为什么要对贷款进行信用分析？信用分析的主要内容有哪些？

题目

为什么要对贷款进行信用分析？信用分析的主要内容有哪些？

相似考题

1.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（ ）A．汽车贷款B．教育贷款C．住房抵押贷款D．信用卡贷款

2.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款

3.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于 流动负债?( ) A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款

4.在制定投资规划中，证券投资顾问需要对家庭的资产负债情况进行分析时，下列（ ）属于流动负债。A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款

参考答案和解析
正确答案: 对借款企业进行信用分析是为了确定企业的未来还款能力如何。影响企业未来还款能力的因素主要有：财务状况、现金流量、信用支持以及非财务因素。企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响企业的还款能力。因此，对借款企业信用分析应包括以下主要内容：
（1）对借款企业的财务分析。就是银行对借款人的财务报表中有关数据资料所进行的确认、比较、研究和分析，以此掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。包括审查借款人的损益表和对借款企业现金流量的分析。
（2）对借款企业的担保分析。银行要求借款企业对其提供的贷款给予担保是为了提高借款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险所采取的保护性措施。它为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，在一定条件下担保会变成现实的还款来源。因此，在银行发放贷款时，会尽可能要求借款人为借款提供相应的担保。担保形式有：抵押担保贷款、质押担保贷款、保证贷款以及附属合同等。
担保不是信誉的可替代物，有了担保不一定能够保证还款。因此，作为抵押或质押保证的财产，应保证其具有极高的流动性和易售性。
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  • 第1题：

    在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析。下列哪项属于流动负债？()

