帮助客户确定合理的理财目标时无须考虑下列哪个因素( )A．家庭生命周期B．价值取向C．物价水平D．个人生涯规划

题目

帮助客户确定合理的理财目标时无须考虑下列哪个因素( )

A．家庭生命周期

B．价值取向

C．物价水平

D．个人生涯规划

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1.不是确定客户理财目标的原则。A．理财目标应主要关注客户的期望B．理财目标必须具有现实性C．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨D．理财目标必须考虑客户的现金准备

2.关于理财目标的确定原则说法错误的是( )。A．理财目标需要遵守客户意愿B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C．理财目标必须具有现实性D．理财目标要具体明确

3.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是什么业务。A．综合理财规划B．投资规划C．投资产品分析D．财务策划

4.不属于理财目标确定的原则。A．理财目标必须切实可行B．理财目标要能够用货币衡量C．理财目标必须明确具体D．理财目标不必太多地考虑客户的现金准备

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  • 第1题：

    下列不属于理财确定原则的是( )。

    A．理财目标不必太多地考虑客户的现金准备

    B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

    C．理财目标具体明确

    D．理财目标必须具有现实性


    正确答案：A
    解析：理财目标的确定，必须遵循一定的原则，包括：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

  • 第2题：

    个人理财过程包括:()。

    A.综合理财计划和提出理财计划

    B.金融体系的因素

    C.分析客户现行财务状况

    D.建立客户联系


    参考答案：ABCD

  • 第3题：

    在应用该方法时无须考虑下列哪个因素A.抽样方法及其样本大小 B.调查对象的确定 SXB

    在应用该方法时无须考虑下列哪个因素

    A.抽样方法及其样本大小

    B.调查对象的确定

    C.可行性问题

    D.对照组的选择

    E.调查表及其调查方式


    正确答案：D
    要了解目前我国中学生的吸烟情况，应选用抽样调查。抽样调查属于横断面研究，无须设立专门的对照组。

  • 第4题：

    标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是( )。

    A．制定并向客户提交理财规划方案

    B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标

    C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案

    D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行


    参考答案：C
    解析：标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。

  • 第5题：

    金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是( )。

    A．投资收益最大化

    B．个人一生效用的最大化

    C．个人资产分配合理化

    D．财产的保值和升值


    参考答案：B

  • 第6题：

    理财规划师应帮助其确定购房目标，其中购房的目标不包括( )。

    A．希望的居住地点

    B．希望的居住面积

    C．届时房价

    D．客户家庭计划购房的时间


    参考答案：A

  • 第7题：

    是理财规划的前提和出发点

    A．理财目标

    B．理财计划

    C．生涯规划

    D．家庭生命周期


    参考答案：C

  • 第8题：

    下列关于现金预算的说法中，错误的是（ ）。

    A.现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要
    B.预算不必与个人的生活方式.家庭状况及价值观相一致
    C.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础
    D.用一定的时间去评估现有的财务状况.支出模式及目标，会得到一项比较实际的预算

    答案：B
    解析：
    合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。用一定的时间去评估现有的财务状况.支出模式及目标，会得到一项比较实际的预算。预算必须与个人的生活方式.家庭状况及价值观相一致。

  • 第9题：

    房地产经纪人员在帮助客户制定贷款方案时不应（　　）。

    A.向客户担保贷款一定成功
    B.考虑客户的储蓄和收入水平
    C.考虑客户的家庭开支状况
    D.考虑客户的家庭理财状况

    答案：A
    解析：
    房地产经纪人员在帮助客户制定贷款方案时，应充分考虑客户的储蓄、收入水平、家庭开支以及家庭理财状况，进行综合考虑。但是，必须注意，贷款能否成功经过银行批准主要取决于客户的资信，房地产经纪机构不对贷款申请的结果承担担保责任。

  • 第10题：

    下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

    A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
    B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
    C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
    D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

    答案：C
    解析：
    生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。

  • 第11题：

    在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于（）。

    A.客户家庭基本信息
    B.客户财务状况分析
    C.理财目标的评估和分析
    D.综合理财规划建议

    答案：A
    解析：
    客户家庭基本信息：1．家庭主要成员的姓名、出生年月日； 2．子女的学程阶段；
    3．居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；
    4．寻求理财规划服务的直接原因；
    5．目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
    如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里。

