林先生以退休为最重要的理财目标。其年收A 8万，年支出4万，退休年龄55岁，教育金年支出1万，租购房屋年支出1万。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出 ______万元；根据对林先生的描述，林先生属于______。( )A．4.8；蚂蚁族B．4.8；慈乌族C．2.4；蚂蚁族D．2.4；慈乌族

题目

林先生以退休为最重要的理财目标。其年收A 8万，年支出4万，退休年龄55岁，教育金年支出1万，租购房屋年支出1万。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出 ______万元；根据对林先生的描述，林先生属于______。( )

A．4.8；蚂蚁族

B．4.8；慈乌族

C．2.4；蚂蚁族

D．2.4；慈乌族

相似考题

1.具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是（ ）。A．退休规划B．目前消费C．购房规划D．教育金规划

2.某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%，这位客户的理财价值观属于( )。“蟋蟀族”客户的理财价值观特点是( )。A．储蓄率高，储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待B．储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提升目前的生活水准C．购房本息支出在收入25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房D．子女教育支出占一生总所得的10%以上，储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标

3.林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出______万元；根据林先生的描述，林先生属于______。( )A．4.8；后享受型B．4.8；先享受型C．2.4；后享受型D．2.4；先享受型

4.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。A．小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B．小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算C．小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入D．小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出

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  • 第1题：

    某客户23岁开始工作，预计55岁退休，工作平均年收入10万元，平均年支出8万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于( )。

    A．先享受

    B．后享受型

    C．购房型

    D．以子女为中心型


    正确答案：A
    解析：后享受型的理财特点是储蓄率高，本题客户的储蓄率只有8%，注重现在的消费享受，属于先享受型。

  • 第2题：

    若报酬率为5%，以目标并进法完成目标，则林先生各阶段的储蓄为( )。

    A．前5年需6.17万购房，6～10年需2.25万子女教育金，11～20年需3.56万退休金

    B．前5年需6.17万购房，6～10年需0.68万子女教育金，11～20年需2.06万退休金

    C．前5年需5.93万购房，6～10年需2.81万子女教育金，11～20年需1.36万退休金

    D．前5年需5.93万购房，6～10年需2.25万子女教育金，11～20年需2.06万退休金


    参考答案：B
    解析：①购房现值比=31.34/67.63=46.34%，10×46.34%=4.634(万元)，则前5年购房所需年储蓄：-4.634PV，40FV，5i，5N，CPTPMT=-6.169；②教育金现值比=6.14/67.63=9.08%，10×9.08%=0.908(万元)，则6～10年子女教育金所需年储蓄：-0.908PV，IOFV，5i，10N，CPTPMT=-0.677；③退休金现值比=30.15/67.63=44.58%，10×44.58%=4.458(万元)，则11～20年退休金所需年储蓄：-4.458PV，80FV，5i，20N，CPTPMT=-2.062。

  • 第3题：

    林先生现有生息资产100万元，理财目标是：3年后购房300万元，10年后子女教育金200万元，20年后退休金1000万元。假设均以实质报酬率5%折现，则林先生应该储蓄( )万元才能达到所有理财目标。(取接近值)

    A．45

    B．53

    C．59

    D．67


    参考答案：B
    解析：先把所有理财目标都折合为现值，减去现有生息资产，剩下的要靠储蓄累积：①购房现值：5i%，3N，FV3000000，COMPPV=-2591513；②教育金现值：5i%，10N，FV2000000，COMPPV=-1227827；③退休金现值：5i%，20N，FVl0000000，COMPPV=-3768895；④现值总和：2591513+1227827+3768895=7588235(元)；⑤现值缺口：7588235-1000000=6588235(元)；⑥需储蓄额：5i%，20N，-6588235PV，COMPPMT=-528657，B项最为接近。

  • 第4题：

    小张有以下理财目标，计划5年购房40万，10年子女教育10万，20年退休80万，报酬率5%，小张现有资产10万。若想以目标顺序法完成目标，各阶段需储蓄为( )。 (单位：元)

