上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6

题目

上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。

  • A、13011
  • B、22121
  • C、15896
  • D、19836
相似考题

1.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )。A．225万元B．234万元C．200万元D．216万元

2.共用题干 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备()的资金，才能满足退休后的生活需要。（注：忽略退休后的收入部份）。A:1422986元B:1158573元C:1358573元D:1229268元

3.共用题干 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）接75题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约()。A:2087600元B:2，068700元C:1，946640元D:2，806700元

4.共用题干 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）上官夫妇35岁初的20万元资金到60岁初约增值为()。A:492187元B:578678元C:858374元D:689905元

更多“上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩”相关问题

  • 第1题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）

    接74题，若上官夫妇每年的结余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()。
    A:104555元
    B:84353元
    C:97332元
    D:79754元

    答案：C
    解析：
    注：投资收益率6%。

  • 第2题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）

    为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()。
    A:54247元
    B:36932元
    C:52474元
    D:64932元

    答案：B
    解析：
    注：投资收益率6%。

  • 第3题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。

    接64题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()元。
    A:104555
    B:84353
    C:97332
    D:79754

    答案：C
    解析：
    由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。


    使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。


    退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。


    使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。


    上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。


    使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。


    推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。


    为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

  • 第4题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。

    目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。
    A:55439
    B:54234
    C:644427
    D:641427

    答案：D
    解析：
    由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。


    使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。


    退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。


    使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。


    上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。


    使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。


    推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。


    为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

  • 第5题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。

    为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入()元。
    A:54247
    B:36932
    C:52474
    D:64932

    答案：B
    解析：
    由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。


    使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。


    退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。


    使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。


    上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。


    使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。


    推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。


    为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

  • 第6题：

    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

    上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )万元。

    A.225
    B.234
    C.200
    D.216

    答案：C
    解析：
    由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4％)，并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8X25=200(万元)。

  • 第7题：

    丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
    考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备( )元退休资金。

    A.444912
    B.637593
    C.543893
    D.369093

    答案：B
    解析：
    夫妇俩还需要准备的退休资金=1870040-623467-608980=637593(
    元)。

  • 第8题：

    共用题干
    所谓丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。根据案例回答下列问题。

    考虑到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫妇俩还需要准备()退休资金。
    A:444912元
    B:637593元
    C:543893元
    D:369093元

    答案：B
    解析：

  • 第9题：

    共用题干
    王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，可以生存至80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

    王先生夫妇进行养老金准备时，可以选择的投资工具不包括()。
    A:股票
    B:债券
    C:基金
    D:期货

    答案：D
    解析：
    先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=25,I/YR=3,PMT=-10，计算得出PV=179.36（元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-10,FV=32.07（元）。
    179.36-32.07=147.29（万元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20,1/YR=6，FV=147.29,PMT=-4.00。
    养老金不宜投资风险过高的金融产品，如期货、期权等金融衍生品。

  • 第10题：

    共用题干
    王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，可以生存至80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

    王先生家庭的养老金缺口是()万元。
    A:127.54
    B:147.29
    C:152.37
    D:167.42

    答案：B
    解析：
    先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=25,I/YR=3,PMT=-10，计算得出PV=179.36（元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-10,FV=32.07（元）。
    179.36-32.07=147.29（万元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20,1/YR=6，FV=147.29,PMT=-4.00。
    养老金不宜投资风险过高的金融产品，如期货、期权等金融衍生品。

  • 第11题：

    单选题
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值（）元。（投资25年，投资收益率6％）
    A

    492187

    B

    579678

    C

    858374

    D

    69905


    正确答案： D
    解析： 使用理财计算器计算：PV=200000，I／Y=6，N=25，PMT=0，CPTFV=858374。

  • 第12题：

    单选题
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。
    A

    13011

    B

    22121

    C

    15896

    D

    19836


    正确答案： C
    解析： 使用理财计算器计算：PV=0，I／Y=6，N=25，FV=1088266，CPTPMT=19836。

  • 第13题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）

    目前，上官夫妇手中的20万元资金若以.6%的速度增长，20年后夫妇55岁初的时候会增长为()。
    A:55439元
    B:54234元
    C:644427元
    D:641427元