    A:汽车贷款
    B:教育贷款
    C:住房抵押贷款
    D:信用卡贷款

    答案：D
    解析：
    信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。

  • 第2题：

    分析贷款客户的财务状况的分析方法，称为：（）

    • A、信用评级技术
    • B、信用评分
    • C、信用分析
    • D、信用暴险

    正确答案:C

  • 第3题：

    信用分析是进行贷款决策的前提和基础。


    正确答案:正确

  • 第4题：

    试述如何对贷款进行信用分析？


    正确答案: 一，信用分析是防范商业银行信用风险的一个基础性环节。信用分析就是采用一定的方法，对可能导致借款人违约的种种因素所进行的调查分析行为。
    二，信用分析的方法有趋势分析法，比率分析和比较分析法。
    三，信用分析的内容有财务分析，行业分析和企业管理分析。
    1、财务分析包括财务报表分析和财务比率分析两方面的内容。
    （1）财务报表分析有财务报表项目分析，损益表分析和资产负债分析。
    财务报表项目分析包括对资产项目分析，对负债和所有权益项目分析。帮助了解企业在一定时期财务状况及经营成果。资产项目分析：应收及预付货款主要包括应收票据，应收账款，其他应收款和待摊费用等，是偿还短期债务的主要来源。要看账户金额的大小，账户的分布发情况，账龄分布情况，是否有抵押或转让。
    （2）存货要看保留时间的长短，规模是否合理，流动性如何，是否存在陈旧的风险；是否投保。
    （3）长期投资首先要看企业购买各种有价放证券的市场行情，信用等级及流动性。其次要看企业与所投资企业之间的相互关系。
    （4）固定资产要看是否提取了折旧，用途是否广泛；扣除融资租入的固定资产，扣除抵押转让的固定资产，是否投保。
    对负债与所有者权益项目的分析是判断企业自身的实力与贷款风险：负债包括流动负债和长期负债。
    审查流动负债要核实数额是否真实；
    要了解应交资金的时间是否和短期贷款的期限温和。
    所有者权益要核内容是否真实，企业资本结构，所有者权益数量。
    2、通过损益表分析可以考核借款人经营计划的完成情况，预测借款人经营人经营计划的完成情况，预测借款人收入的发展变化趋势。通过资产负债表的结构和比较分析评价借款人的经济基础是否牢固。
    （2）财务比率分析能了解借款企业信用状况如何：有无充足的支付能力或清偿能力包括流动性比率、资产管理比率、负债管理比率、盈利能力比率。
    ①流动性比率包括流动比率、速动比率、变现比率。流动比率=流动资产/流动负债*100%是衡量企业偿还短期债务能力最常用的比率，一般要求在2：1左右，速送比率也称酸性实验，速动资产是能够迅速变现的流动资产，速动比率=速动资产/流动负债*100%更精确地反映了企业近期的偿付能力。变现比率=（现金+银行存款/流动负债-预收货款-预提费用）*100%进一步测试企业即期偿付能力。
    ②资产管理比率是用来评价企业在管理资产方面的效率，常用的有存货周转率、应收帐款周转率、固定资产周转率和总资产周转率，该组比率越高越好。
    ③负债管理比率又称财务杠杆比率，反映企业用增加负债的办法来增加收益的能力情况，常用的有负债资
    产比率、负债净值比率和利息费用比率，该组比率越小越好。
    ④赢利能力比率衡量企业经营好坏的标准，有销售毛利率、销售收益率、资产收益率、资本净值收益率和股本净利率，该组比率越高越好。
    3、行业分析是通过预测行业前景对企业的影响，从而确定贷款的基本策略。包括行业经济结构分析、行业生命周期的分析、供应与需求的分析和政府行为与科技进步对行业的影响。
    （1）行业经济结构分析有完全竞争行业、不完全竞争行业、寡头独占行业和垄断行业。
    ①完全竞争行业企业的利润主要取决于该行业产品的供求、应了解这个行业的盈利。
    ②不完全竞争行业企业的产品都有替代品，而且替代品越多，信用风险越大。
    ③寡头独占行业除非遇见严重的经济衰退或国家产业政策剧烈变动，否则都会有好的盈利。
    ④垄断行业一般都指公共事业性行业，收益稳定，但由于受政府管制较多，收益不会太高。
    （2）行业生命周期的分析分发展早期行业、成熟期行业、停滞衰退行业。
    ①发展早期行业信用风险较大，收益较高
    ②成熟期行业发展稳定、后劲足，信用风险小。
    ③停滞衰退期行业风险最大。
    （3）供应与需求的分析使商业银行对该行业前景有更全面的了解。
    （4）政府行为与科技进步对行业的影响主要体现在法律制度和政策倾向。
    4、企业管理分析可以把握企业的发展趋势，制定正确的贷款决策。包括企业发展分析、管理层的分析和企
    业业绩分析。
    企业业绩主要看：
    （1）生产能力与生产设备利用率、设计的生产能力与企业实际生产能力是否相符；
    （2）原材料的供应是否能维持生产的需要；
    （3）产品在市场上的占有规模、是否多样化和替代品多不多；
    （4）企业在行业的地位；
    （5）企业与银行的往来关系。

  • 第5题：

    在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债（）

    • A、汽车贷款
    • B、教育贷款
    • C、住房抵押贷款
    • D、信用卡贷款

    正确答案:D

  • 第6题：

    为什么要对商业银行进行监管？监管的主要内容有哪些？


    正确答案: 保护储户利益；银行是信用货币的创造者。
    内容：
    ①银行业的准入；
    ②银行资本的充足性；
    ③银行的清偿能力；
    ④银行业务活动范围；
    ⑤贷款的集中度。

  • 第7题：

    贷款是否需要对借款人的信用进行评级？


    正确答案: 对借款人的信用进行评级，是国际上通用的防范信贷风险的一种基本制度。在《贷款通则》中规定要对借款人的信用进行评级是适应社会主义市场经济需要在贷款管理上的改革措施，也是我国贷款管理与国际通行做法接轨的重大举措。

  • 第8题：

    农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？（）

    • A、经营风险
    • B、管理风险
    • C、还款意愿
    • D、担保能力

    正确答案:A,B,C

  • 第9题：

    多选题
    对信用风险分析要点为（）
    A

    对资产质量进行分析

    B

    对减值准备计提情况进行分析

    C

    对贷款质量迁徙情况进行分析

    D

    对信用风险集中度进行分析

    E

    对关联交易进行分析


    正确答案： B,E
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    试述如何对贷款进行信用分析？

