利率市场化对商业银行有什么影响，怎么应对？

题目

利率市场化对商业银行有什么影响，怎么应对？

相似考题

1.利率市场化对经济社会产生的影响有( )。A．引起利率大幅下降B．引起利率大幅上升C．高效率的贷款需求可能得到满足D．信贷资金分流E．商业银行拥有信贷价格制定权

2.我国利率市场化的内容有( ) 。A、商业银行存贷款利率市场化 B、中央银行间接调控利率 C、降低或提高市场利率水平 D、国有商业银行直接调控利率 E、中央银行直接调控利率

3.我国利率市场化的内容有（）A.商业银行存贷款利率市场化B.中央银行间接调控利率C.降低或提高市场利率水平D.有商业银行直接调控利率E.中央银行直接调控利率

4.2015年，中国人民银行宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，标志着中国利率管制已基本放开，利率市场化进人了新的阶段。利率市场化会直接影响银行的存贷款利率。请结合利率市场化的基本理论，联系国内外实践经验，谈谈利率市场化对中国商业银行经营的长期影响。

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  • 第1题：

    我国利率市场化的内容有（　　）。[2013年真题]

    A.商业银行存贷款利率市场化
    B.中央银行间接调控利率
    C.降低或提高市场利率水平
    D.国有商业银行直接调控利率
    E.中央银行直接调控利率

    答案：A,B
    解析：
    一而言，利率市场化包括两方面内容：①商业银行的存贷款利率市场化，即在市场利率制度下，商业银行根据以同业拆借利率为代表的市场利率、本行资金需求、资产负债的期限结构、成本结构和风险结构的匹配情况等因素，灵活调整本行利率政策，达到降低成本、减少风险、争取最大盈利的目的；②中央银行通过间接调控的方式影响市场利率。

  • 第2题：

    在应对利率市场化的措施中，只能采取提高资金成本的方法（）。


    正确答案:错误

  • 第3题：

    利率市场化是以央行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。利率市场化意味着（） ①市场主体有更多选择 ②各商业银行间的竞争日益激烈 ③商业银行的利润增加 ④商业银行可以自由决定存贷款利率

    • A、①②
    • B、①④
    • C、②③
    • D、③④

    正确答案:A

  • 第4题：

    利率是资金的价格，利率市场化就是取消存贷款利率管制，商业银行以央行基准利率为基础，根据各自资金状况和对金融市场的判断自主调节利率，其本质是资金供求关系决定价格。利率市场化对产生的积极影响在于（） ①提高资金配置效率，提升银行盈利水平②利率风险加大，银行同业竞争加剧 ③倒逼金融体系改革，完善中国市场经济④促使银行转变经营服务，激发金融创新

    • A、①②
    • B、②④
    • C、②③
    • D、③④

    正确答案:D

  • 第5题：

    什么是利率市场化？


    正确答案:是指中央银行放松对利率的管制，将利率的决定权交给市场，由市场根据各种市场因素主要是资金供求关系，通过一定的定价机制自主地确定资金价格。利率市场化不是利率自由放任的同义语，中央银行可以通过各种形式，如制定利率政策、确定基准利率、进行公开市场业务等对利率进行间接、宏观的调控。利率市场化是金融市场化中自由化的核心问题，旨在用市场来直接反映市场信息，体现发展开放的程度，是国民经济运行体制转变到市场经济上来的基本标志之一。

  • 第6题：

    利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。

    • A、利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
    • B、对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
    • C、加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
    • D、改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
    • E、影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第7题：

    判断题
    由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银行产生利率风险。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 尽管我国的利率还没有市场化，但是国际货币市场和国际汇率的变动，也会在很大程度上影响我国的利率风险。这是因为，第一，我们首先开放的是外币利率；第二，经济全球化和国际资本的流动。

  • 第8题：

    问答题
    什么是利率敏感性资产和负债？它们对商业银行盈利有什么影响？

    正确答案：
    解析：

  • 第9题：

    多选题
    关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。
    A

    利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

    B

    把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

    C

    减少商业银行面临的各种风险

    D

    改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

    E

    增加了资本管理难度


    正确答案： A,B,D,E
    解析： 利率市场化对商业银行的影响主要包括： ①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击； ②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求； ③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险； ④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈； ⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。

  • 第10题：

    多选题
    我国利率市场化的内容有（　　）。[2013年真题]
    A

    商业银行存贷款利率市场化

    B

    中央银行间接调控利率

    C

    降低或提高市场利率水平

    D

    国有商业银行直接调控利率

    E

    中央银行直接调控利率


    正确答案： A,C
    解析：
    一般而言，利率市场化包括两方面内容：①商业银行的存贷款利率市场化，即在市场利率制度下，商业银行根据以同业拆借利率为代表的市场利率、本行资金需求、资产负债的期限结构、成本结构和风险结构的匹配情况等因素，灵活调整本行利率政策，达到降低成本、减少风险、争取最大盈利的目的；②中央银行间接调控利率。

  • 第11题：

    多选题
    我国目前已形成的市场化利率包括（）。
    A

    再贷款利率

    B

    再贴现利率

    C

    商业银行对客户的存贷款利率

    D

    同业拆借市场利率

    E

    国债二级市场利率


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    判断题
    在应对利率市场化的措施中，只能采取提高资金成本的方法（）。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    国务院总理李克强在国务院常务会议上提出，要推进利率市场化改革，支持经济结构调整和转型升级。利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。亚洲开发银行驻中国代表处高级经济学家庄健表示，相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。这是因为（）

    • A、利率市场化有利于经济结构调整，但会影响商业银行的利润
    • B、当前商业银行之间竞争越来越激烈，吸收存款越多利润越高
    • C、存款业务是商业银行的基础业务，没有存款就没有商业银行
    • D、贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源

