吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要达到其退休金目标，他需要准备的资金为 ( )万元。A．14.9B．15.6C．15.8D．16.5
题目
吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要达到其退休金目标，他需要准备的资金为 ( )万元。
A．14.9
B．15.6
C．15.8
D．16.5
相似考题
参考答案和解析
解析：n=目标年数，r=预期投资报酬率。查表对应n=20，r=10%的复利现值系数为0.149。PV=FV/(1+r)n=100×0.149=14.9(万元)。所以，吕先生应拨出14.9万元，投资退休金信托账户用于积累退休金。
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第1题：
刘先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为( )。
A．14.87%，13.25%
B．15.23%，14.82%
C．17.49%，16.58%
D．18.73%，17.77%
参考答案：A
解析：教育金投资应有投资报酬率：5n，10CHSPV，0PMT，20FV，i=14.87%退休金投资应有投资报酬率：20n，1.2CHSPMT，100FV，0PV，i=13.25% -
第2题：
乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为( )。
A．3.55万元，3.82万元
B．3.55万元，4.30万元
C．3.94万元，4.30万元
D．4.15万元，4.64万元
参考答案：B
解析：准备教育金需要年储蓄：6i，5n，0PV，20FV，PMT=-3.55万元5年后完成目标后，还剩下15年来完成退休目标准备退休金年储蓄：6i，15n，0PV，100FV，PMT=-4.30万元 -
第3题：
有5年教育金20万与20年后退休金100万两个目标，目前有资产10万，年储蓄1.2万。目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则准备教育金与退休金时应有的投资报酬率分别是( )。
A．教育金14.87%，退休金13.25%
B．教育金13.25%，退休金14.87%
C．教育金12.75%，退休金15.27%
D．教育金15.27%，退休金12.75%
参考答案：A
解析：①准备教育金的投资报酬率：20FV，-10PV，5n，CPT=14.87%；②准备退休金的投资报酬率：100FV，-1.2PMT，20n，CPTⅠ=13.25%。 -
第4题：
蒋先生每月投资5000元，投资组合的平均投资报酬率为6%，如复利期间选取为年，则30年后退休时可累积的退休金为( )万元。
A．424
B．436
C．456
D．474
参考答案：D
解析：可累积的退休金额==6×79.058=474(万元)。 -
第5题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为()万元。
A:132
B:143
C:151
D:172答案：A解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。 -
第6题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。李先生退休时的基金缺口为()万元。
A:5.58
B:8.69
C:20.58
D:22.58答案：B解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。 -
第7题：
王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6％的货币基金，那么他需要准备（）万元。A.7．3
B.7．37
C.7．4
D.7．47答案：D解析：在复利现值系数表中，纵向N表示投资年限，横向r表示投资回报率，本题中，产品的投资回报率，为6％，投资年限N为5，通过查表得到r与N相交的数字为0．747，即复利终值系数(1+r)-n为0．747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r)n=FV×(1+r)-n=10×0．747=7．47(万元)。故选D。? -
第8题：
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为( )万元。A.157．47
B.159．78
C.167．47
D.175．47答案：D解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，I/YR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，计算得到：FV=175．47(万元)，即退休时李先生的账户余额为175．47万元。 -
第9题：
某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。
- A、14.87%；13.25%
- B、15.23%；14.82%
- C、17.49%；16.58%
- D、18.73%；17.77%
正确答案:A -
第10题：
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 李先生退休时的基金缺口为（）万元。
- A、5.58
- B、8.69
- C、20.58
- D、22.58
正确答案:B -
第11题：
单选题李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为（）万元。A132
B143
C151
D172
正确答案： C解析： 使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I／YR=6．5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。 -
第12题：
不定项题在10年后王先生自己退休时，估计需要准备养老金800万元。假设退休前，王先生的投资收益率为8%。从现在开始，王先生每年年末应投入（ ）万元。（单选题，本题1分）A45.22
B50.22
C55.22
D60.22
正确答案： A解析： -
第13题：
有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法，准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为( )万元。
A．3.55；2.72
B．3.55；4.30
C．3.26；2.72
D．3.26：4.30
参考答案：B
