微观设计要具体到月养老金支付数额,宏观设计要覆盖客户退休后全部余命的退休计划是( )A．待遇确定计划B．缴费确定计划C．生存年金计划D．非生存年金计划

题目

微观设计要具体到月养老金支付数额,宏观设计要覆盖客户退休后全部余命的退休计划是( )

A．待遇确定计划

B．缴费确定计划

C．生存年金计划

D．非生存年金计划

相似考题

1.目前，我国离休人员的养老金和生活福利待遇与退休人员相比()A.要低B.要高C.基本一样D.不确定

2.退休计划服务包括退休计划规划咨询服务和退休计划理财服务,下列实施个人退休计划的几大步骤中,属于规划咨询服务的有( )①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划设计;⑤规划理财A．①②③B．①②③④C．①②③④⑤D．②③④

3.关于理财规划师一般工作流程描述正确的是( )A．了解市场需要→设计理财产品→吸引客户登门→满足客户需求→设计退休计划B．吸引客户登门→设计理财产品→了解市场需要→满足客户需求→设计退休计划C．了解市场需要→吸引客户登门→设计理财产品→满足客户需求→设计退休计划D．了解市场需要→设计理财产品→吸引客户登门→设计退休计划→满足客户需求

4.在已经建立了社会养老保险计划的国家,员工薪酬中包含了被代扣的和延期支付的养老保险成本。这部分预缴款在人们退休前应列入( )A．养老金支付成本B．退休计划预期成本C．养老金支付收益D．退休计划预期收益

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  • 第1题：

    下列关于养老风险具有相对可预测性的表述正确的是( )。

    A．人们可以确定退休年龄，根据生命表预测退休后的余命和运用精算技术克服死亡率风险

    B．可以根据国家的发展确定将来国家的支付能力

    C．人们收入水平提高的速度就可以决定应付未来的养老风险

    D．人们对于养老金的需求是可测的


    参考答案：A
    解析：养老风险的特征之一是风险相对可预测性。人们可以确定退休年龄(尽管很多人还很健康，且具有劳动能力)、根据生命表预测退休后的余命和运用精算技术克服死亡率风险，但这些措施均具有相对性。

  • 第2题：

    下列关于非生存年金计划描述不正确的是( )

    A．是根据客户筹资能力设计退休计划支付能力的退休计划

    B．可以不考虑受益人在退休后的生存期

    C．是最完整的退休计划,为人们退休后的生存期提供最大的保障

    D．是与生存年金计划并列的退休计划


    参考答案：C
    解析：选项C是生存年金计划的特征。

  • 第3题：

    退休规划的具体步骤是（ ）。

    A、客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析—客户退休生活设计
    B、客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休生活设计
    C、客户退休生活设计—客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析
    D、客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析

    答案：D
    解析：
    D
    退休规划的具体步骤是：客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析，D项正确。

  • 第4题：

    根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（　　）。

    A.理想退休后生活设计
    B.退休养老成本计算
    C.退休后的收入来源估计
    D.相应的储蓄、投资计划
    E.遗产分配

    答案：A,B,C,D
    解析：
    根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

  • 第5题：

    退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。

    A.工作生涯设计
    B.客户应该自筹的退休基金
    C.退休后生活设计
    D.退休养老资金缺口估算

    答案：B
    解析：
    由客户的工作生涯设计估算出可领多少养老金（企业年金或团体年金），由客户的退休生活设计引导出退休后到底需要花费多少钱，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金。 ?? 计算资金缺口：退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。

  • 第6题：

    解决养老金赤字是退休养老规划的核心，下列说法正确的是（ ）。

    A.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
    B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
    C.养老金赤字=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）
    D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求
    E.FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    退休养老基金缺口（“养老金赤字”）=退休需求（折现）-退休收入（折现）和退休前资金积累（终值） ?? 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）
    ?? 制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为 “大缺口”）。
    退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金。
    ?? 然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口（ “大缺口”）减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口（简称“小缺口”），又称“养老金赤字”。
    ?? 其中 “PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求；FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给。

  • 第7题：

    待遇支付是（）。

    • A、为退休计划委托人投资养老金的具体安排
    • B、向退休计划委托人支付养老金的具体安排
    • C、向退休计划缴款人支付养老金的具体安排
    • D、向退休计划受益人支付养老金的具体安排

    正确答案:D

  • 第8题：

    设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求，以应对死亡率风险。这就涉及多种金融工具和多方面知识，一般情况下其具体实施步骤为（）。 Ⅰ.发现客户，即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力 Ⅱ.评估资产，即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况，并为其作资产状况评估 Ⅲ.估算赤字，即根据客户退休生活目标，测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额 Ⅳ.设计计划，即设计个人退休计划和风险控制措施，展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平

    • A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
    • B、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
    • C、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
    • D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

