关于资产配置与个人生命周期的关系说法正确的是( )。Ⅰ．在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险Ⅱ．进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品Ⅲ．当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品Ⅳ．随着投资者年龄的日益增加，投资应该逐渐向节税产品倾斜A．Ⅰ、ⅢB．Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ

题目

关于资产配置与个人生命周期的关系说法正确的是( )。

Ⅰ．在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险

Ⅱ．进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品

Ⅲ．当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品

Ⅳ．随着投资者年龄的日益增加，投资应该逐渐向节税产品倾斜

A．Ⅰ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅲ、Ⅳ

相似考题

1.个人的生命周期是对于个人投资者资产配置的最主要因素。 （ ）

2.处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )。A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置B．家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主C．家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主D．家庭衰老期的核心配置应以债券为主

3.关于个人的生命周期对资产配置的影响，下列说法正确的有( )。（1分）A．最初的工作累积期，投资应偏向风险低、收益低的产品B．进入工作稳固期以后，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险C．当进入退休期以后，可选择风险较低但收益稳定的产品，以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响D．随着投资者年龄的日益增加，考虑到资产接管等问题的处理，投资应该逐渐向节税产品倾斜

4.家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述正确的是（ ）。A．客户子女很小时，对流动性需求较小，应当多配置股票等风险资产，以提高收益B．在客户年龄较大时，流动性需求较大，应当多配置存款、货币基金等C．随着家庭的成长，收入的增多，投资股票等风险资产的比重要稳步提高D．家庭衰老期应当多配置债券等资产E．随着家庭的年龄结构的增大，应当逐步减少家庭的负债

参考答案和解析
参考答案：D
解析：一般情况下，对于个人投资者而言，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素。在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，投资应偏向风险高、收益高的产品；进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险；当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品，以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响。随着投资者年龄的日益增加，投资应该逐渐向节税产品倾斜。
更多“关于资产配置与个人生命周期的关系说法正确的是( )。Ⅰ.在最初的工作累积期,考虑到流动性需求和为 ”相关问题

  • 第1题：

    关于资产配置与个人生命周期的关系，下列说法正确的有( )。

    A．一般情况下，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素

    B．在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险

    C．进人工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品

    D．当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品


    正确答案：AD
    113. AD【解析】一般情况下，对于个人投资者而言，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素。在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，投资应偏向风险高、收益高的产品；进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险；当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品，以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响。

  • 第2题：

    在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，投资应偏向（ ）的产品。 A．风险高、收益高 B．风险低、收益低 C．风险低、收益高 D．风险高、收益低


    正确答案：A
    熟悉资产配置的含义和主要考虑因素。见教材第十二章第一节，P293。

  • 第3题：

    退休期属于个人生命周期的后半段，（　　）是最大支出。

    A、购房
    B、子女教育费用
    C、以储蓄险来累积资产
    D、医疗保健支出

    答案：D
    解析：
    退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。

  • 第4题：

    关于资产配置与个人生命周期的关系，下列说法正确的有()。

    A:一般情况下，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素
    B:在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险
    C:进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品
    D:当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品

    答案：A,D
    解析：
    一般情况下，对于个人投资者而言，个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素。在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，投资应偏向风险高、收益高的产品；进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险；当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品，以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响。

  • 第5题：

    退休终老期属于个人生命周期的后半期。在该时期()是最大支出。

    A:购房
    B:子女教育费用
    C:医疗保健支出
    D:以储蓄险来累积资产

    答案：C
    解析：
    退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储蓄的积累也能为医疗提供部分费用。

  • 第6题：

    关于流动性资产说法不正确的是()。

    A:资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力
    B:流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损
    C:现金与现金等价物是流动性最强的资产
    D:流动性弱的资产就是指资产不能变现

    答案：D
    解析：
    流动性弱的资产不易变现或在变现的过程中不可避免地要损失一部分价值。

  • 第7题：

    关于不同家庭生命周期的理财重点，下列说法正确的是（）

    • A、家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置。
    • B、家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主。
    • C、家庭成熟期的信托安排以购屋置产信托为主。
    • D、家庭衰老期的核心配置应以债券为主。

    正确答案:D

  • 第8题：

    根据储蓄生命周期论，影响个人储蓄行为的因素有（）。

    • A、个人收入的生命周期
    • B、家庭规模
    • C、工作期和退休期的长短
    • D、流动性抑制
    • E、对将来的考虑

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第9题：

    多选题
    关于投资组合、资产配置和投资规划的关系，下列说法中正确的是（）。
    A

    投资组合包含在资产配置的方案中

    B

    资产配置的方案包含在投资组合中

    C

    资产配置包含在投资规划的决策中

    D

    投资规划包含在资产配置中

    E

    投资规划和资产配置没有关系


    正确答案： D,A
    解析：

  • 第10题：

    单选题
    关于个人职业生涯，下面说法正确的是（）
    A

    了解权力结构

    B

    在最初职位上停留很久

    C

    在组织内部保持固定性，不要跳槽

    D

    多跳槽，保持流动性


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    根据储蓄生命周期论，影响个人储蓄行为的因素（）。
    A