解析：①5年教育金20万元的年储蓄额：20FV，6i，5n，CPTPMT=-3.55；②20年后退休金100万元的年储蓄额：100FV，6i，15n，CPTPMT=-4.30。 -
第14题：
吴先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，吴先生决定请专业理财师为其进行退休规划。要求如下：
(1)预计吴先生退休后每年需要生活费现值为3万元，通货膨胀率为13%
(2)吴先生预计可以活到82岁
(3)吴先生准备拿出577元作为养老金准备资金
(4)退休前投资的期望收益率为8%
(5)退休后投资的期望收益率为5%
那么，吴先生每年应投入( )万元。
A．0.14
B．0.5
C．1.78
D．2.92
参考答案：B
解析：(1)退休时年生活费用为：3i，30n，3PV，OPMT，FV=-7.28；(2)实质报酬率=(1+5%)/(1+3%)-1=1.94%；(3)所需养老金总额为(期初年金计算)：gBEG，1.94i，OFV，-7.28PMT，17n，PV=106.60；(4)吴先生每月需要投入资金：gEND，8i，30n，-5PV，106.60FV，PMT=-0.50。 -
第15题：
王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购房50万，10年后子女留学基金30万， 20年后退休基金100万。张先生依风险承受度设定的投资报酬率为6%，根据目标现值法，退休前王先生每年要储蓄( )万元才能实现未来三大理财目标。(取最接近者)
A．2.2
B．2.3
C．2.4
D．2.5
参考答案：A
解析：①购房目标现值：50FV，6i，5n，CPTPV=-37.363；②子女教育金目标现值：30FV，CPTPV=-16.752；③退休目标现值：100FV，CPTPV=-31.180：④现值总需求：37.363+16.752+31.180=85.295(万元)；⑤现值不足额：85.295-60.0=25.295(万元)；⑥因此，退休前王先生每年要储蓄的资金：-25.295PF，6i，20n，CPTPMT=-2.205，即每年储蓄2.2万元。 -
第16题：
王先生目前有资产50万元，理财目标为5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年：后退休基金100万元，王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，要实现未来三大理财目标，根据目标现值法，退休前每年要储蓄( )元。
A．30124
B．30356
C．30575
D．30774
参考答案：D
解析：①购房目标现值：6i,5n，0PMT，50FV，PV=-37.365；②子女教育金目标现值：6j，10n，0PMT，30FV，PV=-16.752；③退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.18。因此，现值不足额=373650+167520+311800-500000=352970(元)，需要年储蓄：6i，20n，0FV，-35.297PV，PMT=-3.0774。 -
第17题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年追加投资()万元。
A:0.03
B:0.10
C:0.15
D:0.8答案：B解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。 -
第18题：
共用题干
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。
A:6.7%
B:6.9%
C:7.0%
D:7.2%答案：A解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。
李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。
使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV≈132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。
退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。
使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。
使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。 -
第19题：
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，李先生得延长工作( )年A.1
B.2
C.3
D.4答案：A解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，I／YR=6．5，PV=-20，FV=140．69，计算得到：N=31(年)。即李先生需要延长工作1年。 -
第20题：
王先生有5年后教育金20万与20年后退休金100万两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法（先准备教育金然后准备退休金），目前无任何资产，那么准备教育金与退休金时应有的年储蓄各为（）。
- A、教育金3.55万；退休金2.72万。
- B、教育金3.55万；退休金4.30万。
- C、教育金3.26万；退休金2.72万。
- D、教育金3.26万；退休金4.30万。
正确答案:B -
第21题：
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。
- A、0.03
- B、0.10
- C、0.15
- D、0.8
正确答案:B -
第22题：
单选题李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。A0.03
B0.10
C0.15
D0.8
正确答案： B解析： 使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I／YR=6．5，FV=-8．69，计算得到：PMT=0．10（万元）。即李先生每年年末需要追加投资0．10万元。 -
第23题：
单选题李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到（）A6.7％
B6.9％
C7.0％
D7.2％
正确答案： A解析： 使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，PV=-20，FV=140．69，计算得到：I／YR=6．7，即需要将收益率提高6．7％。