    A．前5年需4.93万购房，6～10年需1.81万子女教育金，11～20年需6.36万退休金

    B．前5年需5.93万购房，6～10年需3.81万子女教育金，11～20年需6.36万退休金

    C．前5年需4.93万购房，6～10年需2.81万子女教育金，11～20年需6.36万退休金

    D．前5年需5.93万购房，6～10年需1.81万子女教育金，11～20年需7.36万退休金


    参考答案：A
    解析：①-10PV，5i，5N，40FV，CPTPMT=-4.929；②10FV，0PV，5j，5N，CPTPMT=-1.8097；③80FV，0PV，5i，10N，CPTPMT=-6.36。因此，前5年需储蓄4.929万购房，6~10年需储蓄1.8097万子女教育金，11～20年需储蓄6.36万退休金。

  • 第5题：

    李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月，有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )元。

    A．2540

    B．2906

    C．3225

    D．3354


    参考答案：C
    解析：用下面两种方法计算：方法一：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②届时投资资产可累积额：gEND，6gI，25gn，OPMT，-7PV，FV=31.2548；③退休金缺口：50.2877-31.2548=19.0329；④月储蓄额：6gI，25gn，OPV，19.0329FV，PMT=-0.0275；⑤支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)；方法二：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②月储蓄额：gEND，6gI，25gn，-7PV，50.2877FV，PMT=-0.0275；③支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)。

  • 第6题：

    关于人们在退休期的理财活动，描述正确的是（ ）。

    A．主要的任务就是稳健投资保住资产，合理安排正常支出

    B．投资以安全为主，保本是基本目标

    C．投资工具包括债券，各种基金、储蓄等

    D．医疗保健支出是财务支出的重要部分

    E．退休终老期应做好遗产规划及相关的税务规划


    正确答案：ABDE
    本题考察对退休期的理解，C项中投资工具中基金应是债券型基金，而偏股型基金就不适合，所以C错。

  • 第7题：

    退休目标是指人们所追求的退休之后的-种生活状态。确定退休目标需要客户决定（　　）。

    A.退休金数量、退休年龄
    B.退休年龄、退休后韵生活方式和水平
    C.退休后消费支出结构、退休年龄
    D.退休后收入来源、退休后生活质量要求

    答案：B
    解析：
    确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。

  • 第8题：

    退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）

    • A、退休金数量、退休年龄
    • B、退休年龄、退休后的生活方式和水平
    • C、退休后消费支出结构、退休年龄
    • D、退休后收入来源、退休后生活质量要求

    正确答案:B

  • 第9题：

    应有的家庭年收入计算方法为（）。

    • A、应有年消费支出+购房贷款本息摊还额+教育金储蓄+退休金储蓄
    • B、应有年消费支出+购房贷款本息摊还额-教育金储蓄+退休金储蓄
    • C、应有年消费支出+购房贷款本息摊还额+教育金储蓄-退休金储蓄
    • D、应有年消费支出-购房贷款本息摊还额+教育金储蓄+退休金储蓄

    正确答案:A

  • 第10题：

    单选题
    退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）
    A

    退休金数量、退休年龄

    B

    退休年龄、退休后的生活方式和水平

    C

    退休后消费支出结构、退休年龄

    D

    退休后收入来源、退休后生活质量要求


    正确答案： A
    解析： 确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。

  • 第11题：

    不定项题
    退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（  ）。（单选题，本题2分）
    A

    退休金数量、退休年龄

    B

    退休年龄、退休后的生活方式和水平

    C

    退休后消费支出结构、退休年龄

    D

    退休后收入来源、退休后生活质量要求


    正确答案： B
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    确定退休目标需要客户决定（  ）。
    A

    退休金数量、退休年龄

    B

    退休年龄、退休后的生活方式和水平

    C

    退休后消费支出结构、退休年龄

    D

    退休后收入来源、退休后生活品质要求


    正确答案： B
    解析：

  • 第13题：

    王先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，其理财目标是：5年教育金20万元与 20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则教育金与退休金所应有的投资报酬率分别为( )。

    A．13.53%；14.25%

    B．14.58%；12.90%

    C．14.87%；13.25%

    D．15.65%；16.28%


    参考答案：C
    解析：①教育金投资报酬率：RATE(5，0，-100000，200000)=14.87%；②退休金投资报酬率：RATE(20，-12000，0，1000000)=13.25%。