    正确答案:D

  • 第9题：

    退休规划源于退休生活设计，并据此分析所需费用。以下全部属于退休生活设计内容的是（）。

    • A、退休后的投资计划、社交活动、家庭生活、义工服务
    • B、退休后的兴趣爱好、社交活动、旅游计划、进修阅览、休闲方式
    • C、退休后的第三代抚养、旅游计划、兴趣爱好、运动保健
    • D、退休后的理财计划、投资倾向、进修阅览、家庭生活

    正确答案:B

  • 第10题：

    根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（）。

    • A、理想退休后生活设计
    • B、退休养老成本计算
    • C、退休后的收入来源估计
    • D、相应的储蓄、投资计划
    • E、遗产分配

    正确答案:A,B,C,D

  • 第11题：

    单选题
    退休人员实行社会化管理服务后，不再由企业负担的待遇项目是（）
    A

    发放基本养老金

    B

    支付有关福利待遇

    C

    发放统筹项目外养老金

    D

    支付采暖费


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    退休规划源于退休生活设计，并据此分析所需费用。以下全部属于退休生活设计内容的是（）。
    A

    退休后的投资计划、社交活动、家庭生活、义工服务

    B

    退休后的兴趣爱好、社交活动、旅游计划、进修阅览、休闲方式

    C

    退休后的第三代抚养、旅游计划、兴趣爱好、运动保健

    D

    退休后的理财计划、投资倾向、进修阅览、家庭生活


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    EET的税收待遇是对( )征税。

    A．退休计划资产的投资收益

    B．退休计划筹资

    C．受益人领取养老金

    D．退休计划资产的投资收益和受益人领取养老金


    参考答案：C
    解析：EET的税收待遇是指向退休计划的预先缴费可以从税前收入中扣除，退休计划资产的投资收益进入个人账户时不征收所得税，但在受益人领取养老金时需要征税。

  • 第14题：

    承诺支付即退休计划预先规定待遇支付方式和水平,支付养老金的承诺不包括( )

    A．保底承诺

    B．上限承诺

    C．完全承诺

    D．可变承诺


    参考答案：B

  • 第15题：

    一个完整的退休规划步骤包括（ ）。
    ①客户退休生活设计
    ②客户退休第一年费用需求分析
    ③客户退休期间费用总需求分析
    ④确定退休后的年收入情况

    A.①②
    B.②③④
    C.①②③
    D.①②③④

    答案：D
    解析：
    一个完整的退休规划步骤包括：（1）客户退休生活设计。（2）客户退休第一年费用需求分析。（3）客户退休期间费用总需求分析。（4）确定退休后的年收入情况。

  • 第16题：

    进行退休生活合理规划的内容主要有（　）。

    A.工作生涯设计
    B.理想退休后生活设计
    C.退休养老成本计算
    D.退休后的收入来源估计
    E.储蓄、投资计划

    答案：B,C,D,E
    解析：
    退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

  • 第17题：

    下列关于计算资金缺口的说法，正确的是( )。

    A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口
    B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
    C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值
    D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
    E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

    答案：A,B,D,E
    解析：
    C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的终值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。

  • 第18题：

    一个完整的退休规划，包括的内容有（）。

    A.工作生涯设计
    B.自筹养老金的部分储蓄设计
    C.现有资产的计算
    D.退休养老资金缺口估算
    E.退休后生活设计

    答案：A,B,D,E
    解析：
    一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

  • 第19题：

    承诺支付即（）。

    • A、退休计划预先规定待遇支付方式和水平
    • B、退休计划预先规定投资收益率的水平
    • C、退休计划预先规定待遇支付方式，但是一般不规定什么支付水平
    • D、退休计划在缴费时预先规定会按期进行待遇支付，但并不规定支付方式和水平

    正确答案:A

  • 第20题：

    退休人员实行社会化管理服务后，不再由企业负担的待遇项目是（）

    • A、发放基本养老金
    • B、支付有关福利待遇
    • C、发放统筹项目外养老金
    • D、支付采暖费

    正确答案:A

  • 第21题：

    配送中心规划与设计是（）的过程。

    • A、从微观到宏观
    • B、从宏观到微观
    • C、从宏观到微观，又从微观到宏观
    • D、宏观和微观并行

    正确答案:C

  • 第22题：

    下列关于计算资金缺口的说法，正确的是（）

    • A、客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口
    • B、退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
    • C、“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值
    • D、养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
    • E、“小缺口”=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）

    正确答案:A,B,D,E

  • 第23题：

    多选题
    退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。下列关于计算资金缺口的说法，正确的有（  ）。
    A

    客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

    B

    退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

    C

    “小缺口”=“大缺口”一已经积累退休养老金基金的现值

    D

    养老金赤字=养老金总需求一养老金总供给

    E

    “小缺口”=PV退休需求一（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）


    正确答案： A,E
    解析：

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