理财规划师应为客户进行住房消费规划时，应把握量力而行的原则，在估算最佳的住房贷款额度时，应注意使房屋月供款占借款人税前月总收入的比率不超过( )。A．50%～60%B．40%～50%C．30%～40%D．25%～30%
题目
理财规划师应为客户进行住房消费规划时，应把握量力而行的原则，在估算最佳的住房贷款额度时，应注意使房屋月供款占借款人税前月总收入的比率不超过( )。
A．50%～60%
B．40%～50%
C．30%～40%
D．25%～30%
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第1题：
对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是( )。
A．应当量力而行
B．应一次到位
C．需要考虑住房环境
D．需要考虑住房面积
正确答案：B
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第2题：
在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循一定的原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。
A．够住就好
B．有多少钱买多大的房子
C．无需进行过于长远的考虑
D．了解客户所在地住房公积金管理中心的相关规定
参考答案：D
解析：D项属于理财师对客户作住房规划时所必须了解的情况，但并不是遵循的原则。 -
第3题：
在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A:够住就好
B:有多少钱买多大的房子
C:无需进行过于长远的考虑
D:需要长远考虑答案：C解析： -
第4题：
理财规划师在提供服务过程中应当注意保存证据，对此下列建议错误的是()。A:理财规划师在为客户提供服务过程中，应妥善保管相关的文件
B:在向客户交付制定的理财方案时，应要求客户签收
C:在依据理财规划服务合同的约定监督客户执行理财方案的过程中，应注意将所做的工作书面化，并由客户签收认可
D:客户以侵权行为为由提起诉讼时，理财规划师应承担举证责任答案：D解析：在理财服务过程中的侵权案件属于一般的侵权案件，实行“谁主张、谁举证”原则，如果客户以侵权为由提起诉讼的，由客户承担举证责任。 -
第5题：
在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。A.够住就好
B.有多少钱买多大的房子
C.无需进行过于长远的考虑
D.需要长远考虑答案：C解析： -
第6题：
文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间、地点。在整个会面过程中，理财规划师应注意()。A:理财规划师没有必要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用
B:理财规划师有义务协助客户理解理财方案
C:理财规划师在向客户交付方案后，应该让客户自行对方案进行深入理解
D:方案实施成本的重申
E:在将理财方案交付客户后，理财规划师应简明扼要地对方案进行总括性介绍答案：B,C,D,E解析：一般来说，在理财规划师与客户的沟通联系过程中，双方已就方案实施成本的有关问题进行了较充分的沟通，但出于谨慎考虑，在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。 -
第7题：
对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。A:应当量力而行
B:应一次到位
C:需要考虑住房环境
D:需要考虑住房面积答案：B解析： -
第8题：
理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A:不必盲目求大
B:无需一次到位
C:量力而行
D:购买较大面积的住房答案：D解析：本题考查的是购房面积的需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行。 -
第9题：
理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。A:跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿
B:收集客户的财务及非财务信息
C:列出家庭资产负债表和收入支出表
D:根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整答案：B解析：理财规划师在给客户制定住房消费支出规划的步骤是：①跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿，并了解客户购房目标；②收集客户的财务及非财务信息；③分析客户的财务及非财务信息，并做出评价；④帮助客户确定购房目标；⑤帮助客户进行贷款规划，如选择何种贷款方式、还款方式及还款期限等，并运用相关税收及法律知识，为客户提供必要的支持；⑥购房计划的实施及调整。 -
第10题：
随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。根据目的不同，理财规划师应明确住房支出可以分为（）。
- A、租房
- B、住房投资
- C、购房
- D、住房消费
- E、物业管理费
正确答案:B,D -
第11题：
理财规划师根据客户意见修改理财方案时，应注意（）。
- A、理财规划师首先要向客户表明态度，这并非理财规划师的专业意见，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的
- B、理财规划师要保留双方就修改内容所进行的讨论内容的详细记录
- C、理财规划师在客户口头承诺后，即可对方案进行修改
- D、某些客户对自身情况认识不清，并且对理财知识缺乏了解，却固执地坚持自己的投资策略，理财规划师对于这种情况下的方案修改应特别注意
- E、理财规划师在收到客户签署书面证明后，对方案进行修改
正确答案:A,B,D,E -
第12题：
单选题下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是（）。A理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
B对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘
C理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况
D理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第13题：
理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税前月总收入的比率一般应在( )之间。
A．55%~60%
B．43%~52%
C．33%~38%
D．25%~30%
正确答案：D
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第14题：
理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括()。A:家庭计划购房的时间
B:房地产开发商
C:届时房价
D:希望的居住面积
E:政府变动答案：B,C,D解析： -
第15题：
理财规划师在交付理财规划方案时应重申方案的实施成本。()答案：对解析：在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。 -
第16题：
在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有()。A:理财规划师应以个人的名义与客户签订合同
B:理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改
C:合同签订完毕后，理财规划师应自己保留原件，并将复印件交给所在机构存档
D:不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导信息
E:理财规划合同宜采用书面形式答案：D,E解析： -
第17题：
理财规划师会使用一些支付比例指标来估计最佳的住房贷款额度，一般来说，所有贷款月供款与税前月收入的比率应控制在()之间。A:25%～30%
B:30%～33%
C:33%～38%
D:38%～40%答案：C解析： -
第18题：
如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房.是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括()。A:将房产作为必备的资产配置
B:不必盲目求大
C:无需一次到位
D:量力而行答案：A解析： -
第19题：
对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用()。A:住房公积金
B:商业住房贷款
C:组合贷款
D:抵押贷款答案：A解析：由于住房公积金贷款利率相对于商业住房贷款利率低，因此应建议客户尽量采用住房公积金贷款，如有不足部分再采用商业住房贷款。 -
第20题：
理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。A:55%～60%
B:43%～52%
C:33%～38%
D:25%～30%答案：C解析：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率，一般不应超过25%～30%；房屋供款加上其他贷款的供款得到的总额占借款人税前总收入的比率，一般应控制在40%以内。 -
第21题：
以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A.无须一次到位
B.不必盲目求大
C.量力而行
D.买大面积的房子答案：D解析： -
第22题：
下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是（）。
- A、理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
- B、对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘
- C、理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况
- D、理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量
正确答案:C -
第23题：
多选题随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。根据目的不同，理财规划师应明确住房支出可以分为（）。A租房
B住房投资
C购房
D住房消费
E物业管理费
正确答案： B,E解析： 根据目的的不同，住房支出可以分为住房投资和住房消费。