现金流量

    C

    分析贷款担保能力

    D

    分析非财务因素

    E

    判断贷款分类结果


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    贷款五级分类的四大分析工具是（）。
    A

    财务分析

    B

    现金流量分析

    C

    非财务分析

    D

    担保分析


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    比较分析贷款“一逾两呆”分类法和贷款风险分类法。

    正确答案： “一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款.呆滞贷款和呆账贷款三类。这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。按照这种方法对贷款进行分类，可以比较准确地反映贷款质量，有利于商业银行及时、动态、全面地掌握和控制贷款风险，加强信贷管理。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。
    A

    商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

    B

    如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类

    C

    对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施

    D

    商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    环境扫描分析常用的四大工具有()

    APESTEL分析

    B杜邦财务模型

    C波特五力+战略利益相关者

    D产品-市场分析


    参考答案：AC

  • 第14题：

    贷款分类的意义包括（　　）。


    A.贷款分类是银行稳健经营的需要

    B.贷款分类是金融审慎监管的需要

    C.贷款分类是业务分析的需要

    D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

    E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

    答案：A,B,D,E
    解析：
    贷款分类的意义包括：贷款分类是银行稳健经营的需要；贷款分类是金融审慎监管的需要；贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要；贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。

  • 第15题：

    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。


    正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

  • 第16题：

    分析贷款分类与呆账准备金的关系。


    正确答案: 一方面贷款分类是计提和评估呆账准备金的基础。贷款分类是对贷款内在损失的反映，或者说是对贷款实际价值的估价过程。当银行估计到贷款的实际价值可能受到的损害，能够有根据、合理地估价出贷款的内在损失数量时，就应当依照计提原则提取专项准备金，以弥补这一损失。为此，各国监管当局对不同类别的贷款设置了相应的专项准备金的计提比例，作为评价商业银行准备金是否充足的依据之一。
    另一方面，商业银行制定贷款呆账准备金政策和计提原则，一定程度上反映了其管理思想、经营目标和对风险的判断与识别的能力，通过评价准备金的充足性，可以进一步了解商业银行的经营管理及其成果，从而准确、全面地评价银行的信贷管理政策和风险识别及控制能力。

  • 第17题：

    商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。


    正确答案:正确

  • 第18题：

    在贷款分类过程中，基本信贷分析的内容包括（）

    • A、贷款目的
    • B、还款来源
    • C、资产转换周期分析
    • D、还款记录

    正确答案:A,B,C,D

  • 第19题：

    以下哪些是监管人员对贷款进行分类的必要步骤（）

    • A、基本信贷分析
    • B、评估借款人的还款能力
    • C、还款可能性分析
    • D、确定分类结果

    正确答案:A,B,C,D

  • 第20题：

    多选题
    对每一笔贷款业务进行风险五级分类时，必须借助（）技术分析工具，也是客户经理必备的基本工具和基本技能。
    A

    财务分析

    B

    现金流量分析

    C

    借款人还款能力分析

    D

    非财务因素分析

    E

    担保分析


    正确答案： E,D
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    问答题
    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。

    正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    检查人员进行贷款分类准确性与偏离度检查时应掌握哪些要点（）
    A

    确定抽样检查方法

    B

    贷款分类检查结果的认定与处理

    C

    分析贷款分类偏离度

    D

    调整分类结果


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    贷款风险分类最核心的内容就是（　）。
    A

    基本信贷分析

    B

    还款能力分析

    C

    还款可能性分析

    D

    确定分类结果


    正确答案： A
    解析：

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