    正确答案： 一，信用分析是防范商业银行信用风险的一个基础性环节。信用分析就是采用一定的方法，对可能导致借款人违约的种种因素所进行的调查分析行为。
    二，信用分析的方法有趋势分析法，比率分析和比较分析法。
    三，信用分析的内容有财务分析，行业分析和企业管理分析。
    1、财务分析包括财务报表分析和财务比率分析两方面的内容。
    （1）财务报表分析有财务报表项目分析，损益表分析和资产负债分析。
    财务报表项目分析包括对资产项目分析，对负债和所有权益项目分析。帮助了解企业在一定时期财务状况及经营成果。资产项目分析：应收及预付货款主要包括应收票据，应收账款，其他应收款和待摊费用等，是偿还短期债务的主要来源。要看账户金额的大小，账户的分布发情况，账龄分布情况，是否有抵押或转让。
    （2）存货要看保留时间的长短，规模是否合理，流动性如何，是否存在陈旧的风险；是否投保。
    （3）长期投资首先要看企业购买各种有价放证券的市场行情，信用等级及流动性。其次要看企业与所投资企业之间的相互关系。
    （4）固定资产要看是否提取了折旧，用途是否广泛；扣除融资租入的固定资产，扣除抵押转让的固定资产，是否投保。
    对负债与所有者权益项目的分析是判断企业自身的实力与贷款风险：负债包括流动负债和长期负债。
    审查流动负债要核实数额是否真实；
    要了解应交资金的时间是否和短期贷款的期限温和。
    所有者权益要核内容是否真实，企业资本结构，所有者权益数量。
    2、通过损益表分析可以考核借款人经营计划的完成情况，预测借款人经营人经营计划的完成情况，预测借款人收入的发展变化趋势。通过资产负债表的结构和比较分析评价借款人的经济基础是否牢固。
    （2）财务比率分析能了解借款企业信用状况如何：有无充足的支付能力或清偿能力包括流动性比率、资产管理比率、负债管理比率、盈利能力比率。
    ①流动性比率包括流动比率、速动比率、变现比率。流动比率=流动资产/流动负债*100%是衡量企业偿还短期债务能力最常用的比率，一般要求在2：1左右，速送比率也称酸性实验，速动资产是能够迅速变现的流动资产，速动比率=速动资产/流动负债*100%更精确地反映了企业近期的偿付能力。变现比率=（现金+银行存款/流动负债-预收货款-预提费用）*100%进一步测试企业即期偿付能力。
    ②资产管理比率是用来评价企业在管理资产方面的效率，常用的有存货周转率、应收帐款周转率、固定资产周转率和总资产周转率，该组比率越高越好。
    ③负债管理比率又称财务杠杆比率，反映企业用增加负债的办法来增加收益的能力情况，常用的有负债资
    产比率、负债净值比率和利息费用比率，该组比率越小越好。
    ④赢利能力比率衡量企业经营好坏的标准，有销售毛利率、销售收益率、资产收益率、资本净值收益率和股本净利率，该组比率越高越好。
    3、行业分析是通过预测行业前景对企业的影响，从而确定贷款的基本策略。包括行业经济结构分析、行业生命周期的分析、供应与需求的分析和政府行为与科技进步对行业的影响。
    （1）行业经济结构分析有完全竞争行业、不完全竞争行业、寡头独占行业和垄断行业。
    ①完全竞争行业企业的利润主要取决于该行业产品的供求、应了解这个行业的盈利。
    ②不完全竞争行业企业的产品都有替代品，而且替代品越多，信用风险越大。
    ③寡头独占行业除非遇见严重的经济衰退或国家产业政策剧烈变动，否则都会有好的盈利。
    ④垄断行业一般都指公共事业性行业，收益稳定，但由于受政府管制较多，收益不会太高。
    （2）行业生命周期的分析分发展早期行业、成熟期行业、停滞衰退行业。
    ①发展早期行业信用风险较大，收益较高
    ②成熟期行业发展稳定、后劲足，信用风险小。
    ③停滞衰退期行业风险最大。
    （3）供应与需求的分析使商业银行对该行业前景有更全面的了解。
    （4）政府行为与科技进步对行业的影响主要体现在法律制度和政策倾向。
    4、企业管理分析可以把握企业的发展趋势，制定正确的贷款决策。包括企业发展分析、管理层的分析和企
    业业绩分析。
    企业业绩主要看：
    （1）生产能力与生产设备利用率、设计的生产能力与企业实际生产能力是否相符；
    （2）原材料的供应是否能维持生产的需要；
    （3）产品在市场上的占有规模、是否多样化和替代品多不多；
    （4）企业在行业的地位；
    （5）企业与银行的往来关系。
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    为什么要对贷款进行信用分析？信用分析的主要内容有哪些？

