企业可能面临的信用风险的变化有哪些？应该如何调整信用管理的流程？

题目

企业可能面临的信用风险的变化有哪些？应该如何调整信用管理的流程？

相似考题

1.商业银行面临的主要的风险有哪些?()A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险E.管理风险

2.单一债券的信用风险比较集中，债券基金可以有效避免单一债券可能面临的较高的信用风险。 （ ）

3.下列加强交易对手信用风险管理的方法中，正确的有（　　）。A、在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理 B、在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理 C、在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统 D、在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度 E、.在未来管理中，加强对信用估值调整(CVA)和错向风险的识别和管理

4.单一债券的信用风险比较集中，债券基金通过分散投资可以有效避免单一债券可能面临的较高的信用风险。 （ ）

参考答案和解析
正确答案: 1、企业面临的信用风险变化一般包括：
（1）企业赊销不足的风险
（2）企业赊销过度的风险
（3）本企业授信过程中的信用风险
（4）本企业信用度下降的风险
2、信用管理流程的调整：
（1）根据企业信用因素的影响调整信用管理流程，分别从A.企业信用管理水平的变化、B.竞争对手信用政策的调整、C.企业利润最大化，三个方面展开叙述
（2）根据企业非信用因素的影响调整信用管理流程，分别从A.企业营销战略和目标制定情况、B.企业财务状况、C.行业惯例、D.库存水平，四个方面展开叙述
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  • 第1题：

    下列关于信用风险监控的说法正确的有()。

    A:信用风险监控是一个动态的过程
    B:信用风险监控是一个静态的过程
    C:信用风险监控是一个连续的过程
    D:信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节
    E:信用风险监控是一个不连续的过程

    答案：A,C,D
    解析：
    信用风险监控是一个动态、连续的过程。

  • 第2题：

    由于市场热点的变化，对于证券投资基金来说，基金重仓股可能面临很大的（ ）。

    A、流动性风险
    B、信用风险
    C、国别风险
    D、汇率风睑

    答案：A
    解析：
    对于证券投资基金来说，由于市场热点的变化，基金重仓股可能面临很大的流动性风险。

  • 第3题：

    企业信用风险产生的内部原因有（）。

    • A、信用风险管理能力弱
    • B、企业信用意识缺乏
    • C、政治风险
    • D、企业经营理念落后
    • E、失信成本低

    正确答案:A,B,D

  • 第4题：

    经营准贷记卡业务可能面临以下哪些风险（）

    • A、信用风险
    • B、欺诈风险
    • C、操作风险
    • D、外包风险

    正确答案:A,B,C,D

  • 第5题：

    企业进行信用风险转移的常用手段有哪些，各自有哪些特征？


    正确答案: 企业风险转移方式主要有两种：一是利用客户提供的担保条件来实现授信方风险的转移，即债权担保；二是利用第三方的有偿服务来规避风险，主要形式有保理和信用保险。
    债权担保的特征是担保方式确保在原债务人无力偿还时，由担保人负责履行偿付债务，或从担保标的财务变现中有限受偿。

  • 第6题：

    投资结构化产品可能面临的风险有（）。

    • A、流动性风险
    • B、汇兑风险
    • C、利率风险
    • D、信用风险

    正确答案:A,B,C,D

  • 第7题：

    试述我国企业采购与供应管理面临的哪些挑战？应该如何应对？


    正确答案: 挑战：
    1、降低采购总成本的压力
    2、采购周期的压力
    3、库存压力
    4、企业实行柔性制造带来的压力
    5、对产品和服务的期望越来越高
    6、对采购员的素质要求
    7、环境的不确定性
    措施：
    1、运用先进的供应链管理理论。
    2、建立柔性化的采购组织。
    3、推行先进的采购模式。
    4、完善采购流程、政策。
    5、建立采购绩效评估系统。
    6、进行供应商整合。
    7、健全采购监督机制。
    8、加强专业人才培训。

