吴明先生今年42岁，与太太前年离异，儿子吴涛跟随父亲。吴明先生主要有两大理财目标：一是为儿子三年后上大学准备教育金；二是为自己60岁退休时准备养老金。假设大学学杂费为2万元/年，共四年，吴明退休后每月生活费用3000元，退休后余寿假设为20年。假设工作期间投资报酬率为8%，退休后为5%。月税后收入为8500元。假设不考虑学费成长率和通货膨胀率，如果两个目标都靠吴明用月储蓄来完成，那么：吴先生从现在开始以3年的时间准备儿子的教育金，他每月需储蓄( )。A．2222元B．1987元C．1765元D．1836元
题目
吴明先生今年42岁，与太太前年离异，儿子吴涛跟随父亲。吴明先生主要有两大理财目标：一是为儿子三年后上大学准备教育金；二是为自己60岁退休时准备养老金。假设大学学杂费为2万元/年，共四年，吴明退休后每月生活费用3000元，退休后余寿假设为20年。假设工作期间投资报酬率为8%，退休后为5%。月税后收入为8500元。假设不考虑学费成长率和通货膨胀率，如果两个目标都靠吴明用月储蓄来完成，那么：
吴先生从现在开始以3年的时间准备儿子的教育金，他每月需储蓄( )。
A．2222元
B．1987元
C．1765元
D．1836元
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第1题：
下周末，上海市的吴先生要举办一个生日宴会。他出面邀请了他父亲的姐夫，他姐夫的父亲，他哥哥的岳母，他岳母的哥哥。吴先生最少出面邀请了几个客人?（ ）
正确答案：C
吴先生父亲的姐夫、他姐夫的父亲、他哥哥的岳母、他岳母的哥哥中有男枉，也有女性，如果考虑近亲可以结婚，那么他父亲的姐夫，他姐夫的父亲，他岳母的哥哥，可以是同一个人，因此吴先生最少可能出面邀请2个客人。按照《婚姻法》，近素不可以结婚，那么他父亲的姐夫和他姐夫的父亲不会是同一个人。此时，吴先生最少可能出面邀请3个客人，故k确答案为C。 -
第2题：
刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外，太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则()。A:保险合同失效
B:保险金是刘太太的遗产
C:保险金直接给付刘先生
D:保险金是刘小强的遗产答案：D解析： -
第3题：
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。A.13382
B.14185
C.14320
D.15036答案：B解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。 -
第4题：
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8％。那么，6年后，白先生投资的本息和为( )元。A.44577
B.45608
C.46527
D.47606答案：D解析：N=6，I／YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。 -
第5题：
共用题干
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。根据案例三回答20～24题。白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。
A:13382
B:14185
C:14320
D:15036答案：B解析：N=6，I/YR=6,PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元）。
N=6，I/YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606（元）。
14185*4=56740（元）。
56740-47606=9134（元）。
教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元）。 -
第6题：
吴先生生前有一处房产，曾立下公证遗嘱，准备将该房产留给儿子。后来吴先生重病期间，女儿尽了更多照顾责任，吴先生病危时请几个医护人员作见证，立下口头遗嘱，将该房产留给女儿。立下口头遗嘱后，吴先生随即身故。关于遗嘱效力及该房产的分配，以下说法正确的是（）
- A、公证遗嘱有效，吴先生儿子继承该房产
- B、口头遗嘱有效，吴先生女儿继承该房产
- C、两份遗嘱均有效，吴先生儿子和女儿各分得一半房产
- D、两份遗嘱均无效，该房产应在吴先生的第一顺序继承人间均等分配
正确答案:A -
第7题：
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备（）元。
- A、53528
- B、56740
- C、57280
- D、60144
正确答案:B -
第8题：
方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，两人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险．受益人为方先生，则（）。
- A、保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险
- B、保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子
- C、保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名
- D、保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年
正确答案:A -
第9题：
问答题吴先生，45岁，几年前因车祸而瘫痪，妻子在车祸中丧生，吴先生与10岁大的儿子相依为命，有时会有轻生的念头。因身体瘫痪，吴先生失去了原本在生产车间的工作，卧病在床的吴先生只得靠亲戚朋友救济。吴先生的母亲听说儿子出了车祸也重病在床。吴先生还有一个弟弟，负责照顾母亲，偶尔也过来看看吴先生父子。平时的日常生活中，吴先生的儿子照顾吴先生很多，但是到了上小学的年纪，没钱上学，所以儿子上学的事就一直拖着没法解决。问题：请根据上述情况分析吴先生的问题并为吴先生设计一份服务方案。正确答案：解析： -
第10题：
问答题张老先生于10多年前丧偶，一直未再婚，自己既当爹又当妈，把儿子抚养成人。儿子大学毕业后成家立业，张老先生独居日久，深感孤独寂寞。在一次社区老人聚会中，张老先生偶遇离异的沈老太太。相似的人生经历、共同的兴趣爱好，令两人颇感慰藉，他们遂决定共同生活。双方儿女得知后均表示反对。张老先生的儿子称，如果父亲再婚，就断绝父子关系，不再赡养老人。沈老太太的女儿觉得母亲这么大年纪还要再婚，自己很没面子，便对母亲说，如果再婚，宁可放弃继承权，也不会再管她的任何事。 子女是否有权利干涉父母的再婚？为什么？正确答案： 子女无权干涉父母再婚。理由：我国婚姻法规定婚姻自由，结婚的法定条件之一是男女双方自愿，禁止任何第三方对结婚（包括再婚）男女的干涉，是否缔结婚姻完全由当事人双方自主决定。解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题杨女士2006年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2008年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股权。2012年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2013年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。金先生的法定继承人是（）A父亲
B父亲、小金
C父亲、小金、杨女士
D父亲、小金、杨女士、小吴
正确答案： A解析： 我国继承法确定的法定继承人具体包括：
①配偶；
②子女（包括非婚生子女、养子女、继子女）；