    正确答案： 对借款企业进行信用分析是为了确定企业的未来还款能力如何。影响企业未来还款能力的因素主要有：财务状况、现金流量、信用支持以及非财务因素。企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响企业的还款能力。因此，对借款企业信用分析应包括以下主要内容：
    （1）对借款企业的财务分析。就是银行对借款人的财务报表中有关数据资料所进行的确认、比较、研究和分析，以此掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。包括审查借款人的损益表和对借款企业现金流量的分析。
    （2）对借款企业的担保分析。银行要求借款企业对其提供的贷款给予担保是为了提高借款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险所采取的保护性措施。它为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，在一定条件下担保会变成现实的还款来源。因此，在银行发放贷款时，会尽可能要求借款人为借款提供相应的担保。担保形式有：抵押担保贷款、质押担保贷款、保证贷款以及附属合同等。
    担保不是信誉的可替代物，有了担保不一定能够保证还款。因此，作为抵押或质押保证的财产，应保证其具有极高的流动性和易售性。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    商业银行发放消费贷款时，经常采用的信用分析方法有（）
    A

    经验判断法

    B

    趋势分析法

    C

    比较分析法

    D

    比率分析法

    E

    信用评分法


    正确答案： D,E
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是()。

    A:汽车贷款
    B:教育贷款
    C:住房抵押贷款
    D:信用卡贷款

    答案：D
    解析：
    流动负债是指将在1年（含1年）或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

  • 第14题：

    在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，信用卡透支额、消费贷款属于短期负债。


    正确答案:正确

  • 第15题：

    为什么在收到国外开来的信用证后要对信用证进行仔细审核？


    正确答案: 外贸企业收到国外开来的信用证后，要对信用证进行仔细审核，其原因主要是：
    （1）信用证与买卖合同是国际货物买卖中两个相互关联而又各自独立的法律文件，信用证是以买卖合同为基础开立的，但信用证本身是一个独立于买卖合同以外的文件，即使信用证中援引买卖合同，银行也与之毫无关系并不受其约束。再者，银行的付款保证是以受益人提交的单据符合信用证条款为条件的，所以，开证行的资信、信用证的各项内容，都关系着收汇的安全。为了确保收汇安全，我外贸企业收到国外客户通过银行开立的信用证后，应立即对其进行认真的审查和核对。
    （2）做好审查和核对信用证工作，对于我方履行装运货物义务，按约交付货运单据，及时、安全地收取货款等方面都具有重要意义。在实际业务中，经常发现国外来证的内容并不完全符合买卖合同的规定，个别的甚至是大相径庭的。因此，审核信用证必须十分谨慎、仔细，稍有疏忽就有可能影响履约，造成损失，甚至重大损失。

  • 第16题：

    商业银行发放消费贷款时，经常采用的信用分析方法有（）

    • A、经验判断法
    • B、趋势分析法
    • C、比较分析法
    • D、比率分析法
    • E、信用评分法

    正确答案:A,E

  • 第17题：

    贷款信用分析的基本内容，银行对企业进行财务分析的特殊出发点，个人信用风险分析的主要内容？


    正确答案:信用分析对贷款客户偿还款本息的意愿和能力的定性分析与定量评价 5C原则 品格、能力、资本、担保、环境条件 5W借款人、贷款用途、还款期限、担保物、如何还款 5P个人因素、目的因素、偿还因素、保障因素和前景因素。

  • 第18题：

    贷款信用分析


    正确答案: 借款人人品，借款人能力，借款人的资本，借款人贷款的担保，借款人经营环境条件

  • 第19题：

    对信用风险分析要点为（）

    • A、对资产质量进行分析
    • B、对减值准备计提情况进行分析
    • C、对贷款质量迁徙情况进行分析
    • D、对信用风险集中度进行分析
    • E、对关联交易进行分析

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第20题：

    多选题
    农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？（）
    A

    经营风险

    B

    管理风险

    C

    还款意愿

    D

    担保能力


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    自然人其他贷款客户和微型企业的信用等级评定主要对借款人的（）及信用状况等进行全面分析、测定的基础上，采用定量分析和定性分析相结合的办法对其信用状况进行判断。
    A

    偿债能力

    B

    盈利能力

    C

    营运能力

    D

    产品市场

    E

    经营者素质


    正确答案： D,A
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（）属于流动负债。
    A

    汽车贷款

    B

    教育贷款

    C

    信用卡贷款

    D

    消费贷款


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    分析贷款客户的财务状况的分析方法，称为：（）
    A

    信用评级技术

    B

    信用评分

    C

    信用分析

    D

    信用暴险


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

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