  • 第8题：

    在外汇互换业务中，客户面临的主要风险有（）。

    • A、外汇管理政策的变化风险
    • B、两个币种的利率变化风险
    • C、银行平盘对手的信用风险
    • D、两个币种的汇率变化风险

    正确答案:D

  • 第9题：

    不定项题
    下列加强交易对手信用风险管理的方法中，正确的有（  ）。
    A

    在管理理念上，将交易对手信月风险作为独立的风险类型加以管理

    B

    在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

    C

    在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统

    D

    在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

    E

    在未来管理中，加强对信用值调整（CVA）和错向风险的识别和管理


    正确答案： A
    解析：

  • 第10题：

    单选题
    商业银行跟踪借款人信用状况的变化属于（  ）。
    A

    信用风险的事前管理

    B

    操作风险的流程管理

    C

    信用风险的事中管理

    D

    操作风险的制度管理


    正确答案： D
    解析：

  • 第11题：

    问答题
    借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？

    正确答案： 借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：
    （1）抵押。抵押时借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。充当抵押物的财产应保证其具有较高的流动性。
    （2）质押。质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款，或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。质押分为动产质押和权利质押。
    （3）保证。保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力规划贷款时，由保证人按照约定发行债券或者承担相应的责任。因此，银行必须充分了解保证人的财务实力和信誉。
    （4）附属合同。附属合同是由借款人的其他债权人签署的，同意对银行贷款负第二责任的协议，作用是为银行提供对其他债权人的债权清偿优先权。
    银行依法获得信用支持，还要对信用支持进行妥善的管理，这是防范贷款风险的第二重保证。银行应采取以下措施对信用支持进行控制和管理。
    （1）对抵押和质押的管理应注意以下几个问题。一是银行对抵押物的占有和控制情况。二是对抵押物的流动性要做估计。三是定时对抵押物进行价值评估。四是要衡量抵押物的变现价值。五是控对制合适水平的抵押率。
    （2）保证。银行需要考察保证人的以下几个问题。一是保证人的资格。二是保证人的财力，考察其是否有能力偿还借款人债务。三是保证人的保证意愿。四是保证人与借款人之间的关系，防止存在相互担保等问题。五是保证的法律责任。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    在外汇互换业务中，客户面临的主要风险有（）。
    A

    外汇管理政策的变化风险

    B

    两个币种的利率变化风险

    C

    银行平盘对手的信用风险

    D

    两个币种的汇率变化风险


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    企业在计量预期信用损失时，下列说法正确的有（　）。

    A.企业应当以概率加权平均为基础对预期信用损失进行计量
    B.企业对预期信用损失的计量应当反映发生信用损失的所有可能性
    C.在计量预期信用损失时，企业需考虑的最短期限为企业面临信用风险的最长合同期限（包括考虑续约选择权）
    D.在计量预期信用损失时，企业需考虑的最长期限为企业面临信用风险的最长合同期限（包括考虑续约选择权）

    答案：A,D
    解析：
    选项B，企业对预期信用损失的计量应当反映发生信用损失的各种可能性，但不必识别所有可能的情形。

  • 第14题：

    借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？


    正确答案: 借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：
    （1）抵押。抵押时借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。充当抵押物的财产应保证其具有较高的流动性。
    （2）质押。质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款，或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。质押分为动产质押和权利质押。
    （3）保证。保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力规划贷款时，由保证人按照约定发行债券或者承担相应的责任。因此，银行必须充分了解保证人的财务实力和信誉。
    （4）附属合同。附属合同是由借款人的其他债权人签署的，同意对银行贷款负第二责任的协议，作用是为银行提供对其他债权人的债权清偿优先权。
    银行依法获得信用支持，还要对信用支持进行妥善的管理，这是防范贷款风险的第二重保证。银行应采取以下措施对信用支持进行控制和管理。
    （1）对抵押和质押的管理应注意以下几个问题。一是银行对抵押物的占有和控制情况。二是对抵押物的流动性要做估计。三是定时对抵押物进行价值评估。四是要衡量抵押物的变现价值。五是控对制合适水平的抵押率。
    （2）保证。银行需要考察保证人的以下几个问题。一是保证人的资格。二是保证人的财力，考察其是否有能力偿还借款人债务。三是保证人的保证意愿。四是保证人与借款人之间的关系，防止存在相互担保等问题。五是保证的法律责任。