    答案：D
    解析：
    注：投资收益率6%。

  • 第14题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。

    如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。
    A:稳健投资风格的基金
    B:货币市场基金
    C:股票
    D:期货

    答案：A
    解析：
    由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。


    使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。


    退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。


    使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。


    上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。


    使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。


    推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。


    为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

  • 第15题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用）考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4070的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%根据案例回答下列问题。（计算结果保留到整数位）

    本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()。
    A:225万元
    B:234万元
    C:200万元
    D:216万元

    答案：C
    解析：
    注：投资收益率6%。

  • 第16题：

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答61～70题。

    接65题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约()元。
    A:2087600
    B:2068700
    C:1946640
    D:2806700

    答案：C
    解析：
    由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。


    使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。


    退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。


    使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。


    上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。


    使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。


    推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。


    使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。


    为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

  • 第17题：

    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。
    如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约( )元。


    A.1301 1

    B.22121

    C.15896

    D.19836

    答案：D
    解析：
    使用理财计算器计算：PV=0，I／Y=6，N=25，FV=1088266，CPT PMT=19836。

  • 第18题：

    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。
    接第(5)题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约( )元。


    A.2087600

    B.2068700

    C.1946640

    D.2806700

    答案：C
    解析：
    上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332 X20=1946640(元)。

  • 第19题：

    共用题干
    王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，可以生存至80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

    王先生夫妇要弥补养老金缺口，每年需要投入()万元进入养老金账户。
    A:4.00
    B:4.72
    C:5.67
    D:5.90

    答案：A
    解析：
    先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=25,I/YR=3,PMT=-10，计算得出PV=179.36（元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-10,FV=32.07（元）。
    179.36-32.07=147.29（万元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20,1/YR=6，FV=147.29,PMT=-4.00。
    养老金不宜投资风险过高的金融产品，如期货、期权等金融衍生品。

  • 第20题：

    共用题干
    王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，可以生存至80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

    王先生夫妇希望在退休时准备好充足的养老金，则他们一共需要准备()万元生活费。
    A:179.36
    B:174.13
    C:153.24
    D:148.77

    答案：A
    解析：
    先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=25,I/YR=3,PMT=-10，计算得出PV=179.36（元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-10,FV=32.07（元）。
    179.36-32.07=147.29（万元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20,1/YR=6，FV=147.29,PMT=-4.00。
    养老金不宜投资风险过高的金融产品，如期货、期权等金融衍生品。

  • 第21题：

    共用题干
    王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，可以生存至80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

    王先生夫妇的10万元启动资金在退休时可以增值为()万元。
    A:27.54
    B:31.87
    C:32.07
    D:37.62

    答案：C
    解析：
    先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=25,I/YR=3,PMT=-10，计算得出PV=179.36（元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PV=-10,FV=32.07（元）。
    179.36-32.07=147.29（万元）。
    设置P/YR=1，然后输入N=20,1/YR=6，FV=147.29,PMT=-4.00。
    养老金不宜投资风险过高的金融产品，如期货、期权等金融衍生品。

  • 第22题：

    单选题
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备（）元的资金，才能满足退休后的生活需要（忽略退休后的收入部分）。
    A

    1422986

    B

    1158573

    C

    1358573

    D

    1229268


    正确答案： A
    解析： 退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。

  • 第23题：

    不定项题
    (2)目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为(  )元。
    A

    55439

    B

    54234

    C

    644427

    D

    641427


    正确答案： A
    解析：

  • 第24题：

    单选题
    上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为（）元。
    A

    55439

    B

    54234

    C

    644427

    D

    641427


    正确答案： D
    解析： 使用理财计算器的计算过程为：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。

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