    正确答案:C

  • 第14题：

    以下说法正确的是（）。

    • A、利率市场化对中小银行造成的冲击更大
    • B、利率市场化后商业银行的利差收入将会增大
    • C、目前我国商业银行贷款风险定价机制已很完善
    • D、利率市场化后商业银行的利率风险变小

    正确答案:A

  • 第15题：

    2013年6月19日，国务院总理李克强在国务院常务会议上提出，要推进利率市场化改革，支持经济结构调整和转型升级。利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。亚洲开发银行驻中国代表处高级经济学家庄健表示，相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。这是因为（）

    • A、利率市场化有利于经济结构调整，但会影响商业银行的利润
    • B、当前商业银行之间竞争越来越激烈，吸收存款越多利润越高
    • C、存款业务是商业银行的基础业务，没有存款就没有商业银行
    • D、贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源

    正确答案:C

  • 第16题：

    关于利率市场化的理解中正确的有（　）.

    • A、利率市场化强调利率决定中市场因素的主导作用
    • B、市场化的利率机制完全排斥政府对利率的管理和调控
    • C、我国目前只要取消利率管制,就可实现利率市场化,从而更好地发挥利率的作用
    • D、我国应从实际出发,实行渐进式的利率市场化改革
    • E、利率市场化就是完全意义上的自由利率

    正确答案:A,D

  • 第17题：

    为减弱利率市场化对经济的冲击，利率市场化应当遵循一定的次序（）。

    • A、在利率市场化之前，应当降低利率管制的范围和程度
    • B、贷款利率的市场化要先于存款利率的市场化
    • C、短期存款利率市场化要后于长期存款利率市场化
    • D、大额存款利率市场化要后于小额存款利率市场化
    • E、长期存款利率市场化要后于短期存款利率市场化

    正确答案:A,B,C

  • 第18题：

    单选题
    2012年6月、7月央行两次降息并扩大存贷款利率浮动区间，此后的2013年银行业的净息差显著下降，主要反映出（）。
    A

    利率市场化对商业银行影响巨大

    B

    存款利率上浮是影响商业银行净息差的主要因素

    C

    商业银行缺乏应对利率市场化的准备

    D

    利率风险是净息差变化的重要因素


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第19题：

    单选题
    以下说法正确的是（）。
    A

    利率市场化对中小银行造成的冲击更大

    B

    利率市场化后商业银行的利差收入将会增大

    C

    目前我国商业银行贷款风险定价机制已很完善

    D

    利率市场化后商业银行的利率风险变小


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    问答题
    利率市场化对商业银行有什么影响，怎么应对？

    正确答案： 利率市场化对商业银行的影响是双方面的，既潜藏着风险，也蕴含着机遇。简而言之，对商业银行的影响主要有：
    首先，导致我国商业银行的竞争加剧、利润下降。一旦利率管制放开，金融机构之间存款与贷款的竞争就会加剧，银行利润也会因此而下降，对于业务单一、以存贷利差收入为主要利润来源的商业银行来说，这无疑是致命的打击。
    其次，商业银行的客户结构和经营战略受到挑战，面临的风险和压力增加。在放开利率管制的情况下，银行生存的需求再也不能仅仅建立在单一存贷利差收入的基础上，商业银行必须在此基础上调整业务结构及经营战略，从而应对增加的风险和压力。
    最后，商业银行的主要市场风险将是利率风险。所谓利率风险，指的是由于利率的变动导致资产价值与收益相对于负债成本和价值发生不对称的变化，而造成银行收入损失和资产损失的风险。从我国银行业的现状分析来看，我国商业银行由于利率市场化可能面临的利率风险主要有以下几种：利率结构风险、选择权风险、信用风险和收益曲线风险。
    因此，我们要善于借鉴国际经验加以应对，具体而言，可以采取以下措施：
    第一，采取新的资产负债管理模式，重点以控制利率风险为主。实行利率市场化的过程中，我国商业银行应把首要任务放在建立以控制利率风险为目的的管理体制上，确立控制利率风险的核心地位。
    第二，建立高效合理的定价体系。利率市场化要求商业银行对新的金融产品进行开发定价，同时也要求调整传统金融产品的定价，在商业银行的运作步骤之中，金融产品的定价是很重要的一个部分，对综合收益的影响也很大。
    第三，加大中间业务的发展。开发高收益和高附加值的中间业务，是我国商业银行在利率市场化进程中的必由之路。中间业务的范围涉及融资、衍生品、担保、管理等多个领域，有待国内商业银行的进一步拓展。
    第四，开发新产品规避利率风险。金融产品的创新，能够达到调整利率风险的目的。加强金融市场的监管，加大内部控制力度，开展期货、期权相关的业务，都能够给商业银行提供更多的风险管理工具，这些都是商业银行加大自我控制力的有效手段。
    第五，注重人才的培养。我国的商业银行长期处于利率管制的保护伞之下，银行缺乏利率风险意识，从业人员缺少利率风险控制的专业知识和技能。这就要求，我国商业银行在利率市场化的进程中，注重相关人才的培养，而且要做到专业化、高素质化，以此来应对未来激烈的竞争和风险，最终与国际接轨。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    判断题
    利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 利率市场化增加了商业银行主动匹配资产和负债的手段。

  • 第22题：

    多选题
    利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。
    A

    利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

    B

    对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

    C

    加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险

    D

    改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

    E

    影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度


    正确答案： D,B
    解析： 利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。

  • 第23题：

    多选题
    我国利率市场化的内容有（）
    A

    商业银行存贷款利率市场化

    B

    中央银行间接调控利率

    C

    降低或提高市场利率水平

    D

    国有商业银行直接调控利率

    E

    中央银行直接调控利率


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

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