③父母（包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母）；
④兄弟姐妹；
⑤祖父母、外祖父母；
⑥对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。 -
第12题：
单选题白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口（）元。A8813
B9089
C9134
D9147
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第13题：
共用题干
方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。根据资料回答下列问题。因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则()。
A:保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险
B:保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子
C:保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名
D:保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年答案：A解析： -
第14题：
今年王先生的年龄是他父亲年龄的一半，他父亲的年龄又是他儿子的15倍，两年后他们三人的年龄之和恰好是100岁，那么王先生今年的岁数是（ ）。A.40岁
B.30岁
C.50岁
D.20岁答案：B解析：设王先生儿子的年龄为x，则他父亲为15x，王先生为15x+2：7．5x，三者年龄和为x+15x+7．5x=23．5x。两年后三人年龄和为23．5x+2×3=100，解得x=4，王先生今年有7．5×4=30(岁)。 -
第15题：
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备( )元。A.53528
B.56740
C.57280
D.60144答案：B解析：14185X4=56740(元)。 -
第16题：
共用题干
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。根据案例三回答20～24题。6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口()元。
A:8813
B:9089
C:9134
D:9147答案：C解析：N=6，I/YR=6,PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元）。
N=6，I/YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606（元）。
14185*4=56740（元）。
56740-47606=9134（元）。
教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元）。 -
第17题：
吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是()。A:公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分
B:房子应按公证遗嘱由儿子继承
C:吴先生的妻子仍可以继承汽车
D:吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款答案：C解析：本案中，公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分，房子应由儿子继承。遗嘱人生前的行为与遗嘱的意思表示相反，而使遗嘱处分的财产在继承开始前灭失、部分灭失，或所有权移转、部分移转的，遗嘱视为被撤销或部分被撤销。吴先生将车卖掉的行为，撤销了自书遗嘱中关于汽车的处分，吴先生的妻子不能再继承汽车，因此C选项错误。 -
第18题：
方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，两人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。理财规划师在为方先生家庭制订保险规划时，下列（）的做法是正确的。
- A、方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险
- B、方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险
- C、儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险
- D、因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险
正确答案:B -
第19题：
客人王先生委托其朋友吴先生到房间拿取文件，前台服务员小张的操作不准确的是哪项（）？
- A、小张应询问吴先生需要开启房门的房号、登记客人姓名及吴先生本人的姓名；
- B、如王先生留有电话，小张应电话联系王先生，询问核实具体情况；
- C、如王先生未留电话，则无法帮助吴先生开门，小张应恳请吴先生的谅解，请王先生本人来开门；（请吴先生拨打电话，小张首先需核对吴先生的姓名、身份证号等与PMS系统是否一致，再核实吴先生的情况是否属实）
- D、小张核对信息完毕后，开具《住店客人开门通知单》给吴先生，并通知客房开门。
正确答案:C -
第20题：
邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则（）
- A、保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲
- B、保险合同成立，邹明的儿子还未成年
- C、保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意
- D、保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
正确答案:D -
第21题：
单选题邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则（）A保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲
B保险合同成立，邹明的儿子还未成年
C保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意
D保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
正确答案： D解析： 根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：
①本人；
②配偶、子女、父母；
③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。 -
第22题：
不定项题邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则（ ）。（1分）A保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲
B保险合同成立，邹明的儿子还未成年
C保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意
D保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
正确答案： C解析： -
第23题：
问答题康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少？正确答案：解析：