  • 第15题：

    （）是企业面临的主要信用风险。

    • A、坏账现象
    • B、管理漏洞
    • C、企业文化
    • D、企业税费

    正确答案:A

  • 第16题：

    假设某个银行和另一个银行达成了标准的利率互换协议，该银行是固定利率支付方。如果进入该合约后，市场利率普遍下降，则从当前该利率互换仓位来看，该银行面临的信用风险发生什么变化？（）

    • A、该银行面临着更高的信用风险
    • B、该银行当前不存在信用风险
    • C、该银行的信用风险没有发生变化
    • D、该银行的信用风险降低了

    正确答案:B

  • 第17题：

    请结合合同签订流程，详述如何进行合同类信用风险的防范？


    正确答案: 信用风险控制的最后一关就是正确的签订合同，如何正确签订合同，不同的情况有不同的要求：
    1.在签订合同以前，经营者必须认真审查对方的真实身份和履约能力
    2.审查合同公章与签字人的身份，确保合同是有效的
    3.签订合同时应当严格审查合同的各项条款
    4.约定信用监督条款（CS条款）
    5.约定违约条款
    6.约定争议管辖条款
    7.明确合同签订地
    8.约定所有权保留条款
    9.约定担保条款

  • 第18题：

    原有的以信用风险管理为主体的风险管理机制不能清晰地把握机构整体的风险状况，严重滞后的风险管理信息系统建设和信息技术运用等问题直接导致的风险管理所面临的挑战是（）。

    • A、风险治理机制面临的挑战
    • B、风险管理能力面临的挑战
    • C、风险管理流程面临的挑战
    • D、风险管理文化建设面临的挑战

    正确答案:B

  • 第19题：

    下列关于交易对手信用风险管理的说法中，正确的有（）。

    • A、在管理理念上，不区分交易对手信用风险和其他风险，进行整理合并管理
    • B、在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度
    • C、在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度
    • D、在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理
    • E、在未来管理中，加强对信用估值调整和错向风险的识别和管理

    正确答案:B,C,D,E

  • 第20题：

    投资债券基金时可能面临的风险有（）。 Ⅰ.利率风险 Ⅱ.信用风险 Ⅲ.提前赎回风险 Ⅳ.通货膨胀风险

    • A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
    • B、Ⅲ、Ⅳ
    • C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
    • D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

    正确答案:A

  • 第21题：

    单选题
    假设某个银行和另一个银行达成了标准的利率互换协议，该银行是固定利率支付方。如果进入该合约后，市场利率普遍下降，则从当前该利率互换仓位来看，该银行面临的信用风险发生什么变化？（）
    A

    该银行面临着更高的信用风险

    B

    该银行当前不存在信用风险

    C

    该银行的信用风险没有发生变化

    D

    该银行的信用风险降低了


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    经营准贷记卡业务可能面临以下哪些风险（）
    A

    信用风险

    B

    欺诈风险

    C

    操作风险

    D

    外包风险


    正确答案： B,A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    企业可能面临的信用风险的变化有哪些？应该如何调整信用管理的流程？

    正确答案： 1、企业面临的信用风险变化一般包括：
    （1）企业赊销不足的风险
    （2）企业赊销过度的风险
    （3）本企业授信过程中的信用风险
    （4）本企业信用度下降的风险
    2、信用管理流程的调整：
    （1）根据企业信用因素的影响调整信用管理流程，分别从A.企业信用管理水平的变化、B.竞争对手信用政策的调整、C.企业利润最大化，三个方面展开叙述
    （2）根据企业非信用因素的影响调整信用管理流程，分别从A.企业营销战略和目标制定情况、B.企业财务状况、C.行业惯例、D.库存水平，四个方面展开叙述
    解析： 暂无解析

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