理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。A．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议B．客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议C．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录D．客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品

题目

理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。

A．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议

B．客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议

C．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录

D．客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品

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1.关于理财目标确定原则的表述中，（ ）是错误的。A．理财目标应注重现金规划服从投资规划B．理财目标应兼顾期限和时间先后顺序C．理财目标应具体明确D．理财目标必定要服从现实

2.投资规划是根据家庭投资理财目标和风险承受能力,制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程，包括()A、实物投资B、智力投资C、教育基金D、证券投资E、票据投资

3.下列有关理财规划的叙述正确的是( )。A．理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成B．理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法C．理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划D．理财规划可以保证每样理财目标都可以达成

4.以下选项中属于正确的理财观念的有()?A.资产传承的主要目标是实现家庭资产完整转移b.要配置防御性资产提前进行风险规划c.预留3——6个月生活支出作为紧急生活预备基金d.理财投资要不断追求报酬，忽略风险

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  • 第1题：

    下列有关理财规划观念的叙述，错误的是( )。

    A．房屋中介业者应从事以本业为基础的理财规划服务

    B．理财规划人员引导客户需求分析应掌握TOPS原则，即Trust、Opportunity、Pain、Sales

    C．理财规划时，应依照风险承受度与理财目标做资产配置

    D．复杂的理财个案需要有律师、会计师等专业团队的资源服务


    参考答案：B
    解析：TOPS原则是指取得信任(Trust)、把握机会(Opportunity)、避免痛苦(Pain)和提供方案(Solution)的原则。

  • 第2题：

    ()是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

    A:投资规划
    B:消费支出规划
    C:现金规划
    D:退休养老规划

    答案：A
    解析：
    投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

  • 第3题：

    关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是(　　)。

    A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
    B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
    C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
    D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

    答案：C
    解析：
    理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

  • 第4题：

    下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是( )。

    A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
    B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
    C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
    D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

    答案：D
    解析：
    理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。

  • 第5题：

    一份理财规划书中的法律声明文件可能包括下列哪些内容?（　　）

    A.本理财规划报告书是综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的
    B.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，以上内容都有可能发生变化
    C.本机构理财顾问向您提及相关金融产品的过往业绩不等于未来的收益率
    D.本机构理财顾问所给予的相关建议，也有可能涉及流动性风险、市场风险和信用风险等
    E.未经您书面许可，本行的相关理财顾问与助理人员，不得透露任何有关您或家庭的信息。

    答案：A,B,C,D,E
    解析：

  • 第6题：

    下列对投资规划相关定义的说法，不正确的有(　　)。

    A.投资与投资规划都关系到投资工具的选择和组合
    B.投资组合包含在资产配置的方案中
    C.资产配置包含在投资规划的决策中
    D.投资规划本身并不是实现其他理财规划目标的手段，而只是一种理财规划
    E.投资规划的目的是实现收益与风险的平衡

    答案：D,E
    解析：
    D项，投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段；E项，投资与投资规划的不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

  • 第7题：

    在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。

    A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化
    B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况
    C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置
    D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致
    E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

    答案：A,B,C,E
    解析：
    在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下： 1．首先，应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。
    2．明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。
    3．通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。
    4．根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计，以便预测未来可预期的长期投资报酬率。
    5．最后，根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

  • 第8题：

    在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于（）。

    A.客户家庭基本信息
    B.客户财务状况分析
    C.理财目标的评估和分析
    D.综合理财规划建议

    答案：A
    解析：
    客户家庭基本信息：1．家庭主要成员的姓名、出生年月日； 2．子女的学程阶段；
    3．居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；
    4．寻求理财规划服务的直接原因；
    5．目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
    如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里。

  • 第9题：

    下列属于综合理财规划服务的主要内容的有（）

    • A、分析家庭财务状况
    • B、评估理财目标
    • C、选择理财目标
    • D、执行理财规划方案
    • E、确立理财目标

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第10题：

    单选题
    下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（  ）。
    A

    综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

    B

    单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

    C

    家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

    D

    理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的


    正确答案： D
    解析：

  • 第11题：

    多选题
    下列属于综合理财规划服务的主要内容的有（  ）。
    A

    分析家庭财务状况

    B

    评估理财目标

    C

    选择理财目标

    D

    执行理财规划方案

    E

    确立理财目标


    正确答案： A,B,C,D,E
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是（  ）。
    A

    税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

    B

    综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

    C

    理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

    D

    家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案


    正确答案： C
    解析：

  • 第13题：

    是理财规划的前提和出发点

    A．理财目标

    B．理财计划

    C．生涯规划

    D．家庭生命周期


    参考答案：C

  • 第14题：

    以下属于理财规划师正文部分的有()。

    A:前言
    B:家庭基本情况和财务状况分析
    C:客户的理财目标
    D:理财规划假设前提
    E:分项理财规划

    答案：B,C,E
    解析：
    理财规划建议书包括封面、前言、理财规划假设前提和正文，其中，正文包括客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料6个部分。

  • 第15题：

    下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(　　)。

    A.理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
    B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
    C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
    D.单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

    答案：A
    解析：
    理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

  • 第16题：

    专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（　　）。

    A.深入了解客户
    B.出具专业理财规划报告书
    C.全面评估客户的财务问题
    D.提出自己的见解和建议

    答案：A
    解析：
    当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

  • 第17题：

    下列属于综合理财规划服务的主要内容的有( )。

    A.分析家庭财务状况
    B.评估理财目标
    C.选择理财目标
    D.执行理财规划方案
    E.确立理财目标

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    综合理财规划服务的核心服务内容包括：①家庭财务状况分析；②理财目标的评估、选择和确立；③综合理财规划方案、建议；④理财规划方案的执行(规划执行的细节和注意事项等)。

  • 第18题：

    理财规划书的主要内容包括( )。

    A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
    B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果
    C.家庭财务状况分析
    D.理财目标的评估和调整
    E.综合理财规划建议

    答案：A,B,C,D,E
    解析：

  • 第19题：

    由于资产配置建议尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，应尽早地提供资产配置的建议。


    答案：错
    解析：
    当前的资产配置状况有助于客户了解目前各类资产在总资产中的比例，从而比较直观地帮助客户看清楚资产增值潜力和所承担的潜在风险。由于资产配置建议涉及的因素较多，尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，不宜过早地提供资产配置的建议。

  • 第20题：

    投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_____，投资规划的重点在于_____。(　　)

    A.收益的最大化；客户需求或理财目标的实现
    B.客户需求或理财目标的实现；收益的最大化
    C.收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现
    D.客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡

    答案：C
    解析：
    投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

  • 第21题：

    单选题
    理财规划师对客户当前关心的财务问题建议后，接下来就是（ ）。
    A

    家庭财富保障规划及建议

    B

    资产配置和产品推荐建议

    C

    实施理财规划方案的相关安排和建议

    D

    实现其他理财目标的方案、措施


    正确答案： A
    解析：

  • 第22题：

    单选题
    （  ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
    A

    资产配置

    B

    产品配置

    C

    投资规划

    D

    财务规划


    正确答案： D
    解析：

  • 第23题：

    单选题
    专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。
    A

    提出自己的见解和建议

    B

    深入了解客户

    C

    出具专业理财规划报告书

    D

    全面评估客户的财务问题


    正确答案： A
    解析：

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