  • 第14题：

    刘先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为( )。

    A．14.87%，13.25%

    B．15.23%，14.82%

    C．17.49%，16.58%

    D．18.73%，17.77%


    参考答案：A
    解析：教育金投资应有投资报酬率：5n，10CHSPV，0PMT，20FV，i=14.87%退休金投资应有投资报酬率：20n，1.2CHSPMT，100FV，0PV，i=13.25%

  • 第15题：

    李先生的理财目标是：5年后购房目标100万元，20年后子女教育金目标40万元，30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%，所有理财目标需求的现值为 ( )万元。(取接近者)

    A．78

    B．84

    C．97

    D．102


    参考答案：C
    解析：所有理财目标需求的现值=PV(0.08，5，0，100)+PV(0.08，20，0，40)+PV(0.08，30，0，200)=(-68.06)+(-8.58)+(-19.88)=-96.52。

  • 第16题：

    李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。 要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )。

    A．2540元

    B．2906元

    C．3225元

    D．3354元


    参考答案：C
    解析：退休金总需求：gBEG，6gi，30gn，0.3PMT，0FV，PV=-50.2877万元月储蓄额：gEND，6gi，25gn，7CHSPV，50.2877FV，PMT=-0.0275万元。支出预算：收入3500元-月储蓄额275元=3225元

  • 第17题：

    有5年教育金20万与20年后退休金100万两个目标，目前有资产10万，年储蓄1.2万。目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则准备教育金与退休金时应有的投资报酬率分别是( )。

    A．教育金14.87%，退休金13.25%

    B．教育金13.25%，退休金14.87%

    C．教育金12.75%，退休金15.27%

    D．教育金15.27%，退休金12.75%


    参考答案：A
    解析：①准备教育金的投资报酬率：20FV，-10PV，5n，CPT=14.87%；②准备退休金的投资报酬率：100FV，-1.2PMT，20n，CPTⅠ=13.25%。

  • 第18题：

    退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。通常可以将确定退休目标分解成()两个因素。

    A:退休金数量和退休年龄
    B:退休年龄和退休后生活质量要求
    C:退休后消费支出结构和退休年龄
    D:退休后收入来源和退休后生活质量要求

    答案：B
    解析：

  • 第19题：

    王先生有5年后教育金20万与20年后退休金100万两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法（先准备教育金然后准备退休金），目前无任何资产，那么准备教育金与退休金时应有的年储蓄各为（）。

    • A、教育金3.55万；退休金2.72万。
    • B、教育金3.55万；退休金4.30万。
    • C、教育金3.26万；退休金2.72万。
    • D、教育金3.26万；退休金4.30万。

    正确答案:B

  • 第20题：

    王先生30岁，目前孩子刚出生，为三口之家。期待的每人消费性支出为15000元/年，每月偿还房贷3000元，为孩子的高等教育金储备目标90000元，夫妻两人的退休储备金为1500000。在不考虑通胀及费用上升的情况，王先生的家庭年收入需要达到（）元。

    • A、103000
    • B、128000
    • C、156000
    • D、136000

    正确答案:D

  • 第21题：

    关于家庭财务诊断，正确的是（）。

    • A、财务自由度为年理财收入/年支出
    • B、财务负担率为年本息支出/年收入
    • C、平均投资报酬率为年理财收入/生息资产
    • D、紧急预备金倍数为流动资产/月支出

    正确答案:A,B,C,D

  • 第22题：

    单选题
    应有的家庭年收入计算方法为（）。
    A

    应有年消费支出+购房贷款本息摊还额+教育金储蓄+退休金储蓄

    B

    应有年消费支出+购房贷款本息摊还额-教育金储蓄+退休金储蓄

    C

    应有年消费支出+购房贷款本息摊还额+教育金储蓄-退休金储蓄

    D

    应有年消费支出-购房贷款本息摊还额+教育金储蓄+退休金储蓄


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    关于家庭财务诊断，正确的是（）。
    A

    财务自由度为年理财收入/年支出

    B

    财务负担率为年本息支出/年收入

    C

    平均投资报酬率为年理财收入/生息资产

    D

    紧急预备金倍数为流动资产/月支出


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

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