  • 第12题：

    单选题
    下列关于生命周期理论的表述，正确的是（　　）。
    A

    家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

    B

    个人生命周期与家庭生命周期联系不大

    C

    个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现收支的最佳配置

    D

    金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素


    正确答案： C
    解析：
    生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理财规划是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为起点），综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。

  • 第13题：

    金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。

    Ⅰ．流动性 Ⅱ．收益性 Ⅲ．获利性 Ⅳ．周期性

    A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

    B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

    C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


    参考答案：A

  • 第14题：

    合理的现金预算是实现个人理财规划的基础,现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。( )

    A．正确

    B．错误


    正确答案：A

  • 第15题：

    根据适用性原则，银行代理理财产品销售时要考虑的因素有（ ）。

    A．生命周期

    B．客户的风险承受能力

    C．客户的投资目标

    D．投资期限长短

    E．产品流动性


    正确答案：ABCDE

  • 第16题：

    金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程，下列理财规划流程顺序正确的是( )。

    Ⅰ．确定保险标的

    Ⅱ．根据客户的实际情况确定合理的保险期限

    Ⅲ．以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额

    Ⅳ．帮助客户选定具体的保险产品，并根据客户的具体情况合理搭配不同险种

    A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

    B．Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ、Ⅱ

    C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

    D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ


    参考答案：B

  • 第17题：

    下列哪项不属于金融理财师帮助客户对个人或家庭的理财需求进行分析所依据的TOPS原则( )

    A．保障安全

    B．取得客户信任

    C．避免痛苦

    D．把握机会


    参考答案：A

  • 第18题：

    家庭生命周期在金融理财上的运用主要包括,金融理财师帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的( )

    A．储蓄计划

    B．保险、信托、信贷理财套餐

    C．消费安排

    D．债券、基金、股票投资建议


    参考答案：B

  • 第19题：

    房地产经纪人在帮助客户拟定贷款方案时，应充分考虑客户的（　　），进行综合考虑。

    A.职业
    B.储蓄
    C.收入水平
    D.家庭开支
    E.家庭理财状况

    答案：B,C,D,E
    解析：
    房地产经纪人在帮助客户拟定贷款方案时，应充分考虑以下因素并提出合理的建议：①客户的储蓄；②客户的收入水平；③客户的家庭开支；④客户的家庭理财状况。如客户是否具备申请住房公积金贷款的条件，若具备，在同等条件下，建议优先选择住房公积金贷款。

  • 第20题：

    理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的（??），进而理财目标也有所侧重。
    ①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求

    A.①②③
    B.①③
    C.①②④
    D.①②③④

    答案：D
    解析：
    理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的职业生涯阶段特点；家庭收支、资产负债状况；主要财务问题；理财需求，进而理财目标也有所侧重。

  • 第21题：

    下列对生命周期各个阶段的特征的表述错误的是（　　）。

    A.家庭成长期客户富余的消费资金可选择银行存款的方式存放
    B.处于家庭成长期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加、资本积累
    C.家庭衰老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
    D.当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的

    答案：D
    解析：
    当理财客户处于家庭衰老期时，其理财策略是最保守的。故选项D表述错误。

  • 第22题：

    理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
    ①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。

    A.①②③
    B.①③
    C.①②④
    D.①②③④

    答案：D
    解析：
    理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。

  • 第23题：

    房地产经纪人员在帮助客户制定贷款方案时不应（ ）。(2012年真题)

    A.向客户担保贷款一定成功
    B.考虑客户的储蓄和收入水平
    C.考虑客户的家庭开支状况
    D.考虑客户的家庭理财状况

    答案：A
    解析：
    房地产经纪人员在帮助客户制定贷款方案时，应充分考虑客户的储蓄、收入水平、家庭开支以及家庭理财状况，进行综合考虑。但是，必须注意，贷款能否成功经过银行批准主要取决于客户的资信，房地产经纪机构不对贷款申请的结果承担担保责任。

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