    个人收入的生命周期

    B

    家庭规模

    C

    工作期和退休期的长短

    D

    流动性抑制

    E

    对将来的考虑


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    根据储蓄生命周期论，影响个人储蓄行为的因素有（）。
    A

    个人收入的生命周期

    B

    家庭规模

    C

    工作期和退休期的长短

    D

    流动性抑制

    E

    对将来的考虑


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的是( )。

    A．低风险、高流动性产品组合收益率低，不能对抗通货膨胀

    B．投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的15%

    C．投资产品组合的风险可控，但收益较低

    D．对日常的必要生活开支等应配置部分安全性高、流动性好的产品组合

    E．投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报


    正确答案：ADE
    解析：B项投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%，万一这一高风险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活；C项投资产品组合的风险可控、收益较高。

  • 第14题：

    关于资产配置与个人生命周期的关系说法正确的有（ ）。

    A．在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长 期投资的风险

    B．进人工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品

    C．当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品

    D．随着投资者年龄的日益增加，投资应该逐渐向节税产品倾斜


    正确答案：CD

  • 第15题：

    关于个人的生命周期对资产配置的影响，下列说法正确的有()。

    A:最初的工作累积期，投资应偏向风险低、收益低的产品
    B:进入工作稳固期以后，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险
    C:当进入退休期以后，可选择风险较低但收益稳定的产品，以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响
    D:随着投资者年龄的日益增加，投资应该逐渐向节税产品倾斜

    答案：B,C,D
    解析：
    在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，投资应偏向风险高、收益高的产品。

  • 第16题：

    处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（ ）。

    A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主
    B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
    C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主
    D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

    答案：B
    解析：
    形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误。

  • 第17题：

    关于投资组合、资产配置和投资规划的关系，下列说法中正确的是( )。

    A、投资组合包含在资产配置的方案中
    B、资产配置的方案包含在投资组合中
    C、资产配置包含在投资规划的决策中
    D、投资规划包含在资产配置中
    E、投资规划和资产配置没有关系

    答案：A,C
    解析：
    A,C
    投资组合包含在资产配置的方案中；资产配置又包含在投资规划的决策中。

  • 第18题：

    关于个人职业生涯，下面说法正确的是（）

    • A、了解权力结构
    • B、在最初职位上停留很久
    • C、在组织内部保持固定性，不要跳槽
    • D、多跳槽，保持流动性

    正确答案:A

  • 第19题：

    在最初的工作累积期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，投资应偏向（）的产品。

    • A、风险高、收益高
    • B、风险低、收益低
    • C、风险低、收益高
    • D、风险高、收益低

    正确答案:A

  • 第20题：

    关于资产配置与个人生命周期的关系说法正确的有（）。

    • A、在最初的工作积累期，考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要，可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险
    • B、进入工作稳固期以后，收入相对而言高于需求，投资应偏向风险高、收益高的产品
    • C、当进入退休期以后，支出高于收入，对长远资金来源的需求也开始降低，可选择风险较低但收益稳定的产品
    • D、随着投资者年龄的日益增加，投资应该逐渐向节税产品倾斜

    正确答案:C,D

  • 第21题：

    单选题
    甲是某基金公司的基金经理，甲的朋友乙是上市公司的董事长，该上市公司非公开增发股票说法正确的是（）。
    A

    甲不以与乙为朋友关系，以专业分析基金资产是否参与上市增发

    B

    甲考虑到与乙为朋友关系，回避资产业绩而参与非公开增发股票

    C

    甲考虑到与乙为朋友关系积极参与增发股票

    D

    甲考虑到与乙为朋友关系，以其配偶参与增发股票


    正确答案： A
    解析：

  • 第22题：

    单选题
    关于商业银行资产盈利性、安全性、流动性租赁之间关系的说法，正确的是（  ）。
    A

    流动性与安全性呈负相关关系

    B

    资产盈利性与安全性呈正相关关系

    C

    资产盈利性与流动性呈负相关关系

    D

    三者无相关关系


    正确答案： D
    解析：

  • 第23题：

    单选题
    下列关于生命周期理论的表述，正确的是（　　）。
    A

    家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

    B

    个人生命周期与家庭生命周期联系不大

    C

    个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现收支的最佳配置

    D

    金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素


    正确答案： C
    解析：
    生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理财规划是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